四川在线记者 彭瑀珩
近日，银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求全国各级监管部门协同当地合力推动综合金融服务平台建设，在安全合规运用数据的前提下，为小微企业提供“更便利的金融服务”。
实际上，四川早已经开始本土化的探索和实践。去年7月，由省大数据中心发起，采取市场化方式组建四川省融资大数据服务平台（以下简称兴川贷平台），将数字科技创新运用于金融领域，并尝试为中小微企业融资困境解局。
平台已开始进入试运行，目前建设运营情况如何？针对小微企业的帮扶，平台有哪些特色化的措施？
金融赋能
科技公司享受无抵押融资
“这是我们公司获取的第一笔纯信用贷款。”不久前，成都宜泊信息科技有限公司的企业账户上，如期到来一笔信用贷款，这让财务负责人胡国劲掩饰不住喜悦。
放款的金融机构是农行四川分行，该行通过兴川贷平台加载的“纳税e贷”产品，可以为缺乏抵押物的小微企业提供线上化普惠金融服务。
宜泊公司成立于2015年，是一家以智慧停车位为主营业务的公司，业务已布局省外。即便是大项目在手，企业缺钱也在所难免。
“ 以前的融资主要是靠股权融资。”胡国劲介绍，公司每年会花大量的时间和精力去认识和对接投资人。问题是，股权融资最大的风险点是股权会被稀释，“有些苛刻的投资人甚至会要求签对赌协议、要求一票否决权等，给公司发展带来诸多制约。”
一面是股权投资的步履维艰、一面是缺乏抵押物无法贷款。所以在接触了纳税e贷后，胡国劲有些惊讶。“只要是进行债权融资，无一例外都需要各种抵押物，而我们公司没有固定资产去做抵押，所以以前几乎放弃了向银行融资这条路。”
纳税e贷从一定程度上缓解了宜泊的流动资金压力，并且不需要任何抵押，全程线上操作，“节约了时间成本，且利率只有4.25%，没有其他费用，融资成本较小。”
平台撮合
打通银企对接“拥堵点”
“一季度普惠小微法人贷款净增35亿元！”4月中旬，农行四川分行相关部门负责人手里拿着最新的统计数据。
“这个成绩来之不易。”该负责人介绍，今年以来疫情影响渐弱，小微企业的贷款需求相对来说趋于缓和。但今年一季度，全省农行普惠小微法人贷款净增35亿元，同比多增11亿元；客户数量超过1万户，累计投放小微企业贷款近100亿元。
普惠业务的逆市壮大，源于像“纳税e贷”一样的线上信用贷款产品。而兴川贷平台通过技术赋能、业务撮合，使得这类产品能够触达到更多的中小微企业。
目前市面上虽然有很好的金融产品，但不少中小微企业在与金融机构对接中，因为自身抵押物缺失等问题，陷入“融资贵、融资难、融资慢”的境遇。
银企间“信息不对称”的难题要解决，还需要打通中小微企业融资链条中的关键“拥堵点”。
怎么破题？“精准智能匹配。”兴川贷平台产品经理蒋韬监看着大屏幕上实时跳动的数据向记者表示，平台利用大数据、云计算、人工智能等进行智能匹配，向企业精准推送最匹配的信贷产品，解决企业融资难的问题；针对银行端，让企业的数据和信用被清晰地呈现在银行面前，让银行在对企业评估时有更多的可信的依据。
“我们要打造的不仅仅是一个融资‘超市’，而是为企业提供最优选的融资方案，降低企业融资成本。”蒋韬表示，越来越多银行将产品放上兴川贷平台。
记者登录兴川贷平台看到，入驻的17家金融机构作为“卖家”，共发布了59款金融产品，有些产品额度最高能到3000万，而利率最低可到3.85%。一大批企业通过平台享受到便捷普惠融资。截止目前，平台为超过2千家中小微企业提供融资服务，产生了逾16亿的融资额。
数据驱动
将“信用数据”变为“融资资本”
打通银企对接堵点的关键在于数据，一方面是数据的归集，另一方面是数据的治理和运用。
这要求平台在数据归集上必须全面和及时。兴川贷平台相关负责人介绍，平台依托的是省大数据中心持续注入的公共信用信息资源，包含了工商、行政、司法、专利、社保、公积金、税务、能耗、通讯等多维数据。截至4月，全省共享数据总量已突破12亿条。
归集大量数据后，又如何为融资服务所用？站在监控大屏前，产品经理蒋韬进行了一番流程演示：当企业主通过平台递交申请后，平台系统经过企业主授权后，会一一调取他及其企业有关的工商、社保、公积金等信息数据。
“客户不用再像过去一样，把大量时间花在路上，跑多个政府部门，打流水、补材料，准备厚厚一摞证明。”蒋韬说，大数据一跑，不仅这些麻烦都可以省去，也一定程度解放了银行信贷经理，他们无需像从前那样进行线下核验，并担心纸质文件过手后是否有被篡改过的风险。
通过各类数据的汇总、交叉印证，银行不仅能及时动态掌握中小微企业的实际经营状况，在能否贷款、贷多少的问题上，也有了一个清晰、直观的判断。蒋韬说，申贷企业的“信用数据”，也就此转化为“融资资本”，是否有抵押物，不再是增信的唯一条件。
此外，数据还能应用在贷后监管上。 “比如最近某个贷款企业水电数据上月显示为零，那是否意味着他们的经营状况出现异常？” 兴川贷平台同步建成的“贷后风险预警平台”，将数据纳入监控范畴，遇到异常波动，平台就会第一时间发出预警，协助放款银行及时发现风险。
“以数字科技的方式介入融资业务，搭建起信息数据和金融产品之间的桥梁，就是要发挥数字科技在助力实体经济发展和产业转型升级中的重要作用。”省大数据技术服务中心副主任林少疆表示。
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