央广网北京2月24日消息（记者胡波）这两天，网络上流传一种说法：北京地区的一些银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道（网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和支付宝、微信等第三方支付）的交易额度，每天上限为5000元。一些人担心，如果每天的交易限额真的只有5000元，那实在太少了，想买个手机、奢侈品包包可能都买不成了。
实际情况到底是怎样的？所谓交易限额，是否确有其事？记者向多家银行求证了解到，只有当用户的银行个人账户存在风险或者有其它可疑情况时，交易限额才会被下调，或者是新开卡时被设置上限。银行工作人员说，之所以下调一些账户的交易限额，是为了保障储户资金安全、防范电信网络诈骗等。
银行工作人员说：“是为了防电信诈骗，所以会出现客户的银行卡在交易的时候，额度有受到限制这种情况，如果发现交易额度受到限制，具体限额的情况要通过网点去核实一下，看看是因为什么情况被限制了，然后进行处理，调整额度。”
还有一种情况，就是如果账户长时间不用，交易限额就会下调到5000元。
银行工作人员说：“交易限额5000元，它是在于我们手机银行，如果你长时间没有使用，或者是您换过手机没有去解绑的情况下，它就会自动被限额5000元。”
多家银行的工作人员都明确告诉记者，处于正常状态的账户，是不会被设置交易限额的。银行没有对Ⅰ类账户设置交易限额。
目前交易限额主要体现在银行的Ⅱ、Ⅲ类账户上。银行的Ⅰ类账户属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易时是有一定限额的。2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
记者了解到，目前不少银行都在开展“断卡行动”，这是为了打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。对于违规账户，不少银行都加大了惩戒力度。不仅如此，现在给用户办理新开卡业务，需要进行“五问”“两查”和风险提示。“您名下要有Ⅰ类账户肯定就开不出Ⅰ类。我们要根据您具体的办卡用途，进行审核。系统会根据您职业行业这些，以及您的用卡的一些习惯，它会有模型来看您这个账户是否存在风险。”一位银行工作人员解释。
通常来说，线上转账、支付的速度非常快，监管确实比较困难，降低额度也确实可以加强资金流动监管。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林分析，加强用户账户和卡片管理是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。不过，在这个过程中，银行也需要考虑如何平衡客户使用便利和资金安全。他说：“当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额来规避用户风险。当前银行依然重视存款积累，对跨行划转的资金通过限额的方式来减少存款流出。前者出于公益考虑，后者出于自身考虑。如果用户手续齐全，作为信用企业的银行应该给予支付。当然，现实中，银行有些操作也是监管授权下进行，此时银行要做好证据收集工作，不能随意降额，给用户带来不便。”
另有业内人士特别提醒，银行卡持卡用户也要规范用卡，注意用卡安全，以免给自己带来不必要的麻烦。
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