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工商银行2018年前3季度净利润已经高达2396亿元（年净利润可能达到3000亿元），很大可能在2018年再次荣登中国最赚钱的公司榜首。
在文章"数据查询篇9：中国工商银行之利润篇"，我们谈到了工商银行从2003年到2018年的净利润增长了13.28倍，在文章"数据查询篇10：中国工商银行之收入篇"，我们谈到了工商银行利息净收入的收入占比从2003年的94%降低到了2018年的73%，但仍一直是最主要的利润来源。
本文中，小编将继续向上追溯，来聊聊利息净收入中最主要的部分"客户贷款及垫款利息收入"和"存款利息支出"的来源：存款、贷款相关数据。
一、数据查询
在上海证券交易所官网，选择"首页"->"披露"->"上市公司信息"->"定期报告"项下，选择公司名称和时间范围，可查询到对应的年度报告。
- "客户贷款及垫款利息收入"：
按期限结构划分为："短期贷款"和"中长期贷款"；
按业务类型可划分为："公司类贷款"、"票据贷款"、"个人贷款"和"境外业务"；
- "存款利息支出"：
可分为："定期公司存款"、"活期公司存款"、"定期个人存款"、"活期个人存款"和"境外业务"。
二、数据分析
先来看下2017年"客户贷款及垫款"及利息收入的相关数据：
主要结论是：
- 中长期贷款的金额是短期贷款金额的2.73倍；
- 个人贷款业务占总贷款量的31.26%，贷款中占比最大的是公司类贷款，占比为56.07%。
2017年"存款"及利息支出的相关数据：
公司存款和个人存款的比例为1.18：1，定期存款和活期存款的比例为0.93：1，所以，存款在公司与个人、定期与活期间分布的很均匀。
最后，我们来统计下2005~2018年存贷款的变化情况：
从以上数据可以看出：
- 存款额从2005年的5.47万亿元增加到2018年的21.31万亿元，增加了2.9倍；
- 贷款额从2005年的3.43万亿元增加到2018年的14.86万亿元，增加了3.3倍；
- 存款/贷款比例逐年降低，从2005年的159%减少到2018年的143%；
货币供给量M2中的一个重要组成部分是定期存款，如下图所示，是工行定期存款占M2的比例：
工行定期存款占M2的比例基本在10%以下，近几年的占比在6%左右。
综上所述，结论如下：
- 中长期贷款的金额是短期贷款金额的2.73倍；
- 公司类贷款占总贷款额最大，为56.07%，个人贷款业务（房贷等）占总贷款额的31.26%；
- 存款额从2005年的5.47万亿元增加到2018年的21.31万亿元，增加了2.9倍；
- 贷款额从2005年的3.43万亿元增加到2018年的14.86万亿元，增加了3.3倍；
- 工行定期存款占M2的比例基本在10%以下，近几年的占比在6%左右（是建行的1.4倍，农行的1.5倍）。
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文章来源：
财源网
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