目前数字货币已经开始试点了，看见有银行员工已经在楼下开始推销，我也研究了一下，最近也看了一些数字货币的的文章和视频，感觉他们都没有说透，感觉都有点标题党，于是我也做了一期数字货币，今天来探讨一下，首先我们来看第一个最基本的问题，到底什么是央行实施的数字货币。
按照央行数字货币研究所所长穆长春的说法，数字货币的功能跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。也就是说央行现在发行的人民币。你钱包里的人民币，你的工资，你和别人的交易都会变成电子化的形式。
有网传说深圳卖房者收到的已经是数字货币。各地的运钞车也可以停业，因为所有的货币发行和流通都是电子化。不过这些都不重要。虽然穆长春用形态数字化一笔带过。但数字货币最大的特点其实只有一点，就是所有的货币和流通可追踪化，不要小瞧这个特点，他会对整个金融体系带来颠覆的效果。后面会详细解说。
央行还称数字货币在断网的情况下也可以交易。因其具有分布式的特点，离线交易在联网后。可以迅速被分到各节点。那么随之而来的一个问题是微信、支付宝等电子支付也是电子钱包，数字货币和他们有什么区别？
支付宝等电子支付只是第三方支付。他们提供一个平台，你把人民币转到这些平台中，你在网上购物，平台作为担保，确保交易的完成，仅此而已，并不是取代纸质人民币。
而数字货币是完全不同的范畴，数字货币用来取代纸质货币。但是第三方平台还得继续存在，举个例子，你在淘宝上购物，如果平台是先发货后付款的方式。即使是数字货币，如果没有平台的担保，还是有可能出现购物者不付款的可能。而央行不会为商家确保每笔交易的完成。
下面再来看第三个问题，数字货币和比特币有什么区别？也许有朋友比较了解比特币。比特币最大的特点是分布式，匿名，以及数量有限。分布式意味着没有央行统一发行，比特币为了确保初始分配的公平性，比特币采取挖矿的形式，分布式还解决了交易多点备份。
即使变成了碎片，因为某种原因，信息在某一点丢失，也可及时恢复匿名，匿名确保了交易不会被追踪，尤其是对于地下市场，至于他的数量有限，虽然他不会发生通货膨胀，但他会天然的紧缩，并不像那些推崇者所说的那么好，凡事都有两面性。
我们举个例子说明：一个村子有100人，100吨粮食，100块银元，我们要求全部货币对应全部实体财产，并在一开始的时候就平均分配所有货币和实体财产，也就是100人每人都有1银元货币，对应的每人占有1吨粮食的实体财产。
现在有一个人开垦荒地，多生产了10吨粮食，于是村子的实体财产就变成了110吨粮食，如果货币总量不能变，那么产生的结果是，100银元对应110吨粮食，每块银元对应的实体财产多了10%，所有持有货币的人，实体财产都增长了10%。
但是那个开垦的人原本手中只有1块银元，那么他只能享受1.1吨粮食的实体财产，他开垦荒地创造的10吨粮食里面，被强行剥夺了99%给其他持有货币的人，哪怕那些持币人什么也没做，这里面确实没有政府、没有通货膨胀，但是创造财富的人实实在在地被剥削了，剥削他的是其他持币者。
在现实生活中，有一种现象和以上通货紧缩例子非常像，那就是人人喊打的中国房地产，由于土地空间不可再生创造，所有的生产和生活也必须依赖土地。
因此房地产成为一种总量恒定并且人人皆需的资源，是一种良好的通货紧缩型“货币”，具体表现就是改革后中国社会物质财富高速增长的同时，房地产价格几乎就以同样的速度在增长，房产持有人只需简单持有房产，什么劳动都不用，就可不断瓜分社会上劳动者们创造出来的财富，不过首先你得是多栋房产主。
不过我国的房地产集中程度其实还不高，比起德国差远了，农田矿山郊区原野目前还是国有，城市里也有大量国有土地，私人持有的其实只有城市内部分土地，这部分土地很多还在早期以福利分房的方式分给了普通百姓，但只是这样的程度，房地产通货紧缩仍然导致社会财富流向房产持有人。
根据人类社会普遍存在的二八定律，比特币集中于极少数玩家的趋势不会改变只会加强，如果比特币取代了黄金和法币，那么这将是极少数比特币玩家对全人类财富的疯狂收割。
首先，不是说私有财产神圣不可侵犯么，比特币玩家的私人财产，你有什么资格管怎么花，只有政府花钱才会有预算，有审计，有追责。
其次，比特币的匿名性，使得人们根本无法知道是谁拥有了多少比特币，今天我们可以通过各种公共机构记录比如银行账户、房产证记录、消费记录等大体掌握一个普通人的财产状况。
而比特币把这一切财产行为全部匿名化了，为贪官富豪等隐匿转移财产提供了极大方便，你无法确认谁有比特币、有多少，那就连监管目标都没有，想监管都没法监管。所以比特币是一种极端有利于富人的货币！
而央行的数字货币本质上是中心化，有央行发行，而且数字货币可追踪，也就是你的存款和交易。可以看得一清二楚，远超现在的纸币交易，且发行数量，由央行决定。所以数字货币基本上和比特币没有本质的相似点。
我们再来看第四个问题，数字货币会不会取代传统银行传统的货币发行，按照传统的模式，央行发行基础货币，再通过一系列操作投放到商业银行。商业银行吸纳散户的存款，在通过放贷款，创造出广义货币，形成一个货币流通循环。
现在我们让央行发行数字货币，央行的货币不会直接交到企业或居民的手里，央行也不可能知道该给谁，所以央行还得通过商业银行按照旧有的吸储和放贷的过程流通货币。所以数字货币和纸币在这一点上没什么区别，商业银行的运行只不过一切都变成电子化。
我们再来看看下一个问题，数字货币和金圆券以及印度废钞有什么不同。金圆券是国民政府在内战时发行的新货币。用一定比例用来取代旧有的法币。而印度的废钞也是发行新钞取代旧钞。虽然还是纸币，但他们和数字货币的本质依然类似。也就是说，需要一个过渡期来完成新币旧币的转换，同样也需要很长的时间来让大家接受，如对于老人，缺乏便利的应用，这里我们就不多说。
大家对数字货币是什么？不是什么，应该已经清晰。那么最重要的问题是，数字货币到底会带来什么样的影响。这里的影响当然有积极的影响，也有消极的影响。
刚刚我们说过数字货币比起纸质货币有便利的优势。最大的特点本质是可追踪性。那么任何交易，任何存款在算法面前就一目了然。为了通俗易懂，我们下面就从应用场景的角度来描述。
首先是积极方面，由于纸质货币将不复存在，那么任何官员的行贿受贿将被获知，所有金钱形式的贿赂将大幅下降。这对反腐是一件好事，但是也别过度乐观。依然不好消灭，违法的人依然有办法，黄金，珠宝，房产（有金融属性）的价格会得到推升。正所谓上有对策，下有政策，由于人性本贪，消灭腐败，还得靠广泛监督。
另外就是地下经济。地下经济指的是无法被统计的经济活动，如交房租、毒品交易、器官交易，包括防止资金外逃等等。随着纸币的消灭，这种现象应该会有所减少。但是由于需求始终存在，新的交易模式可能被催生。
另外一个有利方面就是经济的宏观调控。哪些区域因为交易了什么，发生了通胀，或者哪些领域有过多的投机行为导致金融风险，哪些行业有因为需求不足导致停滞。这些在过去用于统计为主的方法基本上很难挖。而在细到每个交易都可以追踪到的数字货币时代，就很容易分析出原因，并且可以控制哪些交易不能进行，及时阻止。
这种精准的宏观调控比以前的抓虾要好得多。例如哪个行业需要降息，哪里需要扩大财政投入都可以知道。不过这样的惊喜有时候反而会误事。因为很多时候一个行业的表象并不一定是本因，比如旅游业的萧条，很可能不是行业本身的原因，而是疫情，居民消费力不足的表现。过于精细，会出现过度复杂手忙脚乱的结果。
聊到这里，大家也能看出，以后要守护好自己的信用，因为以前社会信用积分扣了几分，最多不能坐高铁和飞机。现在你可能连用钞票买烟的权利都会失去。你出门无法坐车住旅店，这会让人寸步难行。
至于是否有利于人民货币国际化，我认为有，比如境外可以直接持有数字货币账户，但因为数字货币本质还是纸币的另一种形式，归根结底还是在于信用的建立，考虑到国运的蒸蒸日上，至少在疫情期间，我国的经济依然正增长，我还是比较有信心的。至于其他担忧，不同的人会有不同的延伸解读，当然见仁见智。这里只是在讲数字货币的本质以及应用场景，这里就提一点建议吧。
理论数字货币依然是纸币的另一种形式，无需过度担心，如果你有积蓄，为了规避未来可能的风险，最好还是将20%到30%的现金换成实物压在舱底。
这些实物可以是黄金和健康分红的蓝筹股等其他资产形式，多种配置总没错，当然也可以是房产，前提是不要买在人口逐渐衰落的345线城市，这个就需要个人判断了，以上就是关于数字货币需要了解的。
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