小微企业和个体工商户是国民经济运行的毛细血管，关系亿万生计。作为深耕小微领域的先行者，截至今年9月末，浙商银行普惠型小微贷款余额2,674.31亿元，较年初增加308.78亿元，明显高于各项贷款平均增速。
浙商银行普惠型小微贷款的显著增长，不仅依托于前期的经验积累，更得益于金融科技的助力。浙商银行基于华为云Stack构建全栈金融云，借力云计算、大数据、区块链等金融科技，联接、融通起资金关系链条上的各家企业，打通产业链资金“堵点”，并通过构建“微海”生态、“数智大脑”等创新举措，惠及更多的小微企业。
“省下手续费，请老婆吃火锅”
“你们够意思，想着帮小商户省钱。”在成都做服装批发的周函（化名）和妻子在成都青年路九龙广场做中老年服装批发，浙商银行成都分行为其办理无还本续贷近400万元，省去了他寻找过桥资金的烦恼。周函还发现，浙商银行各类业务手续费减免，时不时也能为他省出“火锅钱”，他高兴地约妻子收摊后出去好好吃一顿。
近十八年来，浙商银行深入小微企业具体生产经营场景，围绕额度、期限、提还款方式、服务效率等持续创新，推动小微业务数字化、在线化、智能化，累计推出了四十余款信贷产品，如“点易贷”“随易贷”“还贷通”等系列产品，实现了贷款申请、审批、签约、提还款等线上全流程、7×24小时全天候融资服务。
A 企业是绍兴市一家生产销售针织女装的企业，产品出口20多个国家。企业发展过程中，既有扩大融资的需求，也有帮助上游供应商解决融资问题、降低自身财务成本的愿望。
浙商银行绍兴分行提出了“出口退税贷+出口池链通”的组合方案，通过“出口退税贷”解决企业授信需求，而后将出口应收账款入池，生成可融资额度，再通过“应收款链平台”向国内上游供应商签发、保兑区块链应收款，用于支付原材料采购款；上游供应商取得区块链应收款后，可以继续向上支付，也可以在浙商银行办理融资。
这种基于浙商银行平台化服务的组合模式，根据客户场景式需求设计，在帮助企业解决融资问题、降低财务成本的同时，还能帮助其产业链上游企业解决融资问题，成为了金融科技创新助力企业发展的实例。
据了解，历经十余年耕耘，浙商银行已探索出一条内生式、自驱动的小微金融可持续发展道路，累计服务小微企业超48万户，发放贷款超1万亿元。截至9月末，该行普惠型小微贷款余额2,674.31亿元，较年初增加308.78亿元，明显高于各项贷款平均增速。
“不敢相信银行贷款能这么方便”
除了小微民营企业，乡村农户也是浙商银行一直以来服务的主要对象。经过探索，浙商银行创新推出了“银行+龙头企业+农户”的产业链服务模式，主动对接当地农业金融需求，推出种养殖贷、光伏贷等共富系列特色产品，助力山区县农户创富致富。
温州市永嘉县仙桂农业专业合作社与农户采用了“公司+农户”的合作模式，农户依托于合作社开展农业生产，各类农牧渔果产品从播种、养殖到销售的过程中，农户存在较多的中短期资金需求。然而农户普遍缺乏有效抵押物，融资难问题亟待解决。浙商银行在了解情况后，充分考虑农业的特殊性与农户实际生产销售情况，运用小场景线上化业务的模式对接客户需求，得到了广大社员农户的好评。合作社负责人说：“浙商银行专门安排人来指导社员使用线上签约，线上提款，点几下就申请成功了，放款效率也很高，好多社员不敢相信银行贷款能这么方便！”
此外，浙商银行还提供多样化个人业务，如个人存贷、投资理财、多渠道协同发行基金，致力于培育财富管理特色服务，加强普惠金融惠及民生。为全面融入浙江省数字化改革大局，浙商银行已发布“数智浙银”品牌和“185N”数字化改革体系构架，构建了“微海”生态、“数智大脑”等。该行将主动对接服务浙江省内关键平台、持续加强数字经济重点产业服务、深化实施浙江智造融通工程等数字化改革的“小切口”，在共同富裕、乡村振兴等“大场景”中发挥数字化力量。
金融和科技，一场双向的奔赴
如果说业务创新是一场没有终点的奔跑，金融科技就是这场奔跑持续的补给保障。对科技的持续投入，成为了浙商银行实现金融转型升级的重要支撑。
浙商银行成立于2004年，诞生之初就将先进技术应用作为业务发展的重要推动力。2010年浙商银行上线电子银行服务、手机银行业务；2017年上线首个区块链服务平台；2018年，浙商银行国标A级数据中心启用；2021年，浙商银行发布了行内首个“四五”规划，将数字化能力建设做为竞争力之一，进一步确立了金融科技对业务创新发展的引领作用，希望通过全方位平台化服务战略，促进业务模式和经营管理的持续健康转型。
继2018年启用国标A级数据中心之后，浙商银行加大了对科技安全自主创新基础能力的布局构建。其中，全栈金融云平台作为当前大部分金融业务系统及未来创新业务系统的承载底座，成为了安全自主能力构建的重中之重。
2021年，浙商银行基于华为云Stack解决方案搭建了全栈金融云平台。一期针对应用改造部署需求，搭建了测试和生产两套云环境，以芯片、操作系统、基础设施硬件、云平台软件为基础，逐步承接现网金融业务的平滑过渡。
除了云平台本身的安全可靠，浙商银行还将基于该新型全栈金融云平台，构建同城容灾及异地容灾云平台，保障该行数字化底座整体架构在极端情况下的业务可靠，安全稳定。
基于华为云Stack
实现全生命周期平台建设
作为银行数字化底座的核心要素，云平台建设从规划到落地，每一环节都会对平台最终的交付和实际能力带来巨大挑战。浙商银行基于自身已有较强的技术能力，经过审慎严格的考察和测试，选择了在业内具备大量金融云交付实践案例的华为云Stack解决方案。
华为云Stack从“如何建云”视角提供了专业的平台顶层规划；从“如何上云”视角提供了云下应用一站式上云迁移全面服务；从“如何用云”视角提供了包括基础云服务、大数据、人工智能、云安全在内12大类80多云服务；从“如何管云”视角提供了运营、运维、服务“三位一体”的IT管理使能能力，实现了云平台端到端生命周期看护的可靠保障。
正是基于该解决方案全面的服务能力，浙商银行可以做出支撑长期业务发展的平台规划，如逐步完成存量x86架构业务系统向全栈金融云平台的平滑演进，两地三中心的平台容灾规划部署，以及更多创新业务基于云平台自身大数据、人工智能服务的快速开发和投产。
在华为云Stack提供的众多能力中，安全可靠、分布式新核心、匹配银行组织架构的服务运维，将成为浙商银行全栈金融云平台的三大特色能力。
据介绍，华为云Stack提供了两个维度的“冰山”安全体系，一是通过17+款云原生安全服务对业务系统提供保护；二是对通过提供符合等保2.0、密评等安全合规要求的安全能力对云底座本身加以保护，保障银行上云安全可靠。
此外，与华为公有云同根同源的华为云Stack，将海量公有云全球运维经验实现了沉淀，提供了大量智能化运维管理能力，如立体化全景监测、智能故障定位、运维可视化、自动化，将能够帮助浙商银行实现高效、精准的运维操作，提升运维效率、降低成本、提前预警和避免故障的发生，进一步夯实浙商银行全栈金融云平台的业务运行可靠稳定性。
基于安全可靠的云平台，浙商银行将能进一步深化未来众多业务承载场景下全面的创新应用，在近年来已实现自主研发能力的技术，如区块链、知识图谱等领域的基础上，结合新兴业务场景的不断涌现，加快业务上线，更好服务于小微企业。
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