中国人喜欢存钱，根据央行的数据来看，2021年全年全国人民币存款增加了19.68万亿元，咱们国家的储蓄总额也是达到了171万亿，平均算下来的话，每个人能有12万元左右的储蓄额。如果再看一下住房存款这一项，还能有一个67.5万亿，你看这么多存款，显然国家要对这些钱进行一个合理的管控，就算是现在很多人都喜欢线上支付手机扫码，但是在一些银行依然可以看见有好多的人前来办理现金业务，尤其是老年人特别喜欢现金，一到养老金发放的日子就要去银行排队，把钱第一时间取到手里落袋为安。
你想这一天全国得有多少人去银行办理现金业务，尤其有一些是涉及到大额的现金业务，很多时候对于大额的现金业务银行是需要去调查的，所以也确立了相关的一些规定。啊来保护银行系统金融系统的安全。那么国家为了保护好金融资产，防范金融风险，在前些年的时候就已经发布过一个存款保险制度，什么意思就是说就算银行破产了，老百姓在银行的存款也是有保障的。那么在今年我们又迎来一个关于个人存取现金的新规则，要从今年的3月1号起开始正式实施了。
接下来我们就一起了解一下最新的规定，从2022年3月1号起，个人到银行存取现金，或者你办理其他的现金业务，你超过5万元了，那就不再是你想存就存，想取就取了，这是怎么回事？在今年的1月底，央行银保监会和证监会三个部门就联合发布了金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，那么是从3月1号开始实行，这个办法就规定了说个人到商业银行、农村信用社，还有村镇银行等等的金融机构办理超过5万元以上的或者是外国币超过1万美元以上的现金存取业务的，那么银行就要对你核实三件事。第一个就是客户身份，第二个就是资金来源，第三个就是资金的用途，接下来我们一个个来说。
首先看第一个核实身份，指的就是银行要查你的身份证件，看看是不是你本人，银行是不可以为身份不明的客户提供服务的，而且不光是银行，你包括其他的一些金融公司，什么证券公司、期货公司、保险公司等等的基金销售相关业务的机构，或者是为客户办理融资融券资产管理场外衍生品交易等等业务时，都得向客户核实他的身份信息。
那么第二个我们再来看一下核实资金来源这个事，它指的就是个人办理现金汇款，购买金融产品或者是进行贵金属买卖的时候，进行票据兑付的时候，现钞兑换等等一次性交易，且交易金额单笔超过5万元以上的情况下，那么银行就得向你核实你的资金来源主要是看这，资金怎么来的，是不是合法的。
那么第三个就是核实资金的用处。什么意思？也就是说你拿这个钱要干嘛去花在哪你得说清楚，也就是说以后都得遵循大额现金管理了。
其实早在2020年年底的时候，国家为了维护安全的经济金融秩序，人民银行就起草了中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知，是一个公开征求意见稿。以上提到的这些地区对公账户的管理金额起点是50万元，那么对私账户不同的地方管理起点也不一样，比如说河北省它的起点是10万元，浙江省是30万，深圳市是20万，而且你大额现金的存取的预约，登记来源用途分析，还有监督检查都会逐渐地去给规范化流程化。现在来看从今年3月1号起，那么全国个人存取现金或者是办理现金业务达到5万元以上的，你就得说清楚你取钱是干嘛用了。如果说你在提取大额现金的时候，你的用途是不合法不规范的，那么就很可能不能采用提取现金的模式。
举个例子，比如说你现在想取30万的现金买房子，那么银行会先问你，你取30万现金干嘛？你说我去买房子，这个时候银行就会要求你，你直接转账给开发商就好了，不必提取现金了。那么到底什么情况下你想取大额的现金，银行能让你取呢？举个例子，比如说你支取现金的用处是要给建筑工地的工人发放工资的时候，因为好多农民工他们都是希望拿到现金工资的，因为好多农民工他没有银行卡，他也没这个习惯，这样的情况下银行就会认为这个是合情合理的。
当然也不是所有人取这么多现金都是要给农民工发工资的，有很多它是有自己个人的用途的，那么具体的情况还得根据你的实际身份以及你的实际情况来确定。最近几年随着中国的移动支付业务越来越发达了，咱们国家的大额现金交易量在持续飙升，这里边国家就发现了那好多的大额现金交易它是集中在特定领域和特定人群，以及特定时期的背后很大程度上可能就会存在着腐败、洗钱、偷税漏税或者是其他违法犯罪活动，所以说国家现在才会这么严格的去管理。
具体监测的内容我们总结一下，大概看你取这个钱是干嘛用的，是否存在非合理的情况等等。如果你能把你大额现金的来源证明是合法的，以及你的用途证明是合情合理的，那么就没什么问题了。可以说这个做法对那些偷税漏税、贪污受贿、境外洗钱的坏人来说，那是一次降维打击。在以前大额现金交易往往很多是见不得光的，现金的支付它不像网络支付，它很容易留下证据的，所以很多不法分子就利用大额现金进行着一些不法的勾当，不过这些行为在以后将会越来越困难了。
那么5万元在现在社会来看，其实也不是一笔小钱，不过我相信随着以后通货膨胀的继续，可能你支取5万元现金也会是很正常的事情，那么对于我们广大的普通群众来讲没有太大影响，大家不必过度担心自己取钱会困难重重，因为咱老百姓大部分时候都是无现金移动支付的对吧？你刷卡转账就可以了，或者普通人也很少能遇得上这么大额现金的交易，就算是有了咱老百姓挣的钱都是干干净净的，靠咱劳动挣工资得来的，在银行取钱，你只要实话实说就行了，不会产生什么问题的。那么银行这么做主要是为了完善金融行业反洗钱的这样一个目的，想遏制洗钱行为。
总的来说以后个人的现金往来可能就会备受关注了。如果个别群体再想像以前那样搞一些违规的小动作，可能就要被监测到了。说到这里可能有朋友会提出这样一个问题，就是说你看我每次只存取49999块行不行？那么我分多批次把钱取出来或者是存进去，或者是转账就不受到监管了吗？其实这种想法非常天真，实际上也是不可行的，如果你同一个人连续转账4万多块钱，你很可能就要引起监管部门的注意了，现在什么都是联网的，你要是想有一些小动作太容易被发现了，而且这些年来国家也加大了对电信诈骗的打击力度，而且银行的存取款也迎来了最新的规则保障。所以那些靠着坑蒙拐骗偷得来的钱，在以后想要花出去就没那么容易了，所以说咱老百姓还是踏踏实实的自己的工作来赚干净的钱。
上一篇
