支付宝的借呗、微信微粒贷,相信很多网友都用过吧。只要输入你想要的金额,然后输入密码。等 1 分钟,就会收到短信到账提醒,可以放肆买买买了。
不得不说,借呗之类的小额贷,利息实惠、相对正规,非常适合手头紧迫的年轻人。但是,这些小额贷产品再好,归根结底也是贷款,最后都要在央行征信上记上一笔。这不,在知乎上就有人反映:支付宝借呗,已经影响到他买房贷款。
按他的说法,他本以为信用贷不会影响征信,就借了一万。结果放款银行马上打来电话,说他的征信记录里有一笔“经营性贷款”。即便已经还清,也可能不会通过审核放款。现在,关于微信、京东、支付宝借钱,对征信到底有没有影响的说法很多,今天就来给大家说说,到底什么情况会上征信,征信上又会怎样显示。支付宝借呗/京东金条/微信微粒贷,这三款产品和花呗、白条不同,是实打实的借现金。借现金就属于小额贷,就一定会上征信。你每借一笔,征信上就会显示一条。(即便还清也不会消失)
里面包括:
你几月几号从哪个银行借了多少。
应该在哪天之前还清。
截止到今天,还欠多少。
自 2018 年 1 月百行“信联”成立,这些征信信息大家共享,每个得到你授权的银行和金融机构,都能查看。
也就是说:你在支付宝欠钱,腾讯知道。你在腾讯借钱,京东也知道。说了这么多,可能有的网友犯糊涂了:我在支付宝的借钱额度高,不是因为芝麻信用好吗?事实上,芝麻信用、小白信用、腾讯信用,这些都只是这三家公司自己的信用体系。在他们之上,还有个最高的央行征信。(央行征信覆盖不到的互联网金融机构,由信联覆盖)
目前,支付宝给你的芝麻信用打分,也要参考央行征信。
央行征信中主要会记录 3 种信息:
1、信贷记录(你的银行账户和钱款状况)
2、公共记录(是不是被法院强制执行,是不是老赖)
3、查询记录(谁看过你的征信,什么时间看过几次)
给大家看看真正的征信报告是什么样的哈。
由上图可知:
他有 6 张银行卡,但只刷招行的。
2017 年他买了房子,贷款 XX 万,20 年还清。
2016 年他 3 次查询自己的征信。
办了光大银行卡后,光大总是查他征信,原因不明。
这人不是老赖,不欠费。
财务状况记得明明白白。
那么,央行征信为什么会影响贷款呢?
很简单:信用卡刷的越多,说明越有钱。但小额贷借的越多,说明财务状况越捉鸡。
银行当然不放款。
在“央行征信”之前,你在支付宝借的越多,还的越多,信用越好。
但有了央行征信,你在各家借的越多,说明还款能力越弱,风险越大。“拆东墙补西墙”的小把戏,一下就看穿了。
目前关于“到底怎样银行不会放款”还没有具体标准,各银行审核会自行判断。
但影响放款的因素无非 3 点:
1、借钱记录是否过多(已还清也有记录)
2、你是不是总查自己的征信报告(说明你想借钱,同时对自己没信心)
3、有多少银行查过你的征信报告(说明你频繁授权银行,有多份贷款)
支付宝花呗/京东白条
虽然看上去花呗/白条和上面三款产品差不多,都能买东西。但他们有本质上的区别。花呗/白条说白了只是一种消费分期产品,并不是由金融机构直接提供小额贷,而是由阿里、京东等平台提供的。所以只要你别太过分,就不会上征信。如何查询自己的征信情况,
最简单的办法,在这个网址http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml,查询你当地支持查询的银行,直接去,工作人员会帮你搞定。
当然,你也可以自己在线查询。
打开 (https://ipcrs.pbccrc.org.cn),点击右上角的注册。
然后登录,申请信用信息。
选择最下方的,个人信用报告
等待 24 小时,系统就会生产信用报告了。
不过需要注意的是,自助生成的信用报告,和银行贷款那个不太一样。自助生成的一般只有两页,很浓缩。银行查出来的可能有 30 多页,细无巨细全有。另外,别忘了启人刚刚说的,你每查询一次,就会在征信上留一次记录。
查一次就好,不要多查。