7月28日，央行向各商业银行发出《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，要求商业银行上报线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率等数据。其中有个细节格外引人注目——很多人常用的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗的借贷数据开始严查了！
在“花呗部分用户接入央行征信”热搜话题下，很多人对此表示，担心未来买房申请贷款时会受到影响。
花呗接入央行征信，到底会不会影响未来贷款？下面站长就来分析分析。
花呗借呗逾期，会影响贷款？
央行为什么如此急迫地发布紧急通知？
站长看来，这是因为现在蚂蚁借呗和花呗普及率高，体量很大，蚂蚁花呗合作的金融机构有数十家，是消费信贷机构巨头。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼曾表示，蚂蚁借呗和花呗的总规模粗略估算已经超过1.3万亿。
在现有的联合贷款模式中，蚂蚁借呗和花呗主要扮演的是流量平台角色，帮助银行等资金方获客。蚂蚁金服自身出资比例较低，银行需要承担绝大多数风险。
如果平台盲目追求转化率而缺少监控，银行的风控模型一时又无法有效识别，便会给资金带来潜在风险。
很多人觉得借呗、花呗都是小钱，不会有资金风险，其实不然。以借呗为例，每个人的借款额度各不相同，据悉最高可达30万。假如家庭成员全部动用借呗、花呗，短时间内凑齐几十万并不是难事。如果这些借贷资金进入楼市，未来就有可能出现房子断供，引发连锁反应。
由于花呗、借呗接入央行征信才刚刚传出消息，目前并没有实操层面上的反馈。但值得警惕的是，近期已经有两家银行因为资金违法进入楼市被查了。
7月17日，银保监会官网消息显示：因为个人消费贷款业务严重违反审慎经营规则，未办妥抵押(预告)登记即发放个人住房抵押贷款，广东银保监局对光大银行、农行共处罚金135万元。
个人消费贷款存在潜在风险，再加上疫情期间经济下行，可能导致很多人通过第三方金融机构借款，拆东墙补西墙，甚至导致消费贷违法进入楼市，影响“房住不炒”大局。
但多方信息可证，央行接入花呗和借呗数据，只是为了进行摸底，以便降低杠杆规模，避免金融系统性风险，并非以此为审核贷款发放的凭据。简单说，央行是要搞清楚银行通过自己渠道放出去的款，以及花呗和借呗放出去的款，规模到底如何，风险是否可控。
想必经过这次大规模排查，联合贷款中的超杠杆放贷、银行机构风险外包等问题将大大减少，线上联合消费贷款的风险将有所降低。
对此，网友们也众说纷纭：
网友1：目的有二：第一，敲山震虎，敲击已经控制目前网贷最大平台的阿里。第二，银行业务被线上平台无止境玩下去肯定会出事，有关部门早就该出手了。
网友2：应该多查查贷款公司，很多年利率都达到28%，最高甚至达到36%。而且每次放款的机构不一样，利率都不一样，很容易让贷款者造成混乱。
网友3：要是在银行能贷到款，谁还愿意网贷！急需钱时的那种无助，谁能理解？好多人网贷都是迫不得已，真的有啥不能有病，没啥不能没钱，一分钱难倒英雄汉。
长期来看，央行究竟是为了降低资金风险，还是剑指借呗、花呗，暂时不得而知，让我们一起静候央妈大招。
对于个人来说，大家最关心的当然是自己是否已成为首批接入央行征信系统的一员。其实很简单，在花呗《相关合同及产品说明》中，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入征信；如果仅有《花呗服务协议》《芝麻服务协议》以及产品说明，就说明你的相关信息还没有接入征信。
没接入征信的也别着急，支付宝客服已经明确表态，未来会将所有用户全部接入央行征信系统。
对此，有的人表示每月准时还款毫无压力，有的人则瑟瑟发抖，惶恐不安。
以前，花呗、借呗逾期成本比较低，也就是一天万分之五的利息。往后接入央行征信，倘若再有逾期记录，会不会影响贷款？
对于这个比较敏感的问题，花呗客服的说法有点暧昧，“如果在使用花呗的过程从未逾期，便不会对征信产生影响。您去银行贷款的话，不同机构审核的标准也是不同的，就像您这边征信授权了，只要没有逾期，对您的征信就没有负面影响”。
“只要从未逾期，就不会有影响”，这话听着没毛病，但客服并没说明，如果逾期会对贷款产生什么影响。因此我们只能暂且理解为，以后花呗、借呗逾期，很有可能影响贷款。
具体到买房，房贷审批的时候银行会查询借贷人5年之内的征信记录是否良好。如果征信记录有污点，贷款是不容易通过审批的。
站长看来，在消费时，应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”。对于高分守信用户，花呗上征信并不是一件坏事，因为信用好，未来在申请住房贷款可能会更容易、更快速。
资金政策持续收紧
近期高层对杠杆率特别是资金违法进入楼市问题非常重视，7月份央行、银保监会多次传递资金收紧的政策信号：
7月11日，银保监会发言人指出，企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫。
7月14日，银保监会通报 “资管新规”“理财新规”执行不到位等问题。非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域等问题。
7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，要求用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。而且贷款资金用途应当明确、合法。不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资。
7月24日，韩正副总理主持全国房地产座谈会，提出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场”。
我国楼市属于政策市，尽管近期货币政策相对宽松，房贷利率相比往年也降低了，但严查资金违规流入楼市、投资炒房的趋势没有改变。
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