厂长的话
在这个2022年，各路投资人辗转难眠，各方理财师也是举步维艰。股票基金的亏损尚且有价值投资给客户打气，然而地产爆雷，对冲产品拉胯，债市大回撤，银行理财破净，如一块块巨石般压在心头。这种环境下，理财师以及银行、券商等金融机构，又该如何满足投资者们的稳健理财需求呢？
资产荒，心更慌
虽然资管新规打破刚兑，但寻求稳健的理财产品，依然是一部分投资人的刚需。
各方理财师和金融机构也是绞尽脑汁，希望在银行存单之外，找一些满足投资人的这些需求的产品。
然而这并不容易，在今年黑天鹅满天飞的环境中，让理财师们意想不到的事情实在太多。
大家认为地产30强，总该是值得信赖的。
然而，不管是粤系还是闽系，都是雷声阵阵。
据用益信托不完全统计，2022年1-10月已披露的信托产品违约规模总计1043.79亿元，违约产品数量共166起。截至11月6日，今年以来，已披露的房地产信托违约金额达765.63亿元，规模占比达到73.35%。
大家认为灵活对冲产品，熊市中可以保持稳健，凸显价值。
然而实际情况是对冲效果十分有限，亏损10%以上的产品不在少数。
大家认为债基总该是稳健的。
但就在11月份中旬，债市出现大幅回撤，同花顺iFind数据显示，截至2022年11月16日，中证综合债（H11009.CSI）指数11月下跌达到0.75%。
大量配置债基的银行理财也不好过，Wind数据显示，截至11月16日，银行理财破净数量达到1689只。较11月10日上升399只，占比达到4.91%。
投资人很疑惑，理财师也很难，明明卖的是稳健理财类型的产品，却很难安稳入睡。
新尝试：基金投顾
2018年资管新规后，刚兑渐渐打破，银行理财不再保本，很多人，包括厂长在内，都在试图寻找替代品，从中性到套利，再到股票多空等等。
但这个思路可能并不对，单一资产，可以替代得了一时，但难以长期保持稳健。
理财替代，或许并不仅仅是寻求一个稳健的产品，更要需求一份稳健的投资策略，并能让投资人切实获得这份策略带来的效果。
这是一个动态的过程，需要资产的分散，需要科学的投资策略，需要专业的知识，还需要及时细致的解答陪伴。
单靠理财师一人，可能很难面面俱到，而投顾策略的推出，则是为理财师和渠道赋能，提供了一个解决方案。把理财师及金融机构的选产品，定策略，推进执行策略，投资者教育等工作，简化为：提供一个资产配置的投顾策略，并提供一份优质的投顾服务。
厂长也注意到，2019年基金投顾试点业务上线至今，也开始慢慢有一些能满足高净值人群的理财需求的产品。
比如中欧财富最近推出的尊享线投顾策略。
先介绍一下中欧财富，中欧财富是中欧基金旗下的财富管理平台，也是2019年首批拿到证监会基金投顾业务试点资质的机构之一。获得投顾试点资质以来，中欧财富已经和天天基金、陆基金、蚂蚁基金、招商证券、中信证券、京东金融等二十余家机构展开合作。
可以说，中欧财富在基金投顾展业上，有着相对丰富的经验了，也累积了不少用户和口碑。那么这次推出的尊享线投顾策略又有什么不同呢？
以其中一款“尊享添盈小目标”来说，这个投顾策略是用股债性价比模型+风险预算机制来帮助决定发售时间，5万起投，策略中主要投向的是债券类资产，但是也有5%-9%的权益仓位，这样的设计可以便于投顾团队根据市场情况灵活调整。
另外，这个策略的投资目标是取得4.5%的绝对收益，达到目标收益后会自动止盈，帮助你落袋为安。
厂长觉得这个从策略的设计是很巧妙的，通过判断市场状况不定期发售，解决了买入时机的问题，然后目标止盈，解决了卖出时机的问题。
从仓位来看，权益资产上限设置较低，也是为了匹配大家对稳健的理财产品的需求。不过还是留了一定调整空间，追求一定择时收益，提高空间上限。
如果投资者的风险偏好高一些，也可以关注另一款策略：尊享财富启航计划。
这个策略是10万元起投，每月定期开放参与。策略是均衡配置的理念，股债比例大概是四六开。
相比较前面提到的尊享目标盈，财富启航计划的权益资产比例上限高，提升了收益空间上限，但是也可能放大波动，影响持有体验。
对此呢，尊享财富启航计划的解决方案是——设置“分批买入”的买入期，首次先投入总金额的30%，剩余资金会根据投研模型监测的结果，以及客户账户资金安全垫（也就是组合收益）的累积情况，来设定买入的节奏。这样分批买入安排的目的，就是希望帮助大家降低在投资前期因体验不佳冲动性赎回的可能。
解决痛点，赋能渠道
这两款投顾策略，也就是厂长讲的，不仅仅是有资产的分散，更是提供一份力求稳健的投资策略。
目前很多用户，有的是追求资产保值，有的是想做个闲钱理财，收益追求可能不高，但是对稳定性要求很高。
尊享目标盈和尊享财富启航计划在分散配置股债资产的基础上，又引入止盈、分批买入、动态调整等机制，做到争取收益的同时尽量控制波动和回撤。
这样就为追求稳健投资用户提供一个较合适的替代选择，尽可能避免投资者因投资体验不佳，半途而废，力争帮助渠道增加用户存留率和复购率。
此外，还有一点我觉得特别意外。那就是中欧财富投顾针对尊享线的策略持有人都能提供1V1的咨询服务。
要知道，像传统的银行和券商等，只有千万级以上的超高净值人群可以享受到私人理财师服务，但通过中欧财富投顾的这两款投顾策略，更多中高净值的投资者也可以享受这样的服务，门槛并不高。
两款策略全程都有理财师提供1对1的专人服务，让投资者感受全周期顾问式服务：
比如说在投资前，会有专人为客户进行详细的策略介绍，帮助客户进行自身账户的持仓健康度分析，以帮助客户判断是否适合这两款产品。
买入之后，基于市场环境以及用户的账户情况，也会定期或不定期地为持有人发送市场观点及账户运作报告，并提供解读服务。报告的内容也比较丰富且高频，投顾周报、市场热点解读以及策略月报和季报等都会有。
像尊享财富起航计划，还会在买入期提供资金使用报告，让投资者及时了解自己的资金的建仓情况。
更加贴心的是，两款策略都提供关于卖点的通知，比如说在策略达到止盈目标值（尊享目标盈）或者是达到客户在开启计划时自行设定的止盈目标（尊享财富启航计划）时，都会第一时间提醒用户，方便用户做好后续资金的安排。
现在市场环境千变万化，单一产品很难满足稳健收益需求，多资产+严格的基金筛选+力争稳健的策略+陪伴服务，才能让投资更省力。而中欧财富这次推出的尊享系列投顾产品等，也是为理财师和渠道，在服务中高净值客户时，提供了一套全新的解决方案思路。
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