（图片来源：东方IC）
目前，银保监会官网已连续两日披露了有关商业银行在结构性存款方面违法违规操作的行政处罚罚单，光大银行苏州分行和中信银行舟山分行纷纷遭罚，两家银行合计被罚没138万元人民币。
5月8日，银保监会官网信息显示，光大银行苏州分行因存在贷款转为结构性存款、贴现资金转存保证金后滚动申请银行承兑汇票的违法违规事实，被银保监会苏州监管分局作出罚款人民币五十万元的行政处罚，一名相关责任人被处以罚款8万元。
此前一天，银保监会官网披露的另一则行政处罚信息显示，中信银行舟山分行由于贷款资金转存本行结构性存款及定期存单，虚增存款业务；发放用途不真实贷款，贷款资金被挪用两项违法违规事实，被银保监会舟山监管分局处以罚款人民币80万元。
据中证报报道，中国银行“原油宝”产品投资出现较大亏损后，部分银保监局紧急摸底辖内结构性存款等金融产品的运行、销售情况。从最近的处罚信息来看，这或许是相关罚单陆续出炉的原因。
央行发布数据显示，截至今年3月末，中资银行结构性存款余额再创历史新高，为11.67万亿元。
据了解，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
银保监会有关部门负责人曾指出，与一般性存款相比，结构性存款产品结构复杂，收益存在不确定性，风险程度较高。自2018年之后，受银行存款竞争压力不断加大、“资管新规”禁止发行保本理财产品等因素影响，我国结构性存款增长快速，同时出现了产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等问题。
2019年初，结构性存款收益与票据贴现利率出现倒挂，部分企业以票据贴现资金购买高收益率结构性存款，使结构性存款成为套利工具，进一步助推了结构性存款的快速增长，相关问题和风险受到各方面高度关注。
去年10月份，为进一步规范商业银行结构性存款业务，有效防范风险，保护投资者合法权益，银保监会发布实施《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，旨在促进结构性存款业务规范发展，防止不规范的结构性存款无序增长，引导银行存款和市场利率回归合理水平，规范相关衍生产品设计和交易等。
央行货币政策司司长孙国峰在今年一季度金融统计数据新闻发布会上曾透露，随着近期央行有序引导市场整体利率下行，货币市场基金、结构性存款等一些市场化的类存款产品利率明显降低，代表性的像货币市场基金、余额宝、微信理财通的收益率已经降到2%以内，已经低于银行一年期定期存款的实际执行利率，市场利率与存款利率正在实现两轨合一轨。
本文源自蓝鲸财经
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