我们常能听别人说,做理财就要学会投资组合。在很多人眼里,投资组合就是好比自己在投资股票的同时还投资了基金,这就算投资组合了。
但事实上,投资组合并非那么简单。如果不知道投资组合的方式和一些应该遵循的原则,就无法利用投资组合赚到钱。究竟该如何进行投资组合?财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师对此进行了解析。
投资组合的方式
通常情况下,根据投资组合实施时所依据的主要条件不同,投资组合主要有3种方式:
1、投资工具组合
投资工具组合就是文章开头所说的,在投资股票的同时还投资基金。但在具体操作时,投资者要注意风险的控制。
不能将所有资金都投资于高风险投资品或理财产品,应进行分散投资,比如在进行高风险投资时,还可以再配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品,均衡风险和利润。
2、投资比例组合
投资比例组合是指投资者在实际投资时,使用的不同的投资工具在数量、金额上存在着的一定比例关系。
投资比例取决于每个投资者的投资目标、风险偏好、风险承受能力等因素,对于不同的投资者来说,其在各投资品、产品中的资金投入比例也会有所不同。
3、投资时间组合
投资时间组合就是投资者不将全部资金一次性地用于投资,而是将资金分次分批,有计划地进行投资。
一般而言,不同投资工具在期限上应是长期、中期及短期的组合。
投资组合的原则
1、资金原则
通常情况下,我们需要将资金分为四部分,包括要花的钱、保命的钱、“生钱”的钱及保本升值的钱。
如果将所有资金都用于投资,那就可能对自己或家庭的基本生活产生影响,同时也可能在将来面临更大的风险。
2、时间原则
无论做什么投资,投资者都需要投入时间去了解这类投资。且投入的资金越多或所使用的投资工具越多,那投入的时间也就越多。
对投资者而言,在确定投资组合之前,一定要确认自己可投入的时间,避免因投入时间不足而产生亏损。
3、风险承受能力原则
关于风险承受能力,前文中也已提到过。之所以要强调风险承受能力,是因为现在有不少投资者不按自己的风险承受能力进行投资组合。
嘉丰瑞德的理财师表示,对于一些风险承受能力较弱的投资者而言,如果配置风险较高的投资品,一旦出现较多的损失,就很可能无法冷静面对并解决问题,甚至不再投资,得不偿失。
4、能力原则
俗话说,有多少能力办多少事。如果投资组合超出个人能力之外,别说赚钱了,投资者很有可能连本金都难保。
只有与自己能力相匹配的投资组合,投资者才可能从中获利更多。
最后提醒各位投资者,投资组合的决策并非是静态的,应随市场的变化而进行调整,以争取更高的收益或避免更多的损失。