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信用卡这个东西，极具两面性，用好了，能给我们带来无穷的便利。用不好，麻烦事儿可多了。

@杂谈金融 本人，目前拥有20家银行，近60张信用卡，总额超百万，无一被风控，均在稳步提高额度。可以说，这些信用卡给我的生活带来了极大的便利。

客观的说，要做到同时使用这么多的信用卡，而不被风控，还能稳步提额，确实不是一个容易的事情。下面就把日常用卡的一些细节归纳总结如下：

了解银行风控的原因

要想不被风控，就要先弄清楚信用卡被风控的原因，做到知己知彼。

1. 连续在同一POS机上刷卡，注意，这里说的是同一POS，而非同一商户。因为每一台POS机都有一个固定的机器码和固定的服务商，而有些机器是“一机万户”的，这就会出现前后矛盾了。被银行怀疑套现，也就容易被银行风控。
2. 满额刷卡或账单日一过就大额刷卡的，账单月交易小于两次的。
3. 长期整数刷卡，长期小额双免刷卡的。
4. 交易超出正常营业时间的，像上午刷卡的，商户却是夜总会的。特别是前段期间疫情，娱乐类商户都停业了，但刷卡的商户却是酒吧的。
5. POS机绑定银行卡，与所刷信用卡为同一人名下，同一银行的，也会被银行的风控系统检测到。
6. 习惯性逾期的。
7. 几乎不存在真实交易的，或从不分期的。

细化刷卡还款方案

在了解到银行的风控喜好后，我们就要来细化下刷卡和还款的方案了。

1. 单笔金额不要过高，我一般不超过5000元，极少会超过10000元。
2. 单卡当天交易不超过3万。
3. 避免整数刷卡，比如要刷5000元，就刷个5023之类。
4. 减少小额双免的刷卡方式，手续费确实是低，但对于银行来说，获利也更少。
5. 每月在不同的机器上刷卡，尽量能保持在3台机器左右。
6. 单卡每月消费笔数要保持在10笔以上。
7. 提前做好资金规划，比如10天后要用1万，就平均每天刷1000，这样比单笔刷1000要好的多。
8. 不要总在最后还款日才还款，临近几天就可以全额或部分还款。
9. 适当的选择短期的分期，应该说有些银行的分期费率还是很低的，像@杂谈金融最近做了某银行的分期，月费率仅0.2%。
10. 在商户的营业时间内刷卡，最好在上午9点到晚上10点之间。
11. 同一pos上刷同一张卡，要有时间间隔，最好半小时以上。考虑到现在部分POS的商户随机变换，你刚刷了一笔是酒店，下一笔就是商场了，间隔不到1分钟，这不符合逻辑。
12. 每月保持真实消费，多元化消费。@杂谈金融的每张卡，每个月都有各式各样的真实消费，从买酒买菜，到话费、电费、网上商场购物，都在坚持使用不同的信用卡。

POS机器的选择

这里提醒各位，一定要在正规的POS机上进行交易，避免被低费率吸引。在做选择时，我们要注意这几点：

1. 看牌照，正规的POS支付公司，是要持牌的，我们可以去网上查询该公司是否持牌。
2. 看商户，查看交易后的小票所显示的商户名称，与使用云闪付APP查询的交易商户是否一致。
3. 一机多户的机器固然方便，但仍不如一机一户的机器，可以配合使用。

其他细节

1. 不要频繁查询征信
   频繁的申请信用卡、贷款，都会在征信上显示一条查询记录，而银行通过贷后管理查询征信时，就会认为此人资金紧张度较高，而不愿提额，甚至被降额。值得注意的是，像一些网贷，打着“点击获取额度”的旗号，吸引我们，一旦我们点进去了，就会被查询一次征信。
2. 每年至少主动查询一次征信
   建议大家每年去当地的人民银行征信中心，打印一份详细版的人行征信，来获取自己近一年来的征信具体情况。通过征信，我们可以及时的全面的了解自己的负债情况，包括信用卡总额、近六个月平均使用额度，是否有逾期。注意，打印征信是免费的，而且查询记录不会被记录到信用卡/贷款申请查询，只会记录个人查询，对后期申请其他业务几乎没有影响。
3. 有节奏的申请信用卡
   尽可能全面的了解各银行信用卡的申请条件和细节，设计一套适合自己的申请顺序，逐步完成申请。@杂谈金融本人20家银行信用卡，也是用了2年多的时间才搞定的。
4. 不要借别人的信用卡，也不要把自己的信用卡借给别人

其实，对于信用卡使用这块，各家有各家的见解，这里，仅把我认为的一些重要的细节分享给大家，后期还是要靠自己去摸索，去总结。

信用卡是一个不错的金融工具，只有用好了，才能更好的帮助到我们，千万不要把信用卡用成自己的负担，那样就真的失去了意义。

感谢各位的阅读，希望对各位有所帮助。

关注@杂谈金融，获取更多的投资理财、贷款、信用卡相关知识理念。

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