本报记者 杨井鑫 北京报道
近日，中国银行业协会发布了《2021年中国银行业社会责任报告》（以下简称“《报告》”），全景式梳理总结了中国银行业金融机构在一年来服务国家战略、促进共同富裕、推动金融普惠、夯实民生保障、赋能绿色发展、助力科技创新、提升客户服务效能、保护消费者权益、关爱员工成长、推进社会公益事业等方面的实践成果和典型案例。这也是中国银行业协会连续第14年发布的银行业社会责任报告。
服务实体经济 发展普惠金融
《报告》称，2021年，中国银行业始终坚守服务实体经济宗旨，坚定不移推动金融供给侧结构性改革，不断提高金融服务实体经济质效，全力支持国家重大战略项目建设，把金融资源更多配置到国家重点领域和薄弱环节，支持先进制造业、战略性新兴产业和产业链、供应链自主可控，以高质量金融服务推动经济高质量发展，为构建新发展格局提供金融支持。
截至2021年末，社会融资总规模为314.13万亿元，同比增长10.3%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为191.54万亿元，同比增长11.6%，以精准金融服务助力产业结构转型升级。
人民银行副行长陈雨露此前表示，十年来中国金融总量平稳增长，金融对实体经济的支持力度持续加强。2012年至2021年间，人民币贷款余额年均增长13.3%，社会融资规模年均增长13.5%。
同时，在发展普惠金融方面，中国银行业2021年持续增强金融普惠性，提升惠民金融服务能力，推动巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴战略，促进城乡经济协调发展，助力实现共同富裕，为实现人民群众对美好生活的向往而不懈奋斗。持续落实“六稳”“六保”，实施系列助企纾困政策，加大对小微、三农、民生领域支持力度，全面落实减费让利工作，提高普惠金融的覆盖面和可得性。
截至2021年末，银行业金融机构涉农贷款余额达43.21万亿元，其中普惠型涉农贷款余额8.88万亿元，较年初增长17.48%；面向小微企业的贷款余额达到50万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为19.1万亿元，同比增速24.9%。
对于小微企业贷款而言，十年间金融机构贷款余额更是增长了超过430%。央行统计数据显示，2012年末金融机构对小微企业的贷款余额为11.58万亿元，而2021年末该规模已经达到了50万亿元。
创新推进绿色金融 强化消费者权益保护
在绿色金融方面，《报告》称，中国银行业2021年围绕“碳达峰、碳中和”战略目标，完善绿色金融体系，加大绿色信贷投放，创新绿色金融产品服务，加快绿色金融领域业务布局，助推实体经济绿色低碳转型。
截至2021年末，银行业金融机构本外币绿色贷款余额15.9万亿元，新增3.86万亿元，同比增长33%，高于各项贷款增速21.7个百分点。2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，余额达1.1万亿元。
一家国有大行人士称，绿色信贷是银行对不同企业实行差别化信贷政策，对节能环保型和生态友好型企业给予金融支持（奖励性低贷款利率），对“两高一剩”等污染密集型企业进行贷款限制（惩罚性的高贷款利率）。绿色信贷可以通过金融市场的资源配置功能将资金从污染型企业引导至环保型企业，以达到促进企业减排的目的。同时，绿色信贷也能通过贷款利率的杠杆作用促进产业结构清洁化和低碳化升级，从而有利于经济结构转型并实现减排目标。
据了解，2012年原中国银行业监督管理委员会发布了《绿色信贷指引》，标志着绿色信贷政策在中国全面实施，距今正好十年。在2018年央行公布的《中国绿色金融发展报告（2018）》中显示，2013年21家国内主要银行机构的绿色信贷余额为5.2万亿元，仅占到了信贷总额的7%。在不到十年间，银行业金融机构绿色信贷规模已经实现翻了3倍。
另外，银行业在坚持以客户为中心的理念下，在2021年加强了消费者权益保护工作，提升个人信息保护措施，持续开展形式多样的金融知识宣传教育活动，提高消费者风险意识和自我保护能力。持续加快金融科技赋能，不断创新金融服务，健全客户响应与投诉处理机制，做深做实老年人、残障群体等特殊客户金融服务，构建公平和谐的金融消费环境。
据不完全统计，2021年银行业金融机构消费者教育宣传工作投入达1.4亿元，累计开展消费者宣教活动92.73万次，覆盖消费者受众上亿人次。
自2020年9月央行公布了《金融消费者权益保护实施办法》之后，消费者权益保护成为了银行金融机构的一项重要工作。实际上，金融领域的消费相较于一般商品领域的消费，具有更大的风险和不确定性，且金融产品设计复杂化、功能复合化趋势明显，金融交易的普遍性和金融市场的信息不对称性并存，金融监管的难度加大。
“从银行金融机构和消费者两方来看，银行金融机构占有强势地位，而消费者的被侵权行为时常发生，需要专门的法规予以保护。”上述国有大行人士称，对于一些金融纠纷，要通过建立投诉渠道等方式予以解决，这样不仅能够规范银行的行为，还能提升银行在消费者中的口碑和信誉。
（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）
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