据经济观察报报道，多家银行自9月15日起再度下调个人存款利率。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
经济问题永远都是民生问题。存款利率的下调，是意料之中，也是必然的结果。但我们更关心的是，这些下调政策的出台，究竟释放了哪些信号？背后又隐藏着什么样的心思呢？
笔者综合了网络上众多说辞，选了两个最具有信服力地解答大众的疑惑。
1.存款利率下调与老龄化有关。
近几年有个很奇怪的现象，自从开放了三孩政策后，人口问题聚焦了大众视线，很多人喜欢把很多政策、很多担忧的现象都归到了人口结构上。不管是教育上、经济上、还是社会发展上，老龄化问题成为了不能规避和必须讨论的问题。
于是，存款利率下调，有人说也与老龄化密不可分。
为什么？因为随着老龄化问题日益严峻，生产力大打折扣，没办法产生更大的收益，自然就没办法刺激消费，推动市场经济运转，赚不到钱了，消费保守了，货币市场流转自然没那么通畅了。
有人便提出了这样的观点——银行需要降低存款利率来降低储户的存款意愿，从而推动市场更多的货币流通。
当然，他讲的也是有理有据。
理由：有一些国家或地区因为考虑老龄化比例，很早就进入了零利率。比如，日本，1999年开始实施零利率，当年65岁以上占比16.4%；丹麦，2012年开始实施负利率，当年65岁以上占比17.5%；欧元区，2014年开始实施零利率，当年65岁以上占比19.4%。
而我国，从去年开始进入中度老龄化阶段，65岁以上占比仅14.2%，但人口年龄结构导致老龄化的速度加快了，按卫健委方面的预计2032年附近就可以达到大约20%的水平。
所以，有了其他国家的比较，我国有可能在大约十年以后进入零利率时代，这是由生产力决定的金融体系变化。
2.货币需求减弱的市场行为影响着存款利率下调
市场行为本身是供需关系变化引发的市场效应。供需关系不仅决定了商品的价格，还有货币流通的成本。举个简单的例子，如果居民手上的钱多了，那么对市场货物需求就大，供不应求就必然会导致商品价格提升。对于生产者而言，商品价格高，赚钱更容易了，就会愿意举债扩大生产规模，自然就推动了银行的货币流通。这样一样，银行储币紧张的情况下，就会提升存款利率来吸收更多的货币应对举债需求。相反，经济下行，居民消费能力下降，生产者不敢轻易举债生产，对于银行而言，货币借货不出去，存储也是要成本的，为了降低货币成本，只好通过降低存款利率来降低储户的存款意愿了。】
论据：投资旁氏信贷的断层。比如，AB和C手上各有200万，A在城区花了150万买了套房子，B花200万从A手里买下，C又花了200万和信贷100万从B手中买了过去。这样一来，A手上有250万，B手上有300万，而C呢，除了有套房子外还有100万的负债。这就有了信货的需求。C要赚钱的话，就要找下一家接盘。但经济下行的情况下，后面的人要接盘，就得筹更多的钱来维持这个旁氏信贷。而事实是，经济下行，生产者不敢轻易冒险，以致于出现旁氏信贷断层，从而形成了货币需求减弱的情况。
现在的情况就是，货币供求关系变成了供给过剩。银行里有一大堆货币贷不出去，这边维护储户又要成本，怎么办？降低借贷利率吸引更多信贷人借贷的同时，降低存款利率降低储币运维成本是最明智的选择。
存款利率下调，我们来看看网友是什么反映。
网友小怪兽ZZZ：就算是零利率我也不会去搞投资，我自认没有在一个不断恶化且看不到头的大环境中冒险的本事。
历史的尘埃：8月m2增长12.2% ，存款利率下调。目的是促进消费。
可是房地产，股市都没涨，这是加大了力度了。
江海寄余生：非必要不消费
综合上面观点，你怎么看待这个存款利率下调事件呢？
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