本文来自同名公众号：吴杼恩
文章有点长，近一万字，入坑请继续.......
我的第一个10万用了三年时间，第一个100万用了两年时间，后者是前者的10倍，时间却更短，我知道是复利在起作用，但不管复利效果如何厉害，如果仅有工资这个收入来源，想要五年或者六年获得100万对我来说简直是天方夜谭。
第一个100万的到来得益于工资的上涨（至少比实习期翻了三倍）、消费习惯改变和拥有被动收入。
职业有天花板，想要继续往上爬，必须得花更多的力气，这毋庸置疑，随着年龄的增长，精力的下降，工资收入想要一直往上涨显然是不现实。
谁都不想自己的生活除了工作还是工作，谁都想每天睡到自然醒，不想刮大风下大雨还要为工作而出门，谁都想要更多的时间去做自己的喜欢做的事情。
要想满足这些，必须要财务自由，唯有财务自由，才能时间自由，心灵自由！
计算财务自由需要多少钱
——财务自由所需要的金额 = 年支出/ 4%
美国麻省理工学院学者William Bengen在1994年通过分析过去75年的股市数据和退休案例，提出了著名的“4%法则”：通过投资，从退休后第一年起，每年从退休金中提取不超过4％的金额，理论上这笔退休金可以做到 “永生花不完”（前提是你的收益率要维持在4%以上）。
假设年支出是50万，根据4%法则：50万/4%=12,500,000万，即实现财务自由需要的本金是12,50万人民币。
假设年支出是5万，根据4%法则：5万/4%=150万，即实现财务自由需要的本金是150万人民币。
根据4%法则，若要保证金钱购买力不下降，假设未来通胀率依然维持3%，那么退休后的收益率必须要达到4%+3%=7%才可以。上证指数从1991年100点起步到今天的2900点，历时28年，其复合年增长率为12.78%，这意味着你傻傻地买指数，都能有12%的收益。
现在定一个小目标：十年，个人资产1000万。
了解复力
——复利威力无穷，善用者大赚
钱是一种资源，可以拿去投资，能够带来收入。
相比于为充满不确定性的未来做考虑，人们更偏好于当前消费，及时享受。
如果有人想要‘借’用他人的钱，就得付出代价，代价最直接的体现是利息。
拿我们的存款来说，我们把钱存放到银行，说明我们放弃当前消费把钱‘借’给银行（银行再放贷出去并获取收益），至于我们为什么愿意放弃当前消费选择延迟消费的原因是银行给了我们好处——利息（对银行来说是用钱的代价，对我们来说是‘借钱’的报酬），当我们对这个好处感到满意，才会同意把钱‘借’给银行，正因为有了这样的用钱代价（报酬），现在的钱就有了价格，利息就是用来度量钱是更贵（值钱）还是更便宜（不值钱）的工具。
利息=本金×利率×存期，利率是用来度量单位时间和单位本金内利息多少的工具，利率越高利息越多，继续拿我们的存款来说，我们在银行存入1000元，如果银行给出的利率是5%，那么一年的利息就有1000×5%=50元，如果银行给出的利率是10%，那么一年的利息就有1000×10%=100元，后者比前者多了50元。
计算利息的方式有两种——复利和单利。
复利是第一个时间周期本金生利息，从第二个时间周期开始连本带利再生利息，俗称“利滚利”，而单利是不管多少个时间周期都只是本金生利息。
复利被爱因斯坦誉为世界第八大奇迹，我们来看本金10万元，利率10%，复利和单利十年后的收益差距 。
单利：
据单利利息=本金（P）×利率（i）×计息周期期数（n），得出：
100,000*10%*10=100,000元，十年利息为10万元，总收益率为100%。
复利：
通过在线复利计算器或者金融计算器得出：
十年后，利息为159,374.25元，本利和为259,374.25元，总收益率为159%，复利利息比单利利息高出59,374.25元，相当于每年高出5,937.43元。
大家请注意看上面表格中的利息，利息在前五年的增长是比较缓慢的，在五年后才开始增长明显——复利刚开始时的效果是很微小的、不易察觉的，当发展到一定程度才会产生裂变的效果。
100,000元复利十年后，裂变成259,374.25元，其中利息就有159,374.25元，这一刻有没有觉得复利效果很神奇？神奇到足以让人相信只要借助于复利的帮忙，普通人也可以拥有惊人的财富，实现阶级的跨越，走向人生财富巅峰，是不是想想都觉得特别地激动？不要激动的太早，复利是有条件的，效果受到本金，时间和利率的影响，任意条件要做好都不简单的。
来看三种情况：
第一种情况：在利率和时间相同的条件下，本金一毛钱和本金十万元根本就不是一个体量级。
利率10%，复利10年，本金1毛钱的利息为0.16元，本金100,000元的利息为159,374.25元，两者利息相差159,374.09元。
第二种情况：在利率和本金相同的条件下，复利时间一年和复利时间十年差距很大。
本金100,000元，利率10%，复利1年利息为10,000元，复利10年利息为159,374.25元，两者利息相差149,374.25元。
第三种情况：在本金和时间相同的条件下，利率1%和利率100%就不是一个等级。
本金100,000元，复利10年，利率1%的利息为10,462.21元，利率10%的利息为159,374.25元，两者利息相差148,911.54元。
由此，如果想要获得最大化的复利效果，必须：
第一：开源节流，想尽办法增加复利本金
第二：从现在开始投资，越早越好。
第三：想方设法维持正收益率，避免出现负收益率。
制定资产负债表了解你拥有多少钱
—— 当前财富=总资产-总负责
关于什么是资产什么是负债前面已经做过介绍，这里就不多说了，直接来认识对它们进行详细记录的表格——个人资产负债表。
简单说它是记录你在某一时间段（年末）内所拥有全部资产和负债情况的表格，一般需要包含有资产和负债两项，资产项中记录的是资产明细，负债中记录的是负债明细，明细一般包含名称和现值。
现值说的是在做记录时需要使用现价（市场价格），而不是最初的购买价格（成本）或者是对将来的预估价格（将来可能会赚到的价格），如，你以成本价10元/股购买了一家企业的股票，在记录资产负债表时它涨到了20元/股，这时就要记录它为20元/股，反之下降到了1元/股，就要记录它为1元/股，而不是记录为成本价10元/股。
一般可以被记录在资产项的有：现金，股票，基金，退休金，公积金，版税，存款等，可以让钱流进来的东西。
一般可以被记录在负债项的有：现金债务，信用卡债务，住房债务，汽车债务等，可以让钱流出去的东西。
关于房子和车子的资产负债项划分大家可能会有点模糊，因为它们有时候是负债有时候是资产，不同人记录它们的方式可能都太不一样，有的人不管三七二十一一律将它们记录为资产。这是不对的，房子说是资产还勉强说的过去，毕竟房价还在上涨，在未来卖出时或许可以赚上一笔，但车子在你开出专卖店那刻起就开始贬值了，说资产是说不过去的，没有带来收入的东西是不应该划分到资产项中的。
我个人对它们的记录比较保守，给大家做个参考，房子是买来自主的就仅将它记录在负债项，现值就是每月的月供和各种固定支出的总和，房子是买来出租的就将它同时记录在资产和负债项，在资产中的现值就是租金收入，在负债中的现值就是月供和其它各种固定支出的总和。
车子也差不多做类似的划分，车子是买来自用的，就仅记录在负债项，现值为车子的固定支出，若车子是买来做开源赚取收入的，如载人收费，就将它同时记录在资产和负债项，在资产中的现值就是兼职收入，在负债中的现值就是车子的固定支出。
资产按其流动性（转换成现金的速度）分为流动性资产和非流动性资产。
流动性最好的资产是现金，接着是像余额宝这种快速变现的货币基金。流动性最差的是房子，先不说国家出台的种种限购政策减少了一部分市场购买者，单要找到满意的卖家和满意的价格就需要耗费很长的时间，如果你急冲冲想要脱手可能还卖不了满意的价格。
负债按其还款时间长短分为流动性负债和非流动性负债。
还款时间最短的是像花呗，信用卡等短期借款工具，接着是像分期付款这种还款期限为几个月的中长期借款工具。还款时间最长的是像买房贷款，买车贷款等还款期限为几年到几十年的长期借款工具。
最后用总资产减去总负债可得到净资产，净资产就是你当前所拥有的财富，就是你到现在为止的家底。
下面是一张常规资产负债表范例：
大家不必拘泥于常规资产负债表的制法，常规资产负债表是给专业人士看的，我们自己的资产负债表只需要做到自己清晰明了，方便自己怎么样都行。
下面是我2019年资产负债表：
因为我的资产负债表和收支明细表是分开记录的，所以我这里比常规的资产负债表多增加“资产汇总”，“收支汇总”，“被动收入明细”，“主动收入明细”项目方便自己以后做比较分析。个人负债金额为0所以没有记录负债项，大家可以根据自己的实际情况设计方便自己查阅的资产负债表。
到目前为止个人资产100万，负债0，净资产100万，财务自由目标缺口900万。
制定收支明细表，了解消费习惯
损益表，简单说就是记录我们日常生活中所有收支明细的表。
损益表一般包含收入和支出两大项。
可以记录在收入项的有：实际工资收入，购买养老金，购买公积金，股利收入，利息收入和版税收入。
可以记录在支出项的有：食物水果零食类支出，服装鞋子包包支出，人情聚会娱乐支出，医疗养生保险支出，交通费用支出和水电费。
收入按照发生频率分出固定收入和非固定收入。
固定收入是每一个月或每一年都一定会产生的收入，如工资，分红和利息等。
非固定收入反之。
支出按照发生频率分出固定支出和非固定支出。
固定支出是是每一个月或每一年都必须要支出的费用，如水电费，伙食费等。
非固定支出反之。
用总收入减去总支出得到净收入(结余)，净收入为正数，意味着你有剩余，若为负数，意味着你入不敷出。以下是一张常规的收支明细表：
收支表主要是要自己看的清晰明了，大家同样是可以按照自己的实际情况编制即可，下面是我自己的收支表。
也许你会觉得总是记录这些鸡毛蒜皮的东西很没意思且麻烦，坚持不久就放弃。
你坚持不下去那是因为你还没有体会到记录收支表的好处，你可以强迫自己试着坚持一年，一年时间足够形成习惯了，这样以后在记录时就能瞬间发现到哪些地方是不应该消费的，在下个月做同样的消费决策时就会提醒到自己这个是非必要支出，这个错误上个月已经犯过了，到月底做统计有结余时还能清晰明了地告诉你这个月又新增了多少可投资的现金，如果你嫌弃剩余的太少，下个月还会潜意识地想着月底要剩余更多的钱，潜意识地就能控制住一些不必要消费。
尽可能控制你的支出
——善用你的每一分钱，把钱花在刀刃上
我曾经是一个花钱比较任性的人，经过漫长时间的努力到现在任性消费上算是有节制了。
现在每次要进行大消费时，都会想一想，这些钱花出去就没有了，它们再也不能为我赚钱了，一辆汽车换走一手贵州茅台，一瓶面霜换走一手伊利股份，几套衣服换走一手格力电器，想到这些，大部分购买决策都能放弃掉，自从开始理投资，看待手中的钱，再也不仅仅只看到它现在是多少钱而是看它未来可以变成多少来看了，消费开始趋于理性，每次下单前都会再三询问自己，这个东西是否真的需要？
假如你月收入是一万元，买了一个十万元的包包，那你的收益率就是-1000%，要实现一个同样收益率为1000%的投资难度可是相当大的，就连巴菲特这样的世界级投资大师复合年增长率也就是20%左右。
假如你月收入是十万元，买了一个十万元的包包，那你的投资收益率就是0%，如果你把你辛苦赚来的钱都花完，那还能指望它们为你做些什么呢？
最好的财富增值方法是少花钱，每一笔不必要的开支都相当于一笔严重的亏损投资。
我们每一个人的挣钱能力都不一样，有的人挣的多一些，有的人挣的少一些，但是都可以把所有的钱花完，如果不刻意去控制支出，我们的收入总是可以与支出持平。
如果你想要得到更多钱，那么从今天开始你就必须要把你收入的绝大部分存起来，然后让它们去赚钱，再让赚到的钱也要为你赚钱。
从今天开始，把你要买东西计算出其投资收益率，再认真问自己这个东西是否值得你牺牲收益率去购买。
区分必要与非必要支出
必要支出顾名思义是一定会发生的支出，通常是一些与我们日常生活息息相关的支出，如交通费，话费，伙食费 ，水电费，住宿费等。
不可避免就只能想办法降低此类支出费用，像一些生活用品如洗发水，沐浴露，纸巾，洗洁精等可以在双十一活动中一次性购买囤货，但囤货不要过度，会浪费资金流动性，囤货量为满足一年需求即可，等下一次双十一活动再购买下一年的量，如此反复，这样做是可以省下不少钱的。
网上购物两个需要注意的地方：
1、最好能不定时地去关注下需要购买物品的价格，以防止一些商品在活动当天实际并没有优惠。
2、在一次性付钱时需要注意付款金额，有的商家会耍流氓，在实际付钱时的价格并不是降价后的价格。
双十一活动除了商家本身有优惠之外还有会有平台的购物津贴，降价之上再降价。生活中要充分利用类似于双十一活动这样的大减价活动。
另外还要充分利用‘花呗’这种短期免息贷款工具，你的钱就可以在这段免息时间内继续产生收益，但一定要到期记得还款或是选上自动划款，自动划款的前提是你的余额宝里或者银行卡里要留有足够的还款金额。
非必要支出是那些可有可无的支出，通常是一些用来提高生活质量的支出，如化妆品，服饰，书籍，零食，旅游，进修等。
虽然说非必要支出是可有可无的支出直接去掉它们不会影响到我们的生存，但是一些非必要支出是不能避免的，如衣服我们不能不买，水果零食我们不能完全不吃，对于那些不能去掉的非必要支出，我们只能尽可能降低消费费用了，如你可以尝试自己做头发，我的头发都是自己做，在‘淘宝’上面买来直发膏在家里自己做，比较好的直发膏，价格大概在200元左右，可以做两到三次头发，而相同牌子的直发膏在理发店里做就得花费1000元一次！卷发和染发本人没有试过，应该是同理的，如果担心做坏头发，可以先去理发店里做一次，记住师傅的做法，然后再买大牌药水，基本是不会错的。
衣服可以在实体店里试穿但不要在实体店里买，试衣服时拍张照片回家后在‘淘宝’上面根据照片搜索，大概率是可以找到同类型甚至一模一样的衣服，最后在‘淘宝’上面找到的一模一样的裙子价格居然比实体店便宜了五倍！
列出消费清单，减少非必要支出
个人消费清单如下：
话费：600 ，年预算30*12=360元。
零食：1000 ，为了健康和皮肤着想，零食要戒掉。
水果：2000 ，年预算50*12=600元。
书籍：3000 ，年预算50*12=600元。
旅游：0 ，年预算2000元。
化妆品：15000 ，年预算2000元（洗面奶+面霜/乳液+口红（可抹一点用作腮红）+防晒霜，如果一瓶面霜就花去了2000元，那就不能买其它化妆品）。
衣服鞋子：2000 ，年预算1000元。
包包：100 元，OMY，我能说现在用的那个包包是25块钱吗？不过每人看出价格。
新旧技能进修：0，未来并不打算上什么班，自学就可以。
人情聚会：1000，年预算1000元。
视频VIP账户：0 ，家人现在各大热门视频软件的VIP都有开通，我只需要与他们公用一个即可，暂时不需要自己开通。
电影院：0 ，想看的电影最终都会出现在各视频软件上，不需要一定去电影院化这几十块钱，只是要控制特别想看的欲望。
年消费额总数：曰2.5万，下一年预算总数：9620元，总支出低于1万，根据4%法则，财务自由所需资金为25万，那我现在早已经财务自由了。
接着分析下我们女人的财富两大杀手——化妆品和衣服。
NO.1: 化妆品
刚开始什么都不懂，什么东西都敢往脸上抹，市面上被称为大品牌的化妆品我基本都试用过，这些大品牌吹嘘的功效，长期效果甚微，之所以继续购买大牌化妆品的原因仅是图个安全和心安而已。
化妆品自从毕业起就一直是我的第一大消费支出，现在依然是，没办法，人丑就得多花钱，小品牌又信不过，羡慕那些天生丽质的人啊，省下了多少钱啊。
用的多用的贵又怎样？然并卵，这张脸并没有发生多大的变化，五官丑的还是丑，皮肤差的还是差。
由于在这上面的开支实在太大所以尝试过各种各样的方法想把它的开支节省下来，但都失败了，原来自己早已被各路商家给严重洗脑了，相信‘使用这些护肤品就能让自己变美，还没有变美的原因是还没有找到适合自己的护肤品’。
直到某一天，看到一些关于护肤的书籍和帖子后发现，护肤品（其实是化妆品，化妆品的定义是指以涂擦、喷洒或者其他类似的方法，散布于人体表面任何部位（皮肤、毛发、指甲、口唇）以达到清洁、消除不良气味、护肤、美容和修饰目的的日用化学工业品）其实是智商税，皮肤的好坏一定程度上是靠遗传和内养，不是由护肤品堆积而成的，自有此认识起护肤品走向了‘极简风’。
目前护肤主要以补水为主，产品只需要一瓶面霜或者乳液，清洁后直接涂抹即可，其它再多的护肤品用的再多也只是心理安慰罢了，不会有多大效果，就算有效果也只是暂时的，真心不如食疗养生，修身养性，注意休息，锻炼身体来的效果深远呐。
大家要注意那些用一次效果就特别明显的护肤品，效果特别明显的多是某种化学物质添加过量所致。如多年前某品牌的XX水，作用是美白，效果特别明显，后来被查出含有过量汞元素（国家违禁原料），汞元素对人体的伤害极大，进入人体后几乎不可以排除，对肝肾都有极大的伤害性，国家对其用量有明确限定（含量不能超过1ppm），因其使用后皮肤会立即变得白亮，效果明显，成本低廉，导致一些无良商家铤而走险添加超标。
大家在购买护肤品时要注意看成份，不要傻逼逼地听别人说效果好就买来用。
如果真的想要美白，可以选择一些美白成分安全的，如柠檬、当归、桑树根、木瓜、月见草、小黄瓜、马桥莲、甘草、虎耳草、熊果苷、玫瑰、蔷薇、卡姆果、姜黄等，这些植物成分都是比较温和安全且可以抑制黑色素合成达到美白效果，只是效果不明显或者是需要长期使用才能将效果保持下去。比较经济实惠的就是食疗了，可以多吃含有维生素C（维生素C为抗氧化剂，能抑制黑色素合成）的食物，如橙子，草莓，西红柿，柠檬，菠菜，白萝卜，豆芽，青椒等，这些食物一斤就几块钱十几块钱，一瓶同等功效的几毫升护肤品就得上千块钱，大家自行选择。
化妆品现在也精简了，以前比较喜欢化妆，买了全套化妆品，现在只剩下口红，防晒，腮红，粉饼，日常淡妆这些足矣，化妆的重点是底子好，不然用再好的化妆品也会卡粉。
请允许我说三遍，注意防晒!防晒! 防晒! 尽可能地戒糖！戒糖！戒糖！紫外线中的UVA和糖分是皮肤衰老的罪魁祸首。UVA能深入真皮层下，破坏胶原蛋白，造成“光老化”，使得皮肤变得松弛粗糙、长皱纹，UVA在一年四季中的含量几乎一样，所以不管有没有见到阳光一年四季只要是出门就得防晒。而糖类会与蛋白质、脂肪以及核酸发生“糖化反应”产生AGEs，AGEs会使得细胞外基质发生蛋白质交联、失去弹性，最终导致皮肤变松变衰老。
比较经济实惠的防晒方法就是物理防晒，现在出门基本可以做到长衣长裤，帽子口罩，实在不方便的场合就再涂防晒，而‘戒糖’的话就比较难了，日常生活中各种食物都含有糖成分，我们不可能什么都不吃吧，只能尽可能少吃甜品，少喝饮料（饮料我可以完全不喝，但是甜品NO WAY，我是甜品小迷妹，在甜品面前自控力为零）。
NO.2: 衣服
一件质量上品的衣服确实可以穿上好几年，鉴于本人是那种贪新厌旧的人，很多衣服根本穿不上几年，穿一年就不喜欢了，买贵了很多时候是一种浪费，且自己的职业是写代码的，天天仅对着电脑，很多时候是不需要穿这些质量上品且贵的衣服，但如果你的职业是律师，企业高管，顾问等需要面对客户的职业，确实是需要此类衣服包装自己，把自己包装好是对客户最起码的尊重，是否需要购买那些价格高、质量好且剪裁得当的衣服，关键是要看它对于你而言价值几许。
衣服自从毕业起就一直是我的第二大消费支出，现在依然是，最近痛心要把此项费用降级，所以衣服走起‘极简风’。
首先大衣橱要换成小衣橱，对于衣橱我以前总是追求大的，更大的，恨不得可以把全世界所有好看的衣服都装进去的那种，衣服有很多但每天站在衣橱前却不知道要穿什么，眼花缭乱啊，有时候光是上下搭配就能花去一个小时。
接下来清理衣橱，把多年不穿的，不喜欢的衣服都整理掉，统统拿去送人或捐赠出去，不要因为没穿几次，价格昂贵就舍不得，你已经一年以上没有去穿它们了后面也不会想要去穿。
剩下的衣服就按季节分类放好，每个季节能搭配出四五套衣服就可以了，不需要囤太多衣服，太多衣服你的小衣橱也放不下，这时千万不要因为小衣橱放不下而换回来大衣橱，换小衣橱的目的就是为了防止你不断买新衣服！冬天打底类的衣服准备四五件，因为有些衣物不适合天天洗，穿这样的衣物里面需要穿上一件打底，每天换洗打底即可，这样做可以拉长这类衣物的使用寿命，比如毛衣外套这种。
基础款可以准备四五件，这类衣服比较好搭配而且很多场合都适合。衣着简简单单就很好了，不必要追求过于华丽的衣服，过于华丽或者夸张的衣服大多数是要搭配妆容和发型才能穿的，如果不是每天化妆弄发型，购买此类衣服要慎重。
最后准备一些项链，胸针等装饰品，用它们搭配衣服，会有惊喜的。
衣服宜精不宜多，各季节小数几套即可，购买衣服时要清楚和考虑自己已经拥有的款式和你的衣橱是否放的下。
对于那些去不掉的非必要支出，关键是要了解它们，我们根本就不是离不开它们，只是我们对它们认识不够，听取了一方说辞，当你对它们了解后，就会发现其实没有它们并不会对你有什么影响。
设立“财务自由目标”账户和“备用金”账户
你需要两个虚拟账户——财务自由账户 & 备用金账户
财务自由账户是帮你实现财务自由的工具，原则上此账户是封闭的,财务自由目标没有完成前，放进去的钱不能以任何借口提前拿出来，一毛钱都不可以！放进去的钱要全部换成资产，资产所带来的所有收入要继续换成资产，记住，一毛钱都不能提前拿出来！
由于财务自由账户里面的钱是不可用的，所以你需要一个备用金账户，该账户是为了满足你的非必要支出而存在的，里面的钱原则上是可以拿出来用的。
现在计算出你每月扣去必要支出后的剩余资金多少，剩余资金<10万，把剩余资金的70%放入财务自由账户，30%放入备用金账户；剩余资金<50万，把剩余资金的80%放入财务自由账户，20%放入备用金账户；剩余资金<100万，把剩余资金的90%放入财务自由账户，10%放入备用金账户；剩余资金>100万，把剩余资金的95%放入财务自由账户，5%放入备用金账户。
如果你每个月放入备用金账户的钱低于900元，此刻你需要做的是想办法开源，提高收入，不然你的很多非必要支出都没办法满足了，如孩子的各种培训费用，父母的养老费用，自己买大额消费品的费用，自己想要吃喝玩乐的费用。
如果你放入备用金账户的资金是900元，那你的收入扣去必要支出后的剩余资金是3000元，放入财务自由账户的资金就是2100元，排除你有富裕父母的和生活在大城市的可能，三线城市有一小孩的普通家庭的年支出大概是8万元，根据4%法则，实现财务自由的资金是200万元，每月投入2100元，要想20年后财务自由，那收益率至少要维持8%才可以，要想10年后财务自由，那收益率至少要维持16%才可以。
对于非必要支出大家一定要分清主次，亲人和自己的健康是重要的，孩子的教育，父母的养老，自我进修也是重要的，而你几万块的包包是次要的，当然你有能力提高你的30%金额，几万块的包包你随意。
想办法增加你的收入
——让你的钱去赚钱
存钱只是一个开始，通过这些钱赚钱才是我们的目的。
常见投资工具有：
1、保障：现金、保险。
优点，投资工具里面最安全。
缺点，没有收益还贬值。
收益方式：无
2、保值：银行理财、货币基金 、国债，分红保险等。
优点，风险较低，收益基本和CPI持平，
缺点，收益低，基本跑不过CPI。
收益方式：利息
3、增值：债券、基金、股票、房产、贵金属、信托、期货、外汇、艺术品。
优点，收益正无穷大。
缺点，收益可能为0。
收益方式：转让价差、股息红利
股票投资是我公众号要讲的东西，我们后面慢慢讲。
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