题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
一、产品形态
悦享年年(典藏版)养老年金保险由百年人寿承保，产品保障如下图所示：
男性可选择领取养老年金年龄为：60/65岁
女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65岁
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。
第1点：退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障
第2点：身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。
若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。
悦享年年(典藏版)开始领取之后，便无法再退保领取现金价值，因此仅看身故赔付的收益即可。
以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，60岁开始20年保证领取为例：
每年领取养老金87234元。
领取年金至70岁时身故：加上身故赔付，总计领取1744680元，复利收益2.48%。
领取年金至75岁时身故：加上身故赔付，总计领取1744680元，复利收益2.32%。
领取年金至80岁时身故：加上身故赔付，总计领取1831914元，复利收益2.44%。
领取年金至85岁时身故：加上身故赔付，总计领取2180850元，复利收益2.94%。
领取年金至90岁时身故：加上身故赔付，总计领取2704254元，复利收益3.45%。
注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。
另外需要说明的是，40岁女性10年交费，不可选择55岁开始领取，这一点相比其他产品不够友好。
三、承保公司实力
悦享年年(典藏版)养老年金，由百年人寿承保。
百年人寿成立于2009年6月，注册资本共77.948亿元人民币，总部位于大连。
2022年第一季度综合偿付能力为136.91%，风险综合评级B类，运营状况良好。
公司股东背景如下图所示：
四、配置建议
整体来说，与同类型养老年金产品相比，悦享年年(典藏版)的养老年金收益处于较低水平。
通常用于养老的资金，配置养老年金保险优于配置增额终身寿险，因为活得越久，养老年金收益会越高，而这款产品直至90岁收益也打不过增额终身寿险的3.5%收益。
建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
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