反传销网7月28日讯：很多人觉得金融诈骗离自己很远，但实际上，各种各样的金融诈骗早已经深入到金融领域的各个角落，比如近年，一种打着”虚拟货币理财项目“名号的传销骗局，不知不觉已经渗透到无数网友的朋友圈跟亲友圈之中，无论是百川币摩根币还是沃客币，最终都造成了数以万计的投资者血本无归。 遗憾的是，互联网时代的金融传销，往往具备很强的隐蔽性，比如很多项目都是在失败或者公司被查封后，人们才恍然大悟，原来这是个骗局！ 作为一个致力引领中国人”读懂金融，理性投资“的平台，接下来将从传销，直销，庞氏骗局，比特币以及被曝光的虚拟货币传销案例（是不是跟你在投的类似）五大方面，全方位起底虚拟货币传销骗局。 篇幅可能有点长，为了您身边的朋友或亲人免受类似骗局的侵害，还请耐心看完！ 前言：跟身陷传销的人说传销真的很难 就在发完”到付骗局可能向金融诈骗升级“的文章，不到24小时内，身边又出了一桩金融诈骗案：在福建地区异常红火的沃客理财，24日晚上突然遭晋江警方查封，罪名是”存在网络传销违法性行为“。 （有不少泉州市民参与沃客理财，其中不乏一些老年人。图片来源泉州网） 刚好有朋友微信来问，所以还特地查了几个类似的案例，比如百川币、摩根币、贝塔币、V宝币、维卡币、马克币、赫尔币、BBT金币。 结果越看越生气，这些案例给人的感觉是，技术含量一点都不高，居然还有那么多人前仆后继。说白了，这种骗术无非就是先承诺一个高到离谱的收益率，然后以直销的方式引诱投资者购买，再鼓动投资者以传销方式发展下线，运作庞氏骗局，用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。 不过随后在跟沃客币受害者的对话中发现，原来要说服一个身在传销却不认为自己在搞传销的人有点难度。 比如，你跟她说沃客币根本没价值，她就以比特币的成功例子反驳，称沃客币是数字货币，可以在商城买东西；你跟她说这是金融传销，她会说既不限制人身自由、又不强迫买卖怎么能叫传销，”多层次直销“你懂不懂，何况自己只做静态收益，跟传销有半毛钱关系；你跟她说这是庞氏骗局，她又说，就算是庞氏骗局又怎么样，只要及时收手就不会赔。 事实上，在很多国人的认知中，传销组织往往是这样的：通过网络招聘、见网友等理由把你弄到某地，男女蜗居一室，通过非法拘禁、洗脑教育、抢劫强迫你加入，如下图。传销往往是跟限制人身自由、强迫加入等字眼挂钩的。 （在很多国人的认知中，传销组织往往是这样的。图片来源网络） 而金融传销，全部步骤都在网上运作，所以带有相当强的隐蔽性。可以说，如果不具备一定的金融知识，或者对收益跟风险的关系没有正确认识，不免就会上当受骗。 根据媒体对金融传销案例进行梳理发现，相比传统的产品传销，金融传销将传销的方向和设计点集中于“资本运作”，利用传销发展下线的手法，以会费、高额返利、下线优惠、层层递增等方式串联起整体资金链条和人员链条。而在熟人关系、近期高额回报的诱惑下，大部分投资者都是“脑子一热”做了金字塔的最底层，并深陷其中无法“破局”，短时间内难以发现其欺骗性和危害性。 一、传销和直销最主要区别在“拉人头” 直销又叫“无店铺销售”，简单点理解，就是生产者与需求者直接面对面地谈供需需求。它分为单层次直销和多层次直销。 以雅芳为例，最早雅芳销售小姐只具备一项权利：销售产品，然后根据业绩向公司请领奖金，这实际上就是单层次直销，因为顾客没有成为销售人员，没形成层级结构。不过区域经理以上级别的销售员可以拥有培养下线直销员的权利，通过下线成员的业绩来提高自己的奖金，这是多层次直销的雏形。 后来纽崔莱公司（1972年被安利收购）让所有的销售员也拥有培养下线直销员的权利，即拥有了”销售产品+培养下线“两项权利，业绩迅速暴增，安利公司也成了多层次直销的成功典型。 一般来讲，多层次直销的奖金收入制度采用多层次奖金制度。直销人员的收入主要有两个：一是销售产品；二是发展吸收下线，不过只有下线把产品直接销售出去后，才能抽取相应的报酬。 但是多层次直销有个明显的弊端：由于每一个直销员都拥有两种权利，有的直销员为了拿到更多的奖金，就滥用权力将重心转移：专门培养下线，大玩“金钱游戏”，把奖金当成自己的主要诉求，而不是去销售产品。 所以后来就慢慢形成，打着直销的旗号从事非法传销和“金字塔诈骗”活动。 比如，借着成立直销公司的名义，以虚化的产品或廉价的商品为饵，订出高昂的价格和充满诱惑的奖金制度，吸引想要赚钱致富、改善生活的人们加入。加入者要缴纳高额的入会费或购买大量的产品，才能取得招募下线领取奖金的资格。而加入的人看到的是只要招募下线就可以赚取奖金，对于产品品质、价值则不甚在意，大家都做着发财梦，就演变成一出靠“拉人头”来敛财的骗局。就像在新闻中你只会看到，某某传销公司的大会，奖金宝马都是发给销售人员，研发人员基本上看不见踪影。 这就是非法传销的由来，它其实是多层次直销的一个邪恶变异，是被人利用的产物。所以，如果你听到传销公司的人说自己是搞直销的，一点都不稀奇。 二者的本质区别在于：直销最终面对的终端用户是客户，进行商品交易，拉下线也是等下线的商品卖出去后，才能抽取一定报酬。而非法传销的根本目的是无限制地发展下线，即“拉人头”，强调只要拉到下线就可以赚取奖金。 比如，你花1元钱买1元钱的商品，这是直销。你花1元钱，得到一个赚10元钱的办法：找到10个像你这样的笨蛋，那就是非法传销。 目前中国法律是不允许搞多层次营销的，但实践中几乎目前所有的直销都是多层次的。讲白点，没有商务部颁发的牌照就是传销，有牌照的就是直销。 当然，本文主要讲的都是非法传销（金字塔诈骗），要就事论事。 二、庞氏骗局不管怎么变，都有“老祖宗”影子 庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简单讲就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。 “你贪的是它的利息，它要的是你的本金”。一句话道出了庞氏骗局的“精髓”。 90多年前，一个名叫意大利人查尔斯•庞兹“发明”的庞氏骗局喧嚣一时，3万名投资人深陷其中、血本无归。 90多年后的今天，互联网时代让庞氏骗局有了大量的生存空间。无论是那些民间的现货、期货或者外汇交易的骗子平台，还是现在红透半边天的部分骗子P2P公司，又或者是最传统的民间借贷骗局，本质上都是庞氏骗局的翻版，都具有自“老祖宗”庞兹身上沿袭的一脉相承的共性特征： 1、低风险、高回报的反投资规律 风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。 比如e租宝向投资人承诺支付9%至14.6%的高额年化收益率，而且保本保息，随时赎回，吸引90万人拿出血汗钱前来投资。 又比如中晋系用10%到25%不等的高收益来吸引投资者，截至案发，累计向2.5万名投资者非法吸收资金近399亿元。 当然，并不是所有高回报都是骗局，关键是你要了解它之所以能获得高回报的原理和风险。说白了，投资不怕有风险，就怕那些宣称没有风险、收益却奇高的投资。 2、拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征 由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。 3、投资诀窍的不可知和不可复制性 骗子们竭力渲染投资的神秘性，将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象，实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性。比如沃客币宣传是结合”巴菲特利复利学+股市行销学+哈佛市场倍增学+科网“的新型商业模式，听的投资者一愣一愣的。 4、投资的反周期性特征 投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。 5、投资者结构的金字塔特征 为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。 从众多案例分析，在中国，很多庞氏骗局基本是这样玩： 组织者首先会把投资计划搞的非常复杂，让普通人根本看不懂，也无心去看。再租个豪华的办公室，或者请明星或知名专家学者坐台。然后许诺投资高额回报，下线都是投资人。而布局的关键在于让普通人“眼见为实”的证据，往往以“成功者”的暴富故事击溃投资人最后的心理防线——别人都赚了，你不投资就等着后悔吧！ （e租宝非法集资案犯罪嫌疑人之一） 事实上，最初“投资者”确实在规定时间内拿到了承诺的回报。于是，就会有人跟进上当。操作得当，跟进上也能拿到初期的回报，就会让更多的人看到好处，更多的人就会主动前来上当被骗。
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但是，由于根本就没有项目能支撑许诺的高额回报，所以只能用后一批投资者存入的资金，支付给前一批投资者作为投资的利润。当投资者人数达到饱和点，没办法再支付利润的时候，整个“计划”就土崩瓦解了。
三、比特币只是个传说，成功模式很难复制 自从第一个密码货币比特币成功进入公众视线并逐渐吸引一大批玩家之后，像类似百川币、摩根币、贝塔币、V宝币、维卡币、BBT金币等各种虚拟货币层出不穷。（这些虚拟货币基本都被官方定性传销，不妨称为传销币） 纵观这些被曝光的传销币骗局便会发现，大多都是宣称自己采取和比特币一样的模式进行造币。事实上，对于普通投资者，你要跟他解释什么是比特币，就相当于上世纪90年代，跟人解释可以通过互联网购买衣服一样难懂。所以面对传销币天花乱坠的宣传语，一不小心就被忽悠过去了。 下面就来说下，为什么比特币只是传说，很难被复制。 据介绍，比特币与其他货币最大的不同就在于比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。而且比特币的数量有限，该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个。 比特币网络通过“挖矿”来生成新的比特币，众人可以通过“挖矿”或者用实体货币购买两种方式来持有比特币。这样“挖矿”的意义在于世界上没有哪个机构可以控制交易，就像黄金交易一样，不可能有哪个工厂能够突然生产出大量黄金从而影响总产量进而影响交易。 而那些所谓跟比特币相同模式的虚拟货币却从不开放源码，产生货币的速度、数量都由平台操纵，只要平台开发者愿意可以无限增发，这就导致这些虚拟货币本身没有投资价值或收藏价值，只能在会员和内部流通，出了这个圈子根本就不会有人认账，说白了就是一群投资了虚拟货币的人在圈子内自娱自乐。 需要注意的是，中国央行早前曾明确表示未来将会发行数字货币，这也被不少虚拟货币曲解并作为宣传的手段。但真相是，数字货币作为法定货币，最终必定会由央行来发行，这点央行行长也已经明确。所以，把数字货币跟虚拟货币混为一谈，是不靠谱的。 四、虚拟货币传销=直销+传销+庞氏骗局 目前，”虚拟货币理财项目“的玩法大致有两种，一种是复利盘，比如百川币、摩根币等；一种是拆分盘，比如SMI、WK币等。本质都是披着虚拟货币外衣进行的非法传销。 为什么这样说呢？ 我国在2005年颁布的《禁止传销条例》、《刑法224条修正案》中明确规定了传销的四个特征：拉人头、交入门费、组成层级、团队计酬。 以百川币和摩根币为例，百川币，要花800元买账号、摩根币要交800块买虚拟挖矿机。。。虽然叫法不同，但其实就是“交入门费”。 另外，像百川币和摩根币这些虚拟货币的计酬结构就会发现，它们无一例外有两部分收入，一部分叫静态收益，静态收益来自缴纳入门费后的每日分红。比如百川币号称一次投资800元，从第二天起每天分红18块，分红满2400元出局；摩根币则是花800元买虚拟挖矿机后每天能分得8块。 另一部分叫动态收益，即“拉人头”、层层分红的奖励。比如百川币在动态收益中，设置了9级以上的分销层级，再加上直推奖、对碰奖、管理奖、组织奖等，只要你的下线投钱进来，你永远有提成，且上下级层级不可逾越。这又满足了传销”组成层级、团队计酬“的特征。 说到这里，有人也许会说，那我投资800块钱只赚静态收益，不参与动态收益，每天赚18块，满2400元出局，这难道也是传销？而且利息比银行和余额宝都高，何乐而不为？ 事实上，根据设定的规则，平台不会让你轻易出局的，仍以百川币为例，当你拿满2400元出局，就会新增两个帐号，当新增的两个帐号再拿满2400元出局时，就会再新增4个帐号；当这4个帐号拿满2400元出局时就会再新增8个帐号。这就是平台宣称的复利+无限倍增的概念。 更为关键的是，平台在宣传中还会反复强调静态收益每天顶多赚18块钱，而动态收益每天能赚1000—10000元，更让人”心动“的是，领导奖理论上第9代共有387420489单，接近4个亿。你觉得正常人会怎么做？ 再说，从资金流向来看，一方面，平台宣传的盈利模式根本不足以支持整个利润体系（通过全国企业信用信息公示系统你可以查到企业注册信息跟经营范围），只能不停有人加进来，拿下家的钱发上家的工资； 另一方面，等哪天动态收益入不敷出，整个资金链断裂，你去哪里收回静态收益？何况按规则，分红不是以纯现金的方式存在，而是以金币+金种子+购股币等方式存在的。 讲句难听的，如果真有这么暴利的项目，还谈什么贫困问题，天天在家里”挖矿“不就好了。 不过不同于一般传销，虚拟货币传销往往集成了”直销+传销+庞氏骗局“特点，很具迷惑性。 比如，虚拟货币每一个中间代理拉人头后，人头都是直接从组织者那里购买数字货币，而不是从中间代理那里购买，这有点类似直销模式。区别是，中间代理拉人头可以直接获得额外的数字货币奖励，而这是明显的传销特征。至于奖励的钱从哪里来，说白了就是用后一批投资者存入的资金，来支付给前一批投资者，这又是典型的庞氏骗局。
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另外，一般传销的受害者是最底层，即使传销破灭，中间层级损失会较少，甚至能获利。而虚拟货币传销在虚拟货币本身升值周期中，底层和中间层都能在账面获利，但进入贬值周期，或者平台崩盘被查，除了组织者，下面所有级别都别想跑，这也是庞氏骗局的特征，所有没有提前套现的人都将血本无归。 五、总结 其实识别金融传销还有个诀窍，就是看组织架构里的收入分配。传销的收入分配是金字塔分层的，而且是固化的。就是顶端收入最高，越往高的层级收入越高，而且没法改变，无论身处在其中的人多么努力，这个组织架构不会让你升级。 最后提醒一句：如果你身边有某个XX币号称融合了亚马逊国际投资的三进三出灵魂，或者结合了巴菲特利复利学+股市行销学+哈佛市场倍增学+科网，由”实力雄厚“的XX公司发行，有着广阔的发展前景，并保证投资/挖矿高收益，承诺超常的高利回报，这百分之百就是传销币，骗子币。你所能做的就是：珍爱生命，远离XX币。 文章来源：加鑫财经 今日头条 微商打假团 综合整理
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