2020年被认为是变革之年，不只是美国大选，而是将会诞生许多超级的项目。这其中既有科技公司半路杀出的黑马，又有蛰伏突然觉醒的熊，也有从底层革新互联网的区块链，还有来央行数字货币的强势介入。互联网和金融科技的大变革，已然开始。那么从现在到2020年，有哪些值得关注的加密数字货币？它们都有怎样的起源？谁是第一？谁会将最成功？
第5名，币圈微信——Telegram（GRAM）
Telegram是及时通信软件，日活跃用户超过2亿（现用户达到3亿），它的另外的名字可能更为被大众熟悉——加密电报。其采用加密通讯，和他人的秘密聊天的内容全部都是以端到端加密来传输。2019年3月，24小时内Telegram就新增了300万注册用户，后续被认为是大量用其来交易比特币等加密货币。由于匿名和加密聊天，Telegram又被称为“币圈微信”。
之后，团队开发了Telegram Open Network（TON）区块链，推出加密货币（GRAM），共计22亿枚，宣称支付以毫秒为单位，交易速度远远好于常见的加密货币。GRAM计划于2018年推出。最开始ICO时，1 GRAM = $0.10 USD，经过两轮就募集了17亿美元的资金。但是由于监管压力和安全问题，导致早期融资流产，开启了全球范围内的退款。之后，TON彷佛就淡出了视野。
不过，就在大家认为TON区块链死掉的时候，没想到TON又满血复活了。27日消息，据知名科技媒体Theverge援引纽约时报的报道，Telegram将在10月31日启动加密货币。
此前一天，8月26日，据福布斯消息，基于Telegram的加密钱包应用程序Button Wallet在TON开启了加密货币测试。
Button Wallet（按钮钱包）是基于Telegram构建，钱包允许世界上任何人购买或交换加密货币，支持BTC，ETH，LTC，BCH，ETC和ERC-20通证。良心的是，美国用户可以用法定货币（美元）购买加密货币。TON网络的Gram，也在支持之列。有消息称Telegram将于10月正式发布加密货币Gram，不过消息有待确认。
为什么Telegram会突然加快步伐呢？主要有几个因素：Telegram拥有高达3亿的用户基数，这是它们引以为傲的资本。其次，加密货币市场触底反弹，比特币稳定在了1万美元左右，带动了一波牛市。最后，社交巨头Facebook半路杀出，像是给市场打了一针强心剂，新一轮的市场热度在所难免。
第4名，来自社交巨头脸书的稳定币——Libra
“Libra，A New Global Currency”，翻译过来是 ：“建立一套简单的全球货币和金融基础设施，为数十亿人服务”。
Libra是社交霸主Facebook脸书公司在2019年宣布的加密货币项目，其特定是代币和资产储备为担保，包括VISA、万事达、PayPal、Uber、Coinbase等公司都是创试成员，未来还要有100家公司。因此Libra被认为是下一个超级稳定币，将取代USDT，甚至比特币。Facebook没有掩饰它的野心，它想重新创造货币，重塑全球经济，让世界各地的人们过上更美好的生活。它在官网上声称“Libra为每个人而生”。
那么，Libra是如何去做的？方法是，Libra建立在安全、可扩展和可靠的区块链基础上，以资产储备为担保，保持价值稳定，维持低通货膨胀率。同时规定Libra 由位于中立国家的瑞士的且独立的Libra 协会治理，以促进其生态系统的发展。为了事先全球普遍接受和可互换性，Libra和Telegram一样在支付和转账上追求速度，它们的目标是Libra加密货币可在世界各地转账，就像发短信一样简单和便宜，无论你在哪里，做什么。
很显然，Libra 的目标是成为一种稳定的数字加密货币，将全部使用真实资产储备担保，又是基于区块链发行，理论上安全性和独立性获得了保障。而Facebook的生态体系极其庞大，全球超过27亿人使用Facebook, Instagram, WhatsApp和 Messenger 等这几个平台，平均每天就有21亿人在使用它们。单独Facebook的月活跃用户就达到24亿。在Libra协会所处的欧洲，超过3.07亿人使用Facebook。庞大的用户量，巨大的用户活跃量，垄断60%的全网社交流量，Facebook生态都有异常庞大的触及和控制，只有Google等公司可以与之匹敌。
图：Facebook的全球月活跃用户不断增长
木秀于林，风必摧之。由于Libra背靠Facebook这棵大树, Libra爆红的同时，也受到了强大的监管压力。除了美国证券交易委员会质询Libra是否在规避美国审查，引发市场担忧，欧盟也准备对其开展反垄断调查。立法者和监管机构的阻力彷佛会让Libra夭折。
不过，Facebook向美国证券交易委员会（SEC）提交了文件中，表示“Libra已受到多个司法管辖区政府和监管机构的严格审查，我们预计这种审查将继续下去”。作为Libra和Calibra数字钱包项目的负责人大卫·马库斯表示，对于那些无法通过传统方式转账的人来说，Libra将是“一种更高效、更低成本、更安全的替代支付工具”。
虽然阻力不小，但是Libra还是稳步向前推进。Libra项目提供了高达10,000美元的资金，寻找安全专家参与测试网，以发现代码漏洞。目前Libra正在测试网，预定2020年上半年主网发布。
Libra备受关注又饱受争议，背后体现的是像Facebook这样的大公司开始使用区块链建立自己的金融霸权，不仅挑战了华尔街和欧美监管机构，还在挑战整个美元体系。当大公司好不掩饰宣布想创造货币，任何一个国家和地区的监管机构都会警觉。Libra主网具体什么时候上线？上线后会成为全球最好的支付方式吗？我们不能断定，但可以肯定的是，加密货币已经掀起了一股热浪，也许是热情高涨，也许是太过疯狂。
第3名：一个可能颠覆互联网的分布式存储——Filecoin
Filecoin，“全球最大的早期融资项目”“两轮募集2.57亿美元排名世界第一”“下一个财富风口”，这些都在2018~2019年被媒体和IPFS行业演绎了无数遍。大约是陈词滥调，又或是老调重弹，口号虽然响亮，但是Filecoin主网一再推迟，给那些人扇了响亮的耳光。
更可怕的不是主网未上线，而是大量骗子和传销进入了IPFS产业。2018年4月左右，由于有不良厂商发布“Filecoin主网6月上线”不实信息，该谣言被大量散布。导致6月到9月期间,IPFS热度一度高涨至历史最高位。这期间，一些厂商借助IPFS矿机名义开始了诈骗活动。之后，借IPFS概念的CAI 20亿矿机骗局破灭，大量的用户高价购买了该公司的所所谓双挖矿机，每台机器价格大概在300元到350元之间，但是却被卖到几千甚至几万。CAI骗局破灭后，机器早已是废品。
图：2018年6月9月IPFS热度一度高涨 数据来自Google Trends
进入2019年，随着《区块链信息服务管理规定》的发布，针对区块链的法律法规逐步出台，地方部门也启动非法集资风险专项排查活动，划定了区块链行业的健康发展的基本准则。所幸，Filecoin主网迟迟未上线也起到正面作用。即空壳公司和骗子团伙已经支撑不住了，他们无力再继续开会议、办活动，纸已包不住火。不少公司也在期间倒闭和破产。经过市场洗礼，行业正本清源。
既然曾经骗子横生，那是否意味着Filecoin的价值被高估了？
作为IPFS激励层的区块链，Filecoin主要是基于买卖市场建立存储系统，通证/代币在是整个系统的唯一流转介质。别人支付Filecoin，你存储数据则可以获得Filecoin。事先过程听
起来比较简单。
Filecoin解决了几个问题。首先是数据的安全存储，亚马逊、微软等云服务商的中心化服务器，数据安全始终无法获得保障。Filecoin采用了端对端加密技术和分片技术，在哈希算法下让数据分布式存储，拒绝数据被窃取和攻击。其次是稳定性，无中心化服务器控制的Filecoin，节点之间点对点相互通信，而单向的树状结构，意味着没有单点故障。Filecoin的文件版本溯源机制帮助网络解决冗余问题，让资源消耗降低。最后是成本极大降低。和亚马逊等传统的云存储服务相比，Filecoin可以节省60%的带宽成本，分布式节点的高扩展性良好应对不断增长的数据存储压力。
图：Filecoin建立起了分布式存储市场
这里，我们可以总结未一句话：Filecoin去中心化的分布式存储网络以更低的成本允许用户托管客户的文件而获得通证奖励。
Filecoin可以和美元或BTC, ETH 等加密货币进行交换。Filecoin总量为20亿枚，矿工挖出70%即14亿枚，占最大的比例。这个比例是迄今为止区块链网络中最高的比例之一，可见开发团队对于矿工的重视。
图：Filecoin通证的分发比例
我们可以细数几列的理由，来证明Filecoin的价值。但是如果非要说出一条为何Filecoin会成为2020年“炙手可热”的加密货币，那么最适合的答案是：难能可贵的开发团队。
协议实验室（Protocol Labs）是IPFS/Filecoin的开发团队，专注于研究开发网络协议、系统和工具。在2014年由斯坦福Juan Benet设立。为创建一个安全、高效、健壮的全新互联网，他开创了IPFS协议，在母校斯坦福的创业孵化和资金支持下，正式开始了全球开发步伐。IPFS之后开源，并获得了最大的加密数字货币交易所Coinbase的投资，之后不久又拿到了硅谷最负盛名的德森·霍洛维茨（Andreessen Horowitz）的投资，前后获得了超过14家投资者的支持。
2019年2月14日，正值情人节，协议实验室官方发布了最新的路线图，宣布Filecoin主网将按计划于Q3/Q4启动。随后，开发工作开始加速。6月份，go-filecoin 0.3.2发布，存储协议接近完成。如果一切顺利，最迟将会在Q3发布go-filecoin v1.0.0正式版本，那时候意味着开发完成，所有代码将冻结，进行安全检查和审计。通过之后即可上线主网。
协议实验室在领英上有85位员工，成员来自世界各地，在通过开源软件管理平台Github上可以提高开发效率，成员也可以远程办公。除了开发加速，官方还时刻这种社区的建设。有关IPFS/Filecoin的开发进展，官方在Github和博客平台上进行全部跟踪汇报，并每周举办开发者视频会议，视频都可以在Youtube上观看。
创世团队成员来自于斯坦福、麻省理工、哈佛商学院等名校，也有来自于其它国家或地区的知名大学，也有来自甲骨文、谷歌等硅谷科技公司的成员。几乎是一支富有理想又有激情的团队。这还不是他们的最大的优点。
如果是中国的某些开发者，像IPFS/Filecoin这种协议（前提是他们有实力开发出来），可能开发没多久，就会匆匆忙将主网上线。更有甚者，制作一个PPT就发布了一个区块链项目，之后进行融资诈骗。至于什么底层协议、美好的互联网，他们根本不关心。
这就是协议实验室最大的不同。他们从一开始就抱有创造更好的互联网的远景，从协议、系统到工具应用，投入并开发。尽管拿到了几亿美元的投资，他们没有忘记自己的使命，更没有圈钱跑路。而是加快了开发速度，完善安全机制，保持和社区的联系。他们不仅是开发一个分布式存储网络，也不是单纯地发布一个加密货币，而是要通过前期的开发让人类的数据存储方式变革，从而革新互联网，让全球用户都收益。
第二名：下一代价值互联网的流量入口——IPSE（POST）
由于分布式技术的兴起，针对云服务的分布式存储解决方案已经获得了实践应用。前有IBM，后有华为和英特尔，这些科技公司的分布式存储证明了集中式存储的弊端远远不是成本和安全问题。
数据爆发式增长的背后却形成了大量的“数据尾气”，数据得不到有效的利用，也无法产生的价值。于是进行数据价值挖掘的网络就显现出它的重要性。
目前，在底层使用星际文件系统的IPSE网络，从数据源到数据使用，打通了数据的生命流程。在其中，又有两个关键，一是数据存储，二是数据检索。
IPSE底层依赖的是IPFS，因此是分布式存储。让IPSE不同的地方在于，数据的检索赋予了标签标注。它值得是，IPSE通过给IPFS文件添加语义标签，并让数据分布式存储，实现了数据安全，又实现了分布式网络的索引速度。在IPSE给哈希文件添加的标签后，文件和对象的索引智能化，用户检索文件的速度提升。在访问时，分布式计算网络的资源消耗也降低，无需重复请求检索，而是哈希路由和标签技术的结合，让数据的检索访问更高效。
图：IPSE分布式存储网络的智能数据冷热管理
在数据的管理上，为让数据产生价值。IPSE使用了两种设计：
第一个功能是数据智能冷热管理。让企业避免暗数据堆积，热数据高效利用，冷数据不被丢弃。对于流媒体来说，这是一种质变性质的解决方案。它不仅让数据更高效利用，而且在日常的维护管理中简化了维护成本。
第二个功能是数据激励。IPSE利用通证经济激励，数据源节点可以获得通证POST的奖励。这虽然听起来太简单，但其实背后隐藏着丰富的逻辑。如果蜘蛛和机器人爬取的数据，它们即庞大又混乱，从一开始就是高成本的解决方案。而经过通证激励的数据来源，数据从一开始就具备有效的使用价值，无关的数据从源头就会极大减少。数据激励还可以用于版权保护，双方基于POST进行版权内容的授权和使用。由于是智能合约，因此安全可信。
图：IPSE通证POST的矿工产出时间和比例
POST是IPSE网络的原生通证，总量100亿枚，每两年减半。和Filecoin一样，IPSE的矿工获得70%的通证，即70亿枚归属于矿工节点产出。除此之外，还有一部分被用于社区建设。
第1名：央行数字货币
2019年，金融科技领域最大事件也许不是Libra了，而是央行数字货币。
最近，有密集的消息爆出，央行将会发行数字货币。最近，新华网发文《央行20天三次“发声”谈数字货币》：
8月2日，央行在2019年下半年工作电视会议上表示，将加快推进法定数字货币的研发步伐；8月10日，穆长春在中国金融四十人伊春论坛上称，“央行数字货币可以说是呼之欲出了”；8月18日，中共中央、国务院发布关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见，提到支持在深圳开展数字货币研究等创新应用。
央行的数字货币一时间引起了全球的关注。因为，一旦真的推出，央行将成为全球范围内首个正式发布数字货币的央行。
不过，我们需要分清定义：数字货币、虚拟货币、加密货币等三者的关系。
▶数字货币（Digital Currency）：一种以数字形式呈现的货币，而非纸币、硬币等实体货币。它承担了类似实体货币的职能，支持即时交易和无地域限制的所有权转移。从狭义上来说，只有央行发行的具备法定地位的数字货币，才是真正的数字货币。
▶虚拟货币（Virtual Currency）：指的是并非由中央银行或公共权威机构发行，也不一定与某一法定货币挂钩，但被部分人接受用于支付手段，可以进行电子化转移、储藏或交易。因此，虚拟货币是虚拟的，只存在于虚拟世界中。
▶加密货币（Cryptocurrency）：又叫做密码学货币，是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易介质。加密货币基于去中心化的共识机制，与依赖中心化监管体系的银行金融系统相对，理论上它不会受到政府部门干涉、管控的影响。
分清概念之后，我们可以得知，加密货币的范围最小，它包含在数字货币、虚拟货币之中。
我们可以说比特币是一种数字货币或是虚拟货币，但是不能说数字货币或虚拟货币就是比特币。一般来说，只有基于区块链技术（包含密码学、加密算法）的货币，才能叫做加密货币。比特币在2009年成为第一个去中心化的加密货币，它的去中心化的性质源自于使用分布式账本的区块链（Blockchain）技术。之后出现了ETH、EOS、USDT等加密货币，目前已经达到几千种。
那么，央行的数字货币是基于区块链的加密货币吗？从目前的消息来看，很大程度上不会是。首先区块链的去中心化的增加了监管成本。其次，对于货币的增发不好管控，因为区块链网络中的增发波动将会是巨大的。最后，央行的数字货币需要为大众服务，它是货币，而不是证券类商品，更不可能是投机属性的产物。央行的数字将要达到人人可用，交易速度快且方便。
央行数字货币其实早有预兆，8月23日，央行在《中国人民银行年报2018》中表示，将有序推进央行数字货币研发，防范虚拟代币风险。央行表示，将开展具备数字货币特征的电子支付工具的研发工作，并取得阶段性进展。此外，央行已建立法定数字货币等专项工作组，推进相关领域金融标准的编制。
近几个月的密集造势，央行数字货币进程已然加速。
如果央行数字货币正式发布，将会发生什么？
首先，可以肯定的是提升人民币国际化。央行数字货币可以成为一种计息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，全球范围内的使用将会更加便捷。当然，前中国银行副行长王永利指出了央行数字货币落地运行的挑战，如兑换央行数字货币？数字货币如何保存和使用？数字货币如何与电子货币协调运行？他指出，央行数字货币仍有不少问题需要研究解决，仍有很大挑战需要面对，认为其“呼之欲出”可能还为时尚早。
其次，深圳将成为数字货币研究的创新高地。公开资料显示，中国央行从2014年就成立了专门的研究团队，对数字货币等进行了深入研究。2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所；2018年9月，该研究所搭建了贸易金融区块链平台。近期除央行多次发声外，“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”还被写入中共中央、国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见里。深圳聚集了像华为等一大批在高新技术、互联网、通讯等领域的高科技企业，代表新一代研发技术的基础，同时又是金融中心，所以从这个意义上讲，深圳可能成为第一个吃螃蟹。
最后，区块链的加密货币不会突然消失。考虑到比特币一类的网络加密货币已经被证明难以成为真正的货币，区块链技术的应用同样存在“去中心、安全性、高性能”无法兼容的三角难题。尽管如此，加密货币还是存在它的发展市场，无论是空间还是时间上。它们不会因为央行数字货币的出现而消失。不过，很可能一批稳定币或将受到严重影响。
21世纪金融科技的变革
加密货币和数字货币无疑加速了金融科技的进程，新兴技术也正在瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系。
从实际应用上，由于比特币自身局限无法真正承担货币的职能，1:1挂钩的USDT等稳定币也只能是代币，颠覆或取代法定货币已经失去了可能。而与实体资产存储担保挂钩的Libra，本身就是许可型区块链，从一开始就与区块链去中心化相违背。即便后面逐步转型为公链，但是前期的用户又往往占主要部分，Facebook是否会再次爆发数据隐私丑闻？我们不得而知，但就目前，抛开欧美的监管不谈，Libra自身的诸多难题难以解决，未来区块链的网络充满了不确定性。这种不确定性还会蔓延，波及Telegram的TON区块链。它们都具有过亿的庞大用户基数，都有赖以生存的平台。对于后续的发展，Telegram受冲击的能力少，从它的早期募集被迫取消就可以看出。
21世纪也是互联网的转型期。我们正经历从Web2.0到Web3.0的转变，数据的爆发式增长和高昂的存储成本之间，使得像Filecoin和IPSE这样的分布式存储网络获得了机会，但是如何具备商业潜能并为大规模消费者服务，也是不小的挑战。通证激励的作用也会受到全球加密货币市场的影响。毕竟，加密货币始终不是货币，如何在去中心化的安全和网络吞吐量之间平衡就成为关键。
还有点，金融科技并非区块链和加密货币的战场，也不是只有它们在革新互联网。像蚂蚁金服这样的新巨头，不仅在金融领域建立了强大的地位，还和商业银行能快速建立起新的服务边界，技术联手迅速就能攻城拔寨。而且，不要忘了蚂蚁金服这样的公司，它们也在研究开发区块链，也在提供分布式架构和分布式存储数据快服务。
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