生活费不够用
办张信用卡先花着？
对于部分大学生而言
信用卡是预消费的途径之一
但是
没有固定收入来源和还款能力的
在校大学生群体
能否以个人名义申办信用卡呢？
近日，中国银保监会公布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（以下简称《通知》），指出了“过度向大学生营销信用卡”这一现象。
01 | 我市部分银行叫停大学生信用卡申请 |
《通知》指出银行信用卡业务的乱象之一就是，有意针对低收入人群开展信用卡业务，发展高风险用户。如过度向没有还款能力的在校大学生营销信用卡，额度管控不审慎；为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度；过度营销分期业务。
那么，台州的在校大学生是否可以以个人名义申请信用卡？椒江农商银行互联网金融部副总经理黄欣给出的答案是否定的，“信用卡的办理是要求申请人有合法、稳定收入来源且资信良好，在校大学生并不满足这个条件，有一定的逾期风险，椒江农商银行自开办信用卡业务起，就没有针对大学生开展信用卡营销和发卡。”
同样，记者从建设银行台州开发区支行工作人员处了解到，大学生是无法以个人名义申请信用卡的，“在校大学生即使有在我们行有存款，也是无法进行信用卡办理的，提交的申请是无法通过审核，不予批复的。”
银行不予办理，在校大学生接到的推销信息也少了。张莹薇是一名大三学生，从大一到大三都没有办理过信用卡业务的她告诉记者，“没怎么见过针对大学生的信用卡营销了，而且我们自身对于信用卡的需求也没那么大，身边的同学也一样，不够用的话首选也是花呗、京东白条之类的产品。”
02 | 申领副卡可满足部分大学生用卡需求 |
随着第三方支付方式的普及和推广，大部分人都开始选择支付宝、微信作为日常消费的支付渠道，需要透支消费也会选择平台上的消费信贷产品。而一些出国上学的大学生就没有这么方便了，不少学生在出国时都会选择带上一张有VISA或者MASTER标志的信用卡以备不时之需。
大学生不能申请信用卡，是否有其他途径来满足这一需求呢，黄欣告诉记者，可以选择办理副卡，大学生可以持副卡消费，“可以由其父母办理信用卡主卡，同时为孩子申请一张副卡，父母作为主卡持卡人，有权随时注销或停止副卡的使用，副卡所有交易款项及相应的利息费用均记入主卡账户，主卡持卡人对主卡及副卡债务承担全部清偿责任。”
在英国上学的程昕彤就是带着一张VISA标志的信用卡出国的，“刚到美国的时候还不能办理储蓄卡，而且储蓄卡的办理周期并不短，也不能使用支付宝，平时消费就会选择使用信用卡，方便很多，像学费和房租这些大额支出，我也是会选择使用信用卡进行消费，不仅避免了转账手续费，有时候还有刷卡优惠的活动，有一定的优惠。”
银行提醒：
及时还款以免影响信用记录
银行人士提醒，无论是信用卡，还是其他的透支消费行为，对大学生是有利有弊。
“大学生办理信用卡也不能完全说是弊端，毕竟有些留学生到国外，都是刷信用卡进行生活消费。大学生在国内使用信用卡，一方面可以增加自己的银行信用，为进入社会做准备；另一方面，即便是办理零额度的信用卡，也可以参加银行的一些刷卡优惠活动，减少自己的开支。”银行人士提醒，即便是有家长的“担保还款”，大学生也要养成良好的消费习惯，不要过度消费。有的学生使用的信用卡即便额度很低，也要注意及时还款。一旦大学生使用信用卡经常出现逾期，或者长期欠款不还，很容易造成不良信用记录。
新闻延伸
整改涵盖七大共性问题
据悉，此次整改涵盖了银行业、保险业存在的共性问题和个性问题。
共性问题方面，主要7大问题，分别为：非法利用政府公信力进行营销宣传；私自推介销售未经审批或备案的产品；销售金融产品未经消费者权益保护部门进行独立审查；客户信息安全保护不到位；银行保险机构电话营销主动呼出存在盲呼扰民问题，或者未经客户同意即向消费者发送营销短信，干扰他人正常生活；银行保险机构自行组织或通过第三方向消费者拨打电话或发送宣传短信中，内容存在误导、虚假内容，或提供不准确信息；绩效考核和激励机制不合理，导致消费者保护不到位。
个性方面的问题，银行业侵害消费者乱象的表现形式主要集中在产品设计、营销宣传、产品销售、内部管理、与第三方机构合作等方面。
具体来看，在营销宣传方面，存在有意针对低收入人群开展信用卡业务，发展高风险用户。如过度向没有还款能力的在校大学生营销信用卡，额度管控不审慎；为资信状况不佳或已有多头授信的客户发放高额额度；过度营销分期业务。
在产品销售方面，未对消费者进行适当性测试而销售产品；代客操作风险评估或不当引导消费者提高风评等级，以达到推销高风险理财产品目的；销售的产品风险等级与客户的风险承受能力不匹配，将私募产品销售给非合格投资者，如将信托等私募产品分拆，销售给非合格投资者。
而保险业侵害消费者乱象的表现形式主要集中在产品、销售、理赔、互联网保险等领域。
记者：陈佳杰
部分综合自扬州晚报
编辑：符薇薇
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