网站首页 > 保险知识 >

哈尔滨银行旗下贷款(哈尔滨银行旗下贷款公司)

2023-04-28 08:33:39 保险知识 阅读 0

Bitget下载

注册下载Bitget下载,邀请好友,即有机会赢取 3,000 USDT

APP下载   官网注册
哈尔滨银行“白领贷”踩监管红线 贷款行业集中、资产质量问题亟待解决

《中国科技投资》杨永洁

贷款业务行业集中度过高或将影响银行稳健经营及抗风险能力。


哈尔滨银行(06138.HK)旗下“白领贷”为消费贷款产品,办理及审批均可在线上完成。APP中宣传资料及银行工作人员均证实,“白领贷”最高可贷金额为30万元,该金额已超过监管所规定20万元上限。


据哈尔滨银行年报披露,该行个人消费贷款金额虽逐年下降,但占比居高不下,远超其他同等规模银行,且该行个人贷款行业分布过于集中。与此同时,哈尔滨银行发布公告称,预计2020年净利润同比下跌60-80%。业内人士分析,银行净利润大幅下滑受多方面因素影响,贷款行业集中度过高将影响银行稳健经营及抗风险能力。



“白领贷”踩监管红线


近日,记者从哈尔滨银行手机银行APP了解到,该行一款个人贷款产品“白领贷”最高可贷30万元,已超监管红线。APP显示,该行个人贷款产品有“受邀客户尊享”“场景贷”“白领贷”“房抵贷”“房屋按揭贷”五种贷款产品,其中“场景贷”和“白领贷”两款产品,用户可进行线上申请操作。


APP中显示, “白领贷”则是一款无抵押消费贷款产品,面向优质企事业单位员工,授信期最长为3年,最高可贷额度均达到30万元。


哈尔滨银行“白领贷”踩监管红线 贷款行业集中、资产质量问题亟待解决

*“白领贷”介绍页面,截图自哈尔滨银行手机银行APP



与APP显示不同的是,哈尔滨银行官网中“白领贷”额度最高达到50万元。


哈尔滨银行“白领贷”踩监管红线 贷款行业集中、资产质量问题亟待解决

*白领贷介绍页面,截图自哈尔滨银行官网


记者咨询哈尔滨银行信贷部工作人员为何手机APP和官网显示最高额度不同,对方称若手机银行显示的最高额度为30万元,即表明用户可自助申请最高30万元的贷款。


记者致电哈尔滨银行客服人员,对方回复,该行贷款分为信用类和担保类,其中信用类贷款可申请的最高额度为35万元,担保类贷款为50万元,贷款利率则根据用户个人风险来定价。


去年7月,中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称“《办法》”),文件规定互联网贷款是指线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。“白领贷”实属互联网贷款。


上述《办法》规定,互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。“白领贷”已超监管红线。


在过渡期安排方面,《办法》按照“新老划断”原则设置过渡期,过渡期为《办法》实施之日起2年。过渡期结束后,商业银行所有存续互联网贷款业务均应遵守规定。



消费贷占比高 净利润下跌


哈尔滨银行年报数据显示,该行个人消费贷款金额在2017年上升至754.32亿元,此后逐年下降。2016年-2020年6月末,哈尔滨银行个人消费贷款金额占个人贷款及垫款总额分别为65.6%、63.7%、60.30、57.1%、54.8%。


哈尔滨银行“白领贷”踩监管红线 贷款行业集中、资产质量问题亟待解决

*哈尔滨银行近五年个人消费贷款规模

根据银行年报数据制图


哈尔滨银行2020年半年报显示,截至2020年6月末,该行个人贷款余额为1190.62亿元,占银行贷款总额的42.6%,其中个人消费贷款为652.520亿元,占银行个人贷款总额的54.8%。


尽管哈尔滨银行逐年压降个人消费贷款金额,但与其他资产规模相近的银行相比,该行个人消费贷款及其占比仍远超其他银行。截至2020年6月末,成都银行(601838.SH)、郑州银行(002936.SZ,06196.HK)、长沙银行(601577.SH)、重庆银行(601963.SH)个人消费贷款金额占个人贷款及垫款总额分别为0.56%、3.69%、17.83%、38.68%。


哈尔滨银行“白领贷”踩监管红线 贷款行业集中、资产质量问题亟待解决

*各银行个人消费贷款情况

根据银行年报数据制图


除此之外,哈尔滨银行贷款行业分布较为集中,其2020年半年报数据显示,该行房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业贷款分别占比12.8%、12.5%、16.1%。


贷款质量方面,截至2020年6月末,哈尔滨银行2020年逾期贷款及垫款金额为192.47亿元,逾期贷款率6.9%,较2019年末的5.2%上涨1.7%;截至报告期末,哈尔滨银行的不良贷款率为2.39%,较2019年末增长0.40个百分点;报告期内,银行公司贷款的不良贷款主要集中在批发零售业和制造业,不良贷款额分别为12.88亿元和10.71亿元,不良贷款率分别为3.68%和13.65%。


光大银行金融市场部分析师周茂华向记者表示,银行的贷款行业集中度过高,会影响银行的稳健经营和抗风险能力。周茂华认为,由于集中度高,行业周期波动对银行资产质量经营状况影响大,一旦行业持续下滑,银行资产将大范围恶化,并且银行可能陷入资产变现困难而引发流动性风险,银行整体抗风险能力随之下降,“正如那句理财谚语——投资者最好别把鸡蛋放在同一个篮子里。”


3月16日,哈尔滨银行发布业绩预告称,预计2020年净利润同比下降60%至80%。公告指出,主要原因为受新型冠状病毒肺炎疫情影响,宏观经济增速放缓,部分信贷客户生产经营受困,还款能力下降,该行相应增加资产减值准备计提并加大不良资产处置、核销力度以及本行落实国家相关政策、践行企业社会责任,为实体经济让利。


但业绩下滑亦有征兆。2020年上半年,哈尔滨银行营业收入为78.41亿元,同比增长5.61%;但归属于母公司股东净利润为18.58亿元,同比减少14.61%。


周茂华分析,2020年属于特殊年份,突发疫情对传统信贷业务造成较严重冲击,个人贷款不良率上升;但银行净利润大幅下滑则受多方面因素影响,如银行加大不良处置力度,以及加大实体让利等。


针对银行“白领贷”产品及资产质量相关问题,记者致函哈尔滨银行,截至发稿,未获回复。

相关内容

哈尔滨银行旗下贷款(哈尔滨银行旗下贷款公司)文档下载.: PDF DOC TXT

猜你喜欢