近日，网上流传一张数字货币——央行在农行账户中拍摄的照片。而且据报道，苏州市相城区区级机关、企事业单位的工资，都是通过四大国有银行的工作人员，由工人农民发放的。，将于4月完成数字货币(DC/欧洲)数字钱包的安装。5月份，50%的交通补贴将以数字货币的形式发放。
很多人欢呼：数字货币，来了！
来自ABC'流出互联网的s数字货币钱包，显示的主要功能基本类似于银行的日常支付和管理功能'；的电子账户。比如ABC的主页'；s数字货币钱包有四个常用功能：扫码支付、汇款、收付和触控。。图片来源：国家商报
4月17日晚间，央行数字货币研究所对央行数字货币内测做出最新回应。央行数字货币研究所表示，目前网上传播的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容。不代表数字人民币正式发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。
那么什么是数字货币呢？？为什么要发行数字货币？什么'；数字货币、支付宝、微信支付有什么区别？现金会被完全取代吗？数字货币会对日常生活产生什么影响.这些问题一时间成为广大民众最想知道的内容。
什么是数字货币？
央行数字货币到底是什么？相信很多人还是不知所措。
央行数字货币是指中央政府发行的数字货币，属于中央银行'；美国的债务和国家信用。，相当于法定货币。
数字货币，中国的央行，和数字货币，另一个央行，不太一样。它的英文缩写是"DC/EP"；其中：
DC=数字货币就是数字货币
。EP=电子支付就是电子支付
此前央行数字货币研究所所长穆长春明确定义过，即"它的功能属性和纸币一模一样，只是数字形式而已。"，"是一种具有价值特征的数字支付工具"。
定位，DC/EP是M0而不是M1和M2。
M0:一般指流通中的现金
M1:一般包括M0单位的活期存款。
M2:含M1居民客户存款'；储蓄存款单位、定期存款单位和其他存款证券公司。
具体来说，数字货币，央行，不付利息，可用于小额、零售、高频业务场景；在使用时，应遵守所有现有的现金管理、反洗钱和反恐怖融资的规定，并向人民报告'；中国银行关于央行数字货币的大额和可疑交易。
数字货币，央行，是法定货币，有法定补偿，即不能拒收数字货币。在法律权利方面，其有效性和安全性是最高的。
数字货币，央行，采用双层运营体制，先为银行或其他运营机构兑换数字货币。然后这些机构会把它们交换给公众。
为什么要发行数字货币？首先，现存的M0(纸币和硬币)很容易被匿名伪造。存在洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP代替纸币和硬币，虽然上述风险依然存在，但监管难度低于纸币和硬币。
其次，移动支付越来越普遍，现金使用频率大大降低。
第三，纸币、硬币的发行、印刷、返还、保管、防伪成本很高，使用DCEP可以降低成本。
第四，满足公众的一些正常匿名支付需求。
最后有利于重塑贸易结算体系，推进人民币国际化。
支付宝和微信支付有什么区别？央行官员表示数字货币不会取代微信支付或支付宝。
王新银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，数字货币，央行，是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，效果是不一样的。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付。不存在法律问题。但是，拒绝用户用现金或数字货币支付是违法的。另外，法定货币背后是国家信用，银行卡支付背后是商业银行信用，支付宝、微信支付背后是互联网企业信用。这三者属于不同的层次。国家信用大于商业银行信用和互联网企业信用。来自用户'；从美国的角度来看，数字货币，即中央银行，使用更广泛，具有无限的法律补偿和强制力，而其他支付手段不具备这一功能。与非银行支付方式相比，央行数字货币安全性更高，使用范围更广。而你没有'；我不需要绑定银行账户。
金融科技咨询公司PANONY的联合创始人毕童童指出，从公众'；s的观点，在体验上，数字货币、央行、第三方支付的使用方式都差不多，都需要移动终端设备。。但是数字货币和支付宝、微信支付最大的区别在于法定权利的不同。央行的数字货币是国家背书的，相当于法定货币。但是老百姓在支付宝和微信上的资产，其实就是一个记账，这两个支付工具都是基于商业银行结算的。。支付宝、微信等第三方支付工具可以'；t转账，但是数字货币，央行，可以打破支付行业的壁垒，实现支持的银行和支付工具之间的流通。同时，微信和支付宝都是实名支付，央行数字货币可以给民众一定的匿名支付需求。。
会对支付宝和微信造成冲击吗？有人分析过，央行数字货币会冲击支付宝或者微信支付的地位；其他人认为支付宝和微信的使用场景已经非常丰富，数字货币央行的推出可能不会带来太多惊喜。如何看待这个问题？
董希淼表示，央行数字货币对支付宝或微信没有影响。。数字货币的有效性不是微信支付和支付宝能比的。数字货币正式推出后，必须使用，但微信和支付宝可以省去。可能有一种可能，越来越多的人用数字货币，央行，越来越少的人用支付宝和微信支付。。然而，用户实际上并不'；不太在乎支付方式背后的逻辑，哪个好用，哪个方便，哪个安全。
毕指出，央行数字货币是否会冲击微信和支付宝的市场地位，长期来看是一个由市场决定的过程。，取决于使用的便利性、商业价值、经济规模等。但理论上不会影响支付宝和微信支付的地位。央行数字货币将作为一种补充支付手段进入普通人的生活。可以想象，未来支付宝、微信也将接入央行数字货币。支付工具的功能增加了，但渠道和场景没变。
举个简单的例子，支付宝和微信经常会和一些商业银行合作，给消费者一些优惠，或者和星巴克、全家等线下消费场景结合起来进行营销。然而，DC/欧洲议会本身作为"法定货币"不会承担这些职能。当然，不排除在推广阶段，负责运营的商业银行推出营销活动来推广钱包下载。
会对日常生活产生什么影响？
董希淼指出，人民币(纸币、硬币)是法定货币，根据法律规定，任何机构和个人不得拒绝使用人民币。同样，数字货币，央行，是法币，数字人民币。商家可以'；也不要拒绝使用，否则就是非法的。目前数字货币，央行，还在测试中。将来，随着中央银行的申请'；数字货币，用户'；支付选择将更加丰富和便捷。作为整个财务活动的基础。更方便快捷的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率。
毕童童表示，数字货币的落地不会一蹴而就，但会有一个普及的过程。但可以肯定的是，央行数字货币DC/EP的发行和落地。，将进一步推动"无现金社会"在中国。对于公众来说，使用"电子现金"在日常生活中会进一步增加。偏远地区的人们将体会到数字货币中央银行的好处。比如政府或机构给个人发放现金补贴。过去，可能有一些人没有'；t没有银行账户，也没有挪用资金，但是有了央行数字货币，只要每个人下载注册一个央行数字货币钱包，组织者直接推出就会更加方便透明。
现金会被完全取代吗？
数字货币——央行的落地会完全取代现金吗？
董希淼表示，数字货币是不可能完全取代现金的。至少目前来看，还是有一些技术上的限制。。另外，由于用户习惯不同，并不是所有人都习惯这种支付方式。例如，一些老年人可能不接受数字货币。
毕童童表示，央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸币。它将作为普通人支付手段的补充'；的日常消费。走向一个"无现金社会"是一个长期的过程，不可能一蹴而就。真正实现可能需要几十年或者上百年。
线下支付有什么技术支持？
央行的数字货币可以离线完成支付。背后是怎样的技术支持？这是数字货币的一大优势吗，央行？
董希淼透露目前还不清楚央行数字货币使用什么技术来支持离线使用。目前，大多数非接触式支付依赖于近场通信(NFC)。可以线下使用，确实比微信支付和支付宝更有优势。实际上此前，ApplePay等非接触式支付在线下使用已经非常成熟。
毕童童说，数字货币的一大特点，中央银行，是"双重离线支付"。在没有网络的情况下实现双方的交易，无疑是一个技术问题。也体现了数字货币——央行的技术优势。这种技术支持可以从专利中找到。
根据我们之前对央行数字货币相关专利的研究，央行数字货币研究所发布了"使用数字货币芯片进行离线支付的交易和方法"。中国工商银行发行"基于数字货币的离线支付方法、终端和代理交付设备"和"基于区块链"，两者都使用区块链和非区块链方法。"双重离线支付"都是通过收付识别、数字证书、非对称加密等关键技术实现的。当然，也有业内人士指出，目前披露的专利并没有说明如何解决"双花问题"在双下线的情况下，这就需要更多的技术专利公开。当然这个问题也可以通过法律手段阻止作恶，发生后可以赔付。
数字货币会带来哪些新问题？随着数字货币时代的到来，可能会凸显出哪些新问题？
董希淼说，我觉得这'；非常好。因为数字货币方便快捷，就像我前面说的，对于整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本。，提高了金融运行的效率，也防止了洗钱等非法活动。但目前仍处于测试阶段，正式应用乃至大规模推广尚需时日。大家感知和理解数字货币的优势还需要一段时间。
毕童童指出数字货币时代的到来，将在一定程度上改变现有的社会结构和制度功能。显然，未来可能会有印钞厂的关闭，银行员工尤其是普通柜员和ATM机的机会进一步减少。此外数字货币也将成为犯罪分子行骗的新手段和掩护。目前市场上已经出现打着数字货币、央行旗号的骗局，央行也多次发出风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。(科技日报实习记者戴晓佩)
来源：科技日报，部分综合自21世纪经济报道、国家商报、央视新闻、新华网微博等。
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