前天星球里有朋友问到了公积金，正好借着回复他问题的机会，写篇文章，给大家细致的讲解一下石家庄公积金贷款是怎么用的、有哪些具体限制和现行情况。
前置要求
一、在本市或县域范围内缴存公积金，异地公积金也能用但要求主贷人有石家庄户口
二、以家庭为单位，在全国范围内没有未结清的公积金贷款
三、公积金账户正常足额缴存时间≥6个月
四、公积金账户仍然处于缴存状态
五、有尚未偿还的逾期贷款不行、连三累六不行、失信被执行人不行、曾骗取套取住房公积金或骗贷的不行。
详细解析
石家庄最常见的四种公积金类型和它们各自的详细要求如图所示，其中：
一、市直和省直公积金应用最广泛，市直公积金常见于私企，省直公积金常见于公职单位，铁路公积金就是铁路职工的，部队公积金要求是部队的现役军人，你不知道自己是哪种公积金、去问单位人事即可
二、四种公积金都要求房龄+贷款年限≤50年，但对主贷人年龄、房龄、房本面积、用地性质、贷款年限等各有不同，参看图表，实际情况可能有所不同，公积金施行细则变化频繁、建议您根据房产情况、实际咨询公积金窗口或房产经纪（今年底之前，主城五区公积金购房二套首付可以做到30%，其他区县20%）
三、严格来说，四种公积金都是全国范围内认房认贷的，实际因全国房产未联网，以家庭为单位计算名下房产套数时，只认定石家庄范围内、主城五区+其他区县、可查询到的房产套数。除市直公积金外，其他三种公积金只要在全国范围内有公积金贷款记录，再用公积金买房就算二套了（省直现在可能也不算套数）
四、有石家庄人才绿卡的，A卡B卡都行，公积金贷款额度上限可以提高到120万，前提是主贷人必须有绿卡，并且是以家庭为单位在石家庄地区（包括所有郊县和辛集）首次购房。
贷款额度
本文只讨论市直和省直公积金计算贷款额度的方式，铁路和部队公积金比较麻烦，建议您到公积金窗口自行咨询。
一、市直公积金贷款额度测算
1、以家庭为单位，名下无负债
贷款额度=月缴存基数X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元
贷款额度=15000X面积X贷款成数
2、名下有负债
贷款额度=（月缴存基数-月供）X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元-总负债
贷款额度=15000X面积X贷款成数
再给大家讲解一下这些公式里各项数据是怎么来的：
①不知道自己月缴存基数是多少的，问单位人事
②申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额，首先从上部分的表格里确定自己能贷款的最高年限和对应利率，然后在房贷APP里录入对应利率和年限、计算一万元等额本息的月还款额即可
③石家庄市各类住宅，无论高低贵贱，市直公积金最高评估价15000元/平
④有信用卡的，计算贷款额度时还要减去信用卡近六个月内的平均使用额度
⑤两种测算方式，哪个算出的额度低、最终用哪个
二、省直公积金贷款额度测算
1、以家庭为单位，名下无负债
贷款额度=月缴存基数X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元
贷款额度=评估值（最高13000）X面积X贷款成数
2、名下有负债
贷款额度=（月缴存基数➗2-月供）X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元
贷款额度=评估值（最高13000）X面积X贷款成数
三、组合贷额度测算
组合贷=商贷额度+公积金额度，商贷额度的测算方式取决于公积金的月缴存基数，用上面第一个公式计算公积金贷款额度，再减去公积金贷款上限，就是组合贷中的商贷额度。
举例说明，假设张丹夫妇的市直公积金缴存基数加起来一共8000，首套利率3.1%、贷30年、月还款基数42.7、家庭无负债、代入公式，计算出的公积金额度约112万元，那么张丹夫妇最终的组合贷方式是商贷32万+公积金80万。
切记，组合贷的商贷部分是有上限的，上限依然由公积金额度测算方式决定！
文末总结
公积金贷款，相比商贷，限制很多很多，但对房产交易来说，实际最大问题是：公积金贷款过于耗费时间，二手房交易流程其实和商贷差不多，都是合同签约→初审→批贷→网签+资金监管→面签→缴税过户→出房本→出抵押材料→抵押→出他项→公积金放款→解冻房款。关键是，初审到批贷这个环节，很费时间，最终走完流程、省直两个月左右、市直需要三个月甚至更长时间，组合贷就更......
时间太长，所以公积金贷款，需要开发商或二手房主配合才行。
以上，感谢阅读，如果对您有所帮助，点赞分享关注是对作者最大的鼓励~
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