“区块链对于中小保险公司来说可能是弯道超车的机会。目前保险流程复杂冗长，导致保险公司管理成本高。一旦应用区块链技术，成本可降低20%至30%，消费者的保费和用车成本也可大幅降低。对提升保险公司的竞争力大有裨益。众诚汽车保险股份有限公司副总裁曲在接受21世纪经济报道记者采访时表示。
据记者'；不完全统计，目前，已有泰康、PICC、平安、众安、民生、华泰等十余家保险公司入驻区块链科技，未来还会有更多公司加入。
据普华永道不完全统计，全球目前正在探索的区块链应用场景中，有超过20%涉及保险。。作为以信任为核心价值主张的保险业，它是一个"自然对"拥有天生带有信任基因的区块链技术。保险已经成为区块链最理想的落地场景之一，由此可能发生的颠覆性变化值得期待。
至少从三个方面降低成本。
屈认为："区块链可以打开'；最后一英里'；保险机构和其他相关组织之间的数据共享，打破信息孤岛，创造信息资源服务公众的普惠红利。"
屈说区块链可以从产品、服务、信任成本三个维度推动汽车保险的创新应用。比如第一个维度是产品创新。目前保险市场竞争非常激烈，同质化严重。区块链的发展将在未来催生一批基于区块链技术、以共享互助为特征的产品。。这些产品允许客户根据自己的需求自由、自主地定制自己需要的产品，有利于解决同质化问题。第二个维度是服务创新。利用区块链智能合约技术，结合5G和物联网技术，客户可以自我保险和索赔。区块链根据设定的条件自动触发并执行相应的服务，无需人工干预，从而提高服务效率，提升客户满意度，降低保险公司运营成本。
"；现在管理费对保险公司来说是很大的负担。从核保、查勘、定损、核损到理赔等一系列动作，都需要保险公司支付大量的管理费，目前约占保险公司运营成本的40%。如果使用区块链，可以大大减少流程，有可能降低20%甚至30%的管理成本。。屈对说：
曲认为，保险公司的很多行为都是基于保险公司和客户之间的不信任，区块链可以降低信任成本。基于区块链牢不可破的分布式技术特点，保险公司可以保护客户'；隐私。通过上传关键数据和行业内外数据共享，链条上的参与者将大大降低判断客户诚信的成本，为优质客户提供更直接、更优惠的服务。降低信任成本，本质上就是降低客户的用车成本。
之前上海保险交易所党委书记、理事长曾表示，保险的本质是风险交易。现实中，通过保险转移和分散风险的案例涵盖了社会经济运行的方方面面，具有天然服务于实体经济的本质属性。。随着科技能力的不断提升和保险创新的不断深入，数据对保险业的发展越来越重要，已经成为保险实现普惠的核心资源和必要支撑。
然而，一个不容忽视的问题是，数据分散在各个保险机构和互联网平台。未来可能会扩展到物联网的各种设备和终端。因此，保险行业目前面临着巨大的行业内、保险行业与其他行业之间的信息整合和共享需求。这不仅有技术上的限制，可能导致无法处理和共享信息，而且还面临着高昂的成本，无法大规模商业化。还有数据泄露等安全问题，极大阻碍了保险业服务实体经济和防控风险。
曾认为，区块链所能解决的问题与保险业发展中的痛点和难点有着高度的契合度。例如，区块链使用共识算法验证数据，使用分布式账本技术存储数据，使用密码技术确保数据传输和访问的安全性，使用智能合约自动执行业务流程，这些都成为许多应用场景中的重点探索领域。，并可能成为较早实现突破的行业之一。
R&；d成本居高不下
看到区块链未来的应用场景，保险公司也花大力气聚焦这一领域。根据2019年上半年全球区块链企业专利申请量排名数据显示、中国平安(87.970，-0.03，-0.03%)、众安科技和泰康保险分别申请了274项、99项和41项保险发明专利，分别位居全球第二、第六和第十九位。但是目前区块链的使用仍主要集中在积分管理、电子保单托管等特定场景，基于保单的区块链技术尚未落地。
"；主要原因还是底层技术的研发'；蹩脚'；而且更多的是应用场景，但中国也在奋力追赶。，在技术上也逐渐突破。保险公司开始参股或直接与区块链科技公司合作发展保单业务。据估计，2020年将会有真正基于区块链技术的政策出台。一家中型保险公司负责人告诉记者。
他认为，目前保险行业同质化严重，马太效应明显，中小公司很难突破。然而，随着区块链技术的应用，这一障碍将被打破，个性化的保单将成为一种趋势。"一旦区块链技术得到应用，保险成本将大幅下降。。因此，对于保险公司来说，谁先掌握了区块链技术的先发优势，谁就可能占领市场，市场格局或重新洗牌。"
但前景是光明的，道路是曲折的。亿欧智库调查企业后发现，多数保险公司高管对区块链登陆该行业仍持观望态度。主要有两个顾虑：一是区块链技术本身的发展还不成熟；二是传统阻力大，主要表现在对数据共享的保守态度；此外，监管层面滞后。
王新银行首席研究员、中关村(8.750，0.00，0.00%)互联网金融研究院首席研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示，区块链在过去一段时间没有得到广泛应用的一个重要原因是其物理性能不高。例如比特币每秒最多可支持6笔交易，Paypal每秒可支持193笔交易，Visa每秒可支持1667笔交易。此外，区块链很难被篡改，这并不意味着它不能被篡改。因此，区块链在应用中还存在安全稳定、隐私保护、责任认定、合规风险等诸多不足和问题，底层技术有待开发。
来源：21世纪经济报道
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