蚂蚁花呗自2015年4月正式上线一直备受热议，其也是深受80后、90后的追捧，不管是在线上还是线下，凡是拥有能够使用支付宝支付的地方就能够进行支付，十足便利，还能够进行先消费式还款额预留进行利息创收。

支付宝中的蚂蚁花呗不同于银行信用卡，虽然现在已经接入40余个外部平台，但更多的成分还是范支付宝能够支持的支付平台：口碑、美团、大众点评、苏宁等。

一、信用卡支付方式与蚂蚁花呗的不同之处。

日常所见到的信用卡，由于申请较为麻烦，额度较低，也就被很多受众拒之门外。再加上学生与银行之间打交道的机会并不多，所以渠道也就受限。在这种情况之下，往往学生、初入社会的从业人士更加喜欢与支付宝打交道，而更多的机会则是开通蚂蚁花呗信用支付。

信用卡与蚂蚁花呗有什么不同呢？

从表面上讲，没有任何的不同，都是作为消费类信用支付，蚂蚁花呗虽然没有卡也只能称之为信用支付。但是，实际上却存在着很多不同之处。

银行信用卡：1、根据用户信用匹配可消费额度；

2、向银行申请，银行同意后进行发卡；

3、消费一定的金额存在记账日、还款日，到期需要还款日还款，且短信、邮件通知，如果存在绑定卡可直接划款；

4、具有一定的免息期；

5、可以在任何银联可刷信用卡处进行消费；

6、商店在收取信用卡消费以后，次日到账，并且能够取现；

7、发生的消费交易为真实货币交易；

8、能银行取现使用；

9、不还款存在一定的处罚，严重可申请上诉。

蚂蚁花呗：1、根据支付宝信息、消费记录匹配消费额度；

2、向支付宝方面进行申请；

3、消费金额存在记账日与还款日，到期支付宝、余额宝以及绑定卡进行还款；

4、具有一定的免息期；

5、能够在线上线下支付宝支持处进行消费；

6、商店即时能够收到消费款；

7、发生的交易为支付宝虚拟货币。

8、不能银行取现使用；

9、不还款，案例还没有出现，估计与银行方面会相似。

这其中基本相同，但从支持的支付范围以及商店收款时间、发生交易的现金与否是存在着很大区别。支付宝的信用消费能够支持即时到账，但消费的范围只能是支付宝所支持的范围平台以内。

二、蚂蚁花呗作为支付宝的补充衍生产品，更是支付宝的利器。

支付宝能够达到即时转账，其实发生的金额并不是真实金额，而是第三方平台的数据显示。也就是说，用户向支付宝方面转账，其实是将资金转入了支付宝中的银行账户中，并不是支付宝中。而支付宝对应将转账的金额进行了数据显示。换句话说就类似于充值、虚拟货币。只有银行中的资金才是真实的资金。所以，在支付宝中进行取现时是存在一定的取现时间以及手续费。

那么，这与蚂蚁花呗有什么关系呢？

第一点讲到了蚂蚁花呗与信用卡的区别，不能在银行取现、只能发生在范支付宝支持的平台内进行。也就是说，蚂蚁花呗所规定的是支付宝的信息，属于数据消费，作为的是支付宝拉动消费的补充存在。

也就是说支付宝将一定比例的客户授予信用，然后拥有信用的客户可以在支付宝所支持的平台内进行信用的消费，到期还款时将资金还给支付宝就完成了整个消费过程。从关系上，没有并没有不对，与信用卡也是一样。

但其中却发生了更多的沉淀资金以及完善了整个支付宝生态链。蚂蚁花呗用户进行消费，发生的是信用的支付宝虚拟货币支付，商家接收到的也为支付宝虚拟支付宝货币，如果没有任何的现金需求，等到消费者信用还款由银行转入支付宝时，那么支付宝将会沉淀信用还款进来的资金，如果存在取现，那么也能够更好的应对，收个收取费。

从资金的程度将，更多的沉淀资金能够促使支付宝获得更多的利息收入，更多的交易也能够促使支付宝收取更多的管理费用。这样的生意，比传统信用卡的利润高出很多。

三、沉淀资金才是蚂蚁花呗的重要盈利。

2018年11月29日央行下发了《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。这算是对于备付金的打击，阻隔着巨头支付机构“躺赚”的时代。

其实，要是文件没有下发，那么蚂蚁花呗将会很快成为支付宝的重要盈利点，因为存在更多的支付备付金。现在文件2019年1月14日进行执行，对于蚂蚁花呗而言将会是支付宝中的重要盈利的填充。

备付金简单来说就是在互联网上进行消费的时候，付款以后并不会直接给卖家，而是现要在第三方支付机构中存放，等到买家确认以后才能支付给卖家，这就是备付金。

可能存在的“擦边球”，蚂蚁花呗进行消费，本来就是虚拟货币的交易，哪里存在真实资金交易呢？这就存在一个“擦边球”，而这个“擦边球”要等到明年2月份或者之后的备付金数据才能够看出来是否真实落实。

就算是蚂蚁花呗产生的交易存在的备付金的直接缴纳，那么预留至支付宝中的资金由于蚂蚁花呗的带动消费也将会增加，填补备付金上的金融空缺。