作者：邓元杰
最近几年，名头最响、最流行的数字货币就是比特币。在最严苛的人看来，比特币是不是庞氏骗局？好像也可以这么说。但我不这么认为，因为比特币的数量是有严格限制的（2100多万枚以内），所以随着“挖掘”（通过疯狂的计算）数量的增多，新的比特币越来越难“挖”，成本也越来越高。加上西方各国普遍认同比特币，所以我认为比特币并不算庞氏骗局，它有它自身的价值。只是一枚几千甚至3万元人民币以上，我早就觉得太高了。由于我事先没有参与（大概100元以上我就会觉得很高），所以也永远不会参与了。
但是，根据比特币原理，再加上一些所谓“区块链”等时髦技术，国内很多数字货币，就是庞氏骗局。所以，9月初国家七部委联合打击所有国内的数字货币，我双手赞成。
那么，国内的数字货币，比如ICO COIN、以太币、瑞波币、莱特币、恒星币、五行币、未来币、点点币、狗狗币……乃至“马勒戈币”，为什么会那么火爆呢？据说很多人都挣了上百倍，挣了几倍、几十倍的也不在少数。下图是今年上半年700多种虚拟货币的涨幅，可见涨幅50～100倍的居然有40%，100倍以上的也大有人在。
我认为国内数字货币的火爆，按照顺序，有以下原因：
1、比特币的持续火爆，让越来越多的人开始关注，并参与其中。这毫无疑问扩大了数字货币的受众。
2、但是比特币的价格已经太高，所以参与的人还是太少，这让一些人看到了“机会”，开始发行价格低得多的数字货币。随着媒体的鼓噪和宣传，进一步扩大了数字货币的参与者，并继续抬高了比特币的价格。
3、国内的钱多啊！民间有很多钱，而通胀在继续，老百姓迫切需要找到保值增值的渠道。但是既不能买房（或者有钱的没资格，有资格的没钱，或者首付门槛已大幅提高），股市的长期熊市和黑幕又让人不敢大规模进入。这时候有人拿着数字货币，满嘴“区块链”地振臂一呼，就会吸引很多韭菜进来。
4、数字货币（或虚拟货币）的发行者是最大的庄，他们手握最大量的货币（反正是他们发行的，根本没成本），所以会在初期和中期把价格震荡做高，吸引人参与进来，就像股市里的庄家一样。然后在后期完成出货，那时他们将赚得盆满钵满（几亿到几十亿之间），剩下成千上万的散户手握虚拟货币，就跟股市上握着垃圾股（比如乐视网）的股票一样。
数字（或虚拟）货币的热度，我有亲身体会。因为我的一个亲戚参与进去了。
在日常生活中，我的这个亲戚根本不傻，只是投资股市总亏钱。不久前，他告诉我虚拟货币很有搞头，什么国家支持，世界流行，他还研究了很多，打印了很多资料。我请他把资料让我看看，他果然拿来了很多资料，都是他在网上下载打印的，很多地方还划了线。这功夫真是下足了。我目瞪口呆，因为我没想到在我看来简直是垃圾的东西，在民众中已经有了这么大的影响力。
所以，我国上半年居然有700多种虚拟货币，而且大部分都涨了几十上百倍，也就可以理解了。
数字货币有没有前途？当然有，但绝不是我国民间这种搞法。要是允许民间自己搞，老百姓继续参与，别说700种，就是7000种、70000种虚拟货币，照样有人能搞出来。那样，老百姓的财富将被洗劫得更快。所以国家及时出手禁止虚拟货币，甚至一刀切，是对的。
人傻钱多的形势，让发行虚拟货币的人都感到惊讶，并在疯狂挣钱之余，开始一本正经地愚弄韭菜了。比如虚拟货币的大玩家薛蛮子，对“马勒戈币”发过这么一条微博：
你们认为他是真的相信“马勒戈币”，还是一本正经地继续拿韭菜恶搞，并且已经越难越难以掩盖自己的飞扬跋扈和洋洋自得？每个人的智力和贪心不同，得到的结论肯定也大不相同。
仅仅马勒戈币，就有1500万元的买入，可见韭菜之多，智力之低。而虚拟货币的大玩家李笑来、薛蛮子等人，估计也难逃法网。
这里我可以说说李笑来这个人。我对他早有印象，确实是个牛人。
前写过一本《把时间当作朋友》，第一版我就买了，应该是2005年以前，甚至1990年代（我已记不清，家里的书多也不想翻了）。当时买这本书是因为在网上看了他的一篇文章，感觉写得不错，所以在网上买书时顺便把这本书也买了。一看果然不错，不是什么鸡汤文，对时间的管理、对人的分析，确实比较到位。这让我很惊讶，因为“一寸光阴一寸金”、“黑发不知勤学早”之类的话，我们早就知道，但普通人如何管理时间，并且写出这么一本书，而且言之有物，真是令人佩服。
这么一个人，自己管理时间的效率肯定很高吧？从他后来做出的事来看，果然如此。
我买书的时候，他应该在一个出国留学和移民机构工作。这种机构就是收人几万元钱，给人办移民或留学之类的。凭他的效率和知名度，这方面的业务肯定做得好，当时每年至少挣几十万应该没有问题。对于普通人来说，这已经相当成功了。但是李笑来还不止于此，他后来离开了移民公司，在新东方任高级教师，2008年又离开新东方，创立了一个国际教育咨询公司。2013年又创立比特基金，专注于互联网、比特币相关领域的天使投资，号称自己是国内比特币第一人，有“六位数的比特币”，并且都是在比特币只有一元时买的。
这段时间，他又写了《新生——七年就是一辈子》、《TOEFL核心词汇21天突破》等书。这样的人不是牛人，还有谁是？
对于没有背景、没有资源的普通人，做到他这个份儿上，已经很牛了。
但是，人的欲望是无止境的。当他和薛蛮子乃至更高级别的人混在一起时，还是觉得自己钱少。另外，我估计他根本没有“六位数的比特币”。道理很简单，如果他至少有10万枚比特币，而且几乎是零成本，当比特币涨到3万元以上时（目前28000多），仅此一块，他的身家就在30亿以上。这么有钱的人，居然为了区区几百万或者2000万元，在一些自媒体上卖血卖肾地忽悠，总让人难以置信。
所以我估计，李笑来的身价大概在1～2亿元左右，超过5亿的可能性不大。
对于普通人来说，这已经不少了。想想他在90年代末已经小有名气，后来又在新东方当高级教师，年薪百万，20年2000万，如果挣了钱再滚动投资，头脑又那么精明，身家1～2个亿是正常的。但也不会太多，为什么呐？因为这种人虽然在中国挣钱，但长期看空中国，所以一定不会买太多房子。李笑来傍上薛蛮子之后也说：自己总算找到了财富自由的路了。如果他的比特币值30亿，早实现财务自由了吧。
所以李笑来到底有多少比特币，成本又是多少？是不是一直拿到现在？很值得怀疑。我相信他肯定是有一些的，或许只有几百枚，于是号称“很多”。但吹出去之后发现挺能让人羡慕，于是越吹越大，吹到现在成了“六位数”了，并且成本就一块钱。记得国内很有力气的家伙号称可以拉开五根弹簧的拉力器，而且双臂展开拉几千个不成问题。后来有记者采访他，让他现场拉，他拉了100多个就没劲了，勉强坚持到200多个，已经筋疲力尽。作为普通人，拉五根的拉力器50个以上已经很牛了，但他事先吹能拉两三千个，实在是吹得太离谱。
这是人的一种心理：我已经很牛了，所以不妨再吹得大点。吹着吹着就十倍以上了，让人感觉他很牛，而且是根本无法接近（更别说超越）的牛。
但是李笑来的各种表现，让人感觉他是在没那么牛。在北京那个地方，身家百亿以上的人不少，身家几个亿的人如果总碰到百亿富翁，肯定会感到自己的钱少。李笑来也是如此，所以这次他才会昏了头，卖血卖肾地鼓吹他投资入股的各种虚拟货币，乃至入了魔道。
为什么说他入了魔道？
为了鼓励大家买各种虚拟货币，他把自己吹得太牛，而且还说“没钱是一种病”，让别人产生更大的自卑感和贪欲，好像买了他的币就能发财了。这种没底线的宣传就是入了魔道。还是端宏斌聪明，老端也属于国内最早玩比特币的一批人，也曾经卖力宣传过比特币，并收获了至少四五十倍的利润。但是当比特币的价格到3000元时他就收手了，开始提示比特币的风险，并说国内的数字货币都是垃圾。或许老端确实是这么认为的，但在管理层自2015年股灾以来越发重视金融安全的今天，老端显然比李笑来更懂政治。
说了半天，李笑来、薛蛮子和其他虚拟货币的玩家们，到底是怎么玩虚币的？
很简单。一般步骤如下：
1、找几个程序员，把之前数字货币的代码拷过来，适当修改一下，推出某种数字币，比如“SB币”。发行量嘛，比如2000万枚，初始价格，比如每枚一元。所以，发行虚币的就是庄家，100%控股的庄家。
2、然后放出一少部分“SB币”，比如100万枚，让用户买走。
3、用户买走之后，庄家开始拉抬。发行虚币的总会有点钱的，比如几千万或者上亿（李笑来还是钱少，所以找薛蛮子来“投资”共同坐庄）。庄家和最早参与的用户相互买卖“SB币”，在这个过程中把“SB币”的价格拉抬到10元以上。
4、用户有了赚钱效应，就会吸引更多人进来。于是庄家可以卖出更多“SB币”，比如再卖出200万枚，均价10元。
5、然后继续拉抬，比如拉抬到50元时，又陆续卖出了300万枚。
6、继续拉抬“SB币”，拉到100元以上，让用户疯狂，参与的人更多。这时庄家完成出货。实际上庄家始终在出货，但100元出货显然比1元爽得多。
7、庄家也不必全出完，整个过程中如果能出掉一半，比如1000万枚以均价50元的价格出货，就等于在短短几个月或一年之内赚了5亿。如果砸盘出货彻底不玩，就能赚更多。
基本上没有成本的东西，这么短的时间就赚好几亿，谁不眼红啊？所以短短一年多时间，国内就冒出了700多种虚币。
8、如果庄家“有良心”，可以一直玩好几轮。比如价格低了，庄家就买入，价格高了，就适当抛一些。亏钱的散户一看庄家始终在，只能怪自己运气不好，没有定力，于是就会有一些不可救药的散户高买低卖，让庄家始终挣钱。
你们说，虚拟币的发行者和A股的庄家有什么区别？
不仅没区别，而且虚币的庄家还不用有实体经济，不用上市！弄个说明书就行了！等几年之后把几乎所有散户都套在高位，庄家们赚得盆满钵满，就胜利撤退，开始（或者同时）做其他虚币了！李笑来就是这样，同时投资做几种虚币。而且这样的庄家还不用负责任！虚币嘛，金融创新，谁保证价格永远上涨了？
这种危险的前景，李笑来、薛蛮子们难道看不到吗？他们就不担心“进去”？
李笑来这次彻底玩大了。
综合评价李笑来，邓元杰的看法是：他确实是个草根牛人，《把时间当作朋友》写得也很好，为他早期带来了一定的知名度（至少在教育培训圈内）。他也挣了很多钱。他已经很牛了，但是他不满足于做草根级的富豪，而是要“登堂入室”，涉足金融领域倒腾了，可惜现在国家日益重视金融安全，他这次基本上撞在了枪口上。如果国家强制要求虚拟货币的发行方退还资产，以李笑来、薛蛮子为首的一帮人，很可能遭受重大损失。
对于虚拟货币的分析和前景，邓元杰的看法是：
1、作为虚拟货币的先锋，比特币是绝对有价值的。它是人类探讨数字货币的大胆试验，并且已经取得了辉煌的成就。
2、但是比特币到底值多少钱，见仁见智。我觉得价格过高，所以绝不会参与。
3、数字货币要通用，区区2100多万枚比特币是绝对不够的。所以比特币注定是先驱，一旦更有竞争力的数字货币出来，比特币会不会大幅贬值？技术进步的速度很快，谁也不敢保证这一点。这也是我永不参与比特币的一个原因。
4、数字货币的面值不能太高，而且必须能买实物，还要和全球GDP的增长联系到一起（长期来看，全球GDP一定是增加的，因为纸币只会长期贬值。所以数字货币的发行只要和GDP增幅挂钩就行，人们也愿意持有）。要做到这一点，如果全世界70亿人，每个人平均1万枚某种数字货币，比如“全球币”（以下就简称“全球币”了），那么就需要70万亿枚，长期来看可能在百万亿枚以上。因此，现在的比特币根本不行注定是先驱。
5、这样的“全球币”，必须得到世界主要政府的支持。甚至不排除某些国家，以国家的力量首先大力发展。比如互联网怎么起来的？美国先搞了阿帕网，然后逐渐做起来的。做起来之后美国政府就放手，由非营利机构来管理，就流行全球了。“全球币”能不能也走类似的路？
6、“全球币”必须安全，必须可以防伪，这些从技术上都不难做到，关键是各国政府能否接受。要在世界通行，主要政府必须接受。
7、“全球币”的发行数量必须是可控的，这也需要世界主要国家的参与，目前由草根挖掘比特币的方式肯定不行。也就是说，国家要参与进来，但又不能存在某个国家收取别国铸币税的问题。发行机制可以探讨，比如世界各国按GDP的比例入股，成立一个“全球币发行和管理公司”，但这个公司是个非营利机构，有其独立地位，绝不听各国政府指挥。各国在该公司的比例，可以根据GDP的情况每隔几年调整一次。
8、“全球币”的使用可以匿名，但每个人的全球币账户却是透明的。不过，各国政府又不能依此来查账或提起罪名。但与此同时，又必须解决某些人会囤积过多“全球币”的问题。就像现在极少数人掌握着世界上大多数财富。如何让“全球币”在世界上合理流通，甚至能为解决贫富差距做出贡献，甚至跨国解决，这本身就很令人头痛。
写到这里，可能很多人觉得越来越不靠谱，越乌托邦了。没错，所以数字货币要在全球进入实用阶段，还有很长的路要走。这更加说明国内的各种数字货币都是骗局。
说实在的，黄金就是很好的全球通用货币，除了它本身比较重、不方便携带之外，基本没什么缺点。如果能得到国家的支持，黄金作为通用货币并不是什么难事。但是现在各国都在尽量把黄金边缘化。黄金的待遇都是这样，跨国的数字货币要通行，就更难了。
当我国禁止了各种虚拟货币之后，更多的人会不会买入黄金呢？
黄金，永远是财富的真实守卫者。虽然它看似笨拙，看似经常跑不赢某些人的赚钱速度，但是，在出现恶性通胀（请注意是“恶性”通胀）时，黄金是普通人财富的忠诚守卫者。
（作者公众号：老邓的财经茶馆）
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