近年来，在蚂蚁集团凭借花呗、借呗等线上消费信贷产品开挂后，浦发银行终于按捺不住的上线了它的抢食计划。
日前，在蚂蚁集团上市受到热议期间，浦发银行正承载着这股热风，顺势推出了“浦发发呗”。相较之下，浦发发呗的贷款日利率将比“支付宝借呗”的还要更低，可见这像极了是在向支付宝借呗宣战。
实际上，近年来随着线上支付的不断渗透，传统银行的思维已经开始发生巨大的转变。立志模仿支付宝的发展路径，或已成为如今传统银行破茧重生的重要手段。
银行的巨变已至，那么传统银行又能否后浪推前浪，一举击败支付宝这个劲敌呢？
支付宝借呗的劲敌来了
当前，在蚂蚁集团上市期间，其旗下的借呗，迎来了“浦发发呗”这一劲敌的单挑。
10月22日，浦发银行通过官宣将“浦发发呗”推到了公众的眼前。“无忧消费，用浦发发呗”为浦发银行这次的官宣口号。
据悉，“浦发发呗”集合了四大核心优势：
其一，及时贷。纯信用，在线审批，额度快速到账，年化利率最低可至4.99%，最高可贷5万元。
其二，轻松付。可绑定快捷支付，轻松消费，目前支持支付宝、微信和小铺支付绑卡使用。
其三，随心还。随借随还，每万元每天例行最低只要1.39元，相等于日利率仅0.0139%，借款按日计息，且支持提前还款。
其四、循环用。在额度有效期内，可循环使用，发呗额度有效期为3个月，额度有效期内该额度项下的债务一旦清偿，该部分额度自动恢复，贷款期限客户可以选择3个月或6个月。
具体来看，“浦发发呗”实则与支付宝的借呗产品十分类似，但相较之下，浦发发呗最低只要0.0139%的贷款日利率，这要显著低于支付宝借呗0.045%的贷款日利率。由此可见，随着更低借款成本的“浦发发呗”推出，支付宝借呗显然将多了个劲敌。
不过即便如此，“浦发发呗”恐还是难以与支付宝借呗抗衡，毕竟浦发发呗的推广还需依赖支付宝的流量。例如：浦发发呗需要在支付宝、微信和小铺支付绑卡才能使用。
这样看来，缺乏流量后端支撑的“浦发发呗”，恐很难像借呗那样迅速得以普及。事实上，在“浦发发呗”上线之后，市场对其关注量也并不高，甚至可以说只有鲜少部分的网友知道浦发发呗的上线。
日落西山的传统银行
如今看来，或许“浦发发呗”的到来，并不是支付宝的在线消费信贷产品劲敌来了，反而更像是银行的一次自救行为。
与其说传统银行要来跟支付宝抢食，还不如说银行是被逼无奈。近年来，在支付宝线上消费信贷普及期间，谁又能知否传统银行的心酸往事？
据蚂蚁集团招股书资料显示，如今公司已坐拥约5亿的花呗、借呗用户，而截至2020年上半年，全国信用卡的发卡量才不过7.56亿张，这相当于一个蚂蚁的消费信贷人群，几乎比肩整个银行界的总和。
而到目前为止，微贷平台贡献了蚂蚁集团近4成的营收。上半年，蚂蚁集团营收达725亿，净利润达219亿，这相当于日进账4.02亿，可同步吊打A股的任何一家上市银行的平均日进账水平（3.84亿）。
实际上，随着花呗、借呗2015年陆续上线，在2015年之时，银行的信用卡发卡量甚至还呈现出了负增长，为-5.05%。
从此之后更是一蹶不振。截至2020年上半年，全国信用卡的发卡量增速为6.33%，这一增速与蚂蚁集团上半年微贷平台的59.47%的增速，形成巨大的反差。其中显而易见的是，银行的个人消费信贷市场份额，正在被支付宝的线上消费信贷产品所蚕食。
因此，彼时越来越艰难的银行，也不得不向线上转型了，如若不然，那就只能眼睁睁看着肥水全数流入支付宝的口袋。
当下时局，加速布局线上业务，已成为银行在劣势竞争中破局的重要手段。从近日浦发银行在行内率先推出“浦发发呗”，就能看出传统银行的积极转变。
但此刻支付宝早已经凭借先发优势，收拢了巨额的用户流量群体。如此看来，目前只靠模仿，也毫无创新的传统银行，又该如何才能击败支付宝这个劲敌呢？
如今，即便传统银行有意通过低借贷成本来破局，但此前已经习惯使用支付宝的人群，又不知愿不愿意去买这个账呢？
让我们拭目以待！
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