对标国外成熟市场，中国二手车面对的主要问题是：供给结构问题、基础设施问题、市场成熟度问题。本次重点围绕二手车供给结构问题，以及改变供给结构最大的可能性变量——汽车融资性租赁业务，对于二手车供给的推动，路究竟还有多远。
1、对融资性租赁粗浅的见解
汽车融资租赁，是将汽车所有权和使用权分离的一种新型购车方式，汽车融资租赁公司购买客户指定的车辆，将车辆租给客户使用，客户按合同约定支付一定保证金后，按月支付租金，租赁合同到期后，由客户决定是否取得汽车所有权。
融资租赁购车的方式，最大的好处是首付低，还款方案灵活，除了在租赁期间出租方可以提供一揽子服务之外，承租方到期选择处置二手车也非常方便，尤其对于中小型企业、个体户来说，还有优化财务报表、节税等妙用。
融资租赁购车与银行按揭的不同点在于，首付低，用车成本低、利率略高、还款形式灵活，还可以享受用车过程的专业服务。
美国融资性租赁的规模，2016年美国汽车融资租赁车辆数量达到430万台，较过去5年增长了91%，占新车销售的31%，近年来已突破一半以上。
2、国内市场的问题点
很多人把融资性租赁在国内没有发展起来的原因，归结于消费观念。但在作者看来消费习惯和理念，从来都不是新事物崛起的障碍，尤其是在现如今中国，因为中国市场从来不乏尝试新事物的用户和消费者，互联网O2O就足以证明一切。
那么，融资性租赁业务在中国市场遇到的主要问题是什么呢？本文仅针对融资性租赁对于二手车的影响这一议题重点讨论——因为在租赁期满后其中一部分用车客户会选择残值买断，而很大一部分用车客户会选择将二手车拍卖，对于二手车市场来说，不仅增加二手车源，也改变二手车供给结构。
讨论一：二手车残值是影响融资租赁产品是否受欢迎的首要因素。相对准确的二手车残值，会使融资公司包装出更为划算的产品，但目前这仍然是国内二手车行业的首要难题。那如何才能拥有二手车残值计算准确能力呢，当然重点要看影响大数据运用的三大要素“数据、算法、算力”的核心——数据。最重要的数据量除二手车的历史成交价外，有规律可循的新车价格数据也是关键，而国内新车车型的不断更新换代与无规律的下探，使得二手车残值的计算增加了太多的不确定性。如果非要参照成熟市场美国的话，近十年来的新车价格的稳定性，的确有章可循。
除此之外，数据的开放、沉淀、互通，也是算力是否能够发挥最大作用的关键。因为就目前的局势来说，计算出一个相对保守的二手车残值来说并不难，难的是敢于承担风险的更高的残值。
讨论二：利率问题。如果仍然参照美国的话，融资性租赁的利率是低于银行按揭的利率的，这是因为由主机厂主导的融资租赁产品，能够有能力整合自身多种资源（包括新车、资金、售后服务等）来提供有竞争力的金融产品。
讨论三：平行业务的成本的问题。发达国家在可回购的融资性租赁产品中，成本结构（也就是用车成本）主要组成部分（保养、保险等），会低于自己买车所花费的成本，并且还提供一系列的服务措施（如救援、事故理赔、车务服务等）。但国内由于平行业务的标准化程度低，提供融资租赁的公司体现不出价格优势。
讨论四：政策问题。中小型企业、个体户可加速折旧，或用融资租赁公司提供的发票抵税，等等。其它的不赘述。
3、主机厂可能是第一个攻开城门的士兵，但需要多方合作
上述影响融资租赁业务的几大因素“新车价格的可预测性”、“较低的利率”、“售后平行业务的成本优势”等，综合对比来看，同时能解决几大问题的角色，主机厂的机会最大，因此主机厂可能是中国汽车融资租赁业务，第一个攻开城门的士兵。
事实也可以证明，最近1到2年内，主机厂们对于融资租赁业务的布局动作是最多的。主机厂背景的租赁公司据不完全统计已接近30家。据美国Edmunds资料显示，美国汽车市场的融资租赁业务，也是由主机厂或经销商联营银行主导，起始于新车销量出现拐点下滑时期。
虽然拥有核心资源，是最大概率成功的必要条件，但仍然没有万能公式，融资租赁业务与二手车业务商业模式的组合，在商品企划、模型设计、定价策略、回购屡约等诸多售前、售中、售后环节，仍然存在多种角色间的精密合作和严谨执行，更何况金融产品具有先天性的风险特征、且处在早期阶段。
整合多方资源，才能使业务的确定性更强。
总之，金融从来不是二手车的附庸，用金融方式促进汽车流通消费也不会止步于分期按揭这一单一模式，而是透过与大数据的组合，成为了一套基于理财计划的、用以优化用车成本的解决方案。
路究竟有多远，还需要持续不断地探讨、共创。
微信公众号：二手车大智慧潘潘（id:carman228）
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