数字人民币试点正在寻求新的突破，苏州数字人民币消费红包的中签人员既可以在苏州地区指定线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费，且将选取部分人员参与离线钱包体验活动
文 | 《财经》记者 张威
编辑 | 袁满
距离深圳千万数字人民币红包雨两个月不足，苏州数字人民币试点再次迎来实质性进展，并在场景与技术应用方面预实现新的突破。
昨日（12月4日）晚间，苏州发布消息显示，面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元红，包数量共计10万个。
2019年年底，《财经》记者独家报道，由人民银行牵头，工、农、中、建四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目将在深圳、苏州等地落地。
今年8月，商务部明确：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。
今年10月，深圳完成数字人民币首次公测。与此前深圳数字人民币试点相同的是，苏州数字人民币消费红包也采取“摇号抽签”形式发放。不同于深圳之处在于，中签人员既可以在苏州地区指定线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费。
值得注意的是，此次苏州试点，除了原有的四大行，增加了交通银行、邮储银行两家银行作为指定运营机构。此外，苏州数字人民币试点中，将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取部分人员参与离线钱包体验活动。
长期研究数字人民币的业内人士向《财经》记者表示，透过苏州数字人民币试点工作可以看到，中国数字人民币试点工作正在寻求新的突破，离线钱包支付虽然在实际生活中很少用到，但是这项技术是非常难得的。其次，中国数字人民币试点已经从线下场景向线上场景拓展。在技术和场景之外，参与数字人民币试点的商业银行主体范围也正在逐渐扩大。
纳入线上场景
其实，今年4月亦有公开信息显示，苏州相城区各级机关和企事业单位，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币形式发放。所以，苏州数字人民币试点工作一直备受市场高度关注。
招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼向《财经》记者表示，与深圳市罗湖区10月份推出的数字人民币红包相比，除了总金额增加至2000万元，此次苏州市的数字人民币红包有三个不一样的特点。
第一，使用范围更广，既可在指定的线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费。第二，将开展离线钱包测试，测试人员从从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取。第三，申请对象更加精准。此次申请需三年内在苏州交过社保或户籍、暂住地在苏州，而深圳的申请只要人在深圳即可。
“这次，就是我想跑到苏州也不行了，不开心”有网友调侃到。
苏州发布的消息显示，苏州数字人民币红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道自2020年12月5日0时正式开启，持续至12月6日24时。
参与活动的苏州市民可下载并实名注册、登录“苏周到”APP，进行报名预约，同时可自主选择个人数字钱包开立银行，中签结果将于12月11日公布。
中签的市民可根据信息的指引下载“数字人民币APP”，并开通预约时所选银行的个人数字钱包后，即可领取数字人民币消费红包。
在消费场景中，苏州发布的消息显示，中签人员可于12月11日20时至12月27日24时通过“数字人民币APP”至苏州地区指定线下近万家线下商户进行消费。
值得注意的是，在苏州数字人民币试点中，京东商城成为试点中首个接入数字人民币的线上场景，并支持市民在购买自营爆品时使用数字人民币支付。京东表示，其与苏州市相城区联合打造了数字人民币特色支付场景，收货地址在相城区的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景使用数字人民币支付。
一位支付领域研究者告诉《财经》记者，线上场景测试的意义是比较大的，因为当前线上支付的需求甚至比线下还多，数字人民币作为央行数字货币，既是法定货币，也是电子支付手段，那么，作为电子支付手段，就需要同时满足线上和线下两种场景支付需求，否则没有线上支付场景，其（数字人民币）功能就会受限，人们使用意愿就会降低，推出的意义也会大打折扣。
事实上，京东加入数字人民币试点并非突然。
今年9月，京东数科与人民银行数字货币研究所达成战略合作，双方表示，将以数字人民币项目为基础，共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设，并结合京东各大场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用。
此外，苏州数字人民币试点中，将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取部分人员参与离线钱包体验活动。业内人士指出，这个是目前中国央行数字货币的一个功能亮点，实际上应用的机会很少,在特殊情况下，比如商场突然没有网络信号，照样能收钱营业，再比如你要借钱给我，但喝咖啡时没有信号，你照样可以把数字货币支付给我。“尽管日常生活很少会用到，但是技术是了不得了。”
据之情人士透露，此次测试将对上千人进行离线钱包测试，“这个功能是作为法定货币必备的功能，也是其与现有支付手段的一大区别，但是测试情况如何需要进一步观察。”
试点银行扩大
苏州数字人民币试点另外一大亮点则是，提供数字人民币红包服务的银行从此前的四大行（工、农、中、建）变为六家商业银行，分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。
中国央行官方人士曾经公开表示，中国央行数字货币将采用双层投放和双层运营结构（上面一层是人民银行对商业银行，下面一层是商业银行对老百姓），商业银行扮演至关重要的角色。
此前，参与数字人民币试点的银行以四大国有商业银行为主，《财经》记者了解，个别大行也曾考虑寻找优秀的中小银行，探索新的合作模式。研究人士指出，长远来看，央行应该面对所有商业银行。
在央行数字货币发行环节的流畅性方面，浙商银行前行长刘晓春近日在《财经》年会上表示，在数字货币状态下，虽然没有了物理货币的保管、押运、调拨等，但虚拟状态的设计、制作、库存、调拨、防伪、回笼、销毁等依然不可或缺。由于没有物理搬运，调拨、发行在技术上应该更简单和快捷，央行和商业银行之间数字货币往来可以像现在客户处理存款户一样在线上自动操作数字货币的领取和缴存。
刘晓春表示，央行与商业银行数字货币发行上，可以采取几种模式：一种是所有商业银行由总行对央行，再由各商业银行总行负责行内的调拨；第二种是，全国性商业银行总行对央行总行，区域性商业银行对当地央行分支机构；第三种是，如同现在现钞的发行体系。
董希淼此前就曾向《财经》记者表示，鉴于数字人民币前期准备工作较为充分、内部测试进展顺利，建议进一步扩大数字人民币试点测试范围，并尽快正式推出数字人民币，更好地满足公众在数字经济时代对法定数字货币的使用需求。
第一，有序扩大试点测试城市。一方面可增加北京、上海、杭州等京津冀、长三角等数字经济发展较快的城市；一方面可增加兰州、乌鲁木齐、拉萨等金融基础设施相对薄弱的西部城市。
第二，适当增加测试银行。在中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等四家大型商业银行参与的基础上，可将参与测试的银行扩大到全部六家大型商业银行，并选择一些代表性的中小银行参与。
第三，进一步扩大测试场景。数字人民币主要用于小额、零售支付，应用场景的丰富程度将影响数字人民币推广使用。因此，应大力加强与各方合作，加快数字人民币功能创新，丰富线上、线下场景应用，构建更加开放、包容、共赢的数字人民币生态体系。
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