在这个躁动的时代，暴利的想法从来都不孤单。从早年的保健品传销、老鼠会到如今披着“区块链”外衣的资金盘，“暴富梦”的背后不断上演着子虚乌有的骗局。众所周知，区块链在最近一年的发展给各行各业带来了众多机会，但也不可避免的带来了众多风险。试图借助区块链概念加持的资金盘是不得不防范的一环。
什么是资金盘？
MBA智库百科显示，资金盘是指没有造血功能，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网资盘。
网上流传着这样一则小故事：有一位少年沦落街头乞讨，有人见其可怜，赠予钱财，少年记下地址，晚间锦衣华冠而来，按地址给曾赠予他钱财的人送钱，且数额是之前的10倍。第二日，少年又出现在街头乞讨，这次赠予他金钱的人数和数额均有所提升，少年依旧记下地址晚间再次送钱。重复几天，少年再次出现街头乞讨，满城皆知，老少均倾尽家产相赠，等待晚间少年归来送钱。然而，这位少年再也没有回来，这位少年被称为“资金盘”。
所以说，资金盘的本质就是旁氏骗局。
资金盘的危害
大多数资金盘往往经过华丽的包装，披着投资理财、众筹等面纱，表面看上去是资本运作，但是本质上其运作模式属于“庞氏骗局”。中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰对金色财经表示，资金盘通过运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，用后加入会员的资金支付给前面会员的网络传销形式，属于金字塔式的传销诈骗，很容易被认定为非法集资、集资诈骗等犯罪活动，不属于合法合规经营的范畴。由于其极具隐蔽性和欺骗性，受害人也经常分布广泛且地域分散，易形成社会不安定因素，具有社会危害性。
资金盘为什么会崩盘伤害投资者？
资金盘的运作模式本质上是利用新投资者的资金支付老投资者利息和短期回报，制造赚钱的假象，以此骗取更多人的投资。这种运作模式，一旦后续投资人或者投资款不能及时跟进，必定会导致资金链断裂从而引起用户恐慌、挤兑，最终导致崩盘。
为什么区块链会受到资金盘的青睐？
陈云峰对金色财经分析指出，区块链会受到资金盘的青睐主要有三个原因：匿名性、热度高、用户重叠。
匿名性 ：由于资金盘往往涉嫌违法违规，因此资金盘的发起人更倾向于使用不需要实名的数字资产来隐藏自己的真实身份，规避法律监管。
热度高 ：一方面，资金盘的发起人往往希望借助区块链这样“大热”的词造势，打造比传统项目更有吸引力的项目。另一方面，投资者也会因为认知问题忽略一些很容易被识破的漏洞，而资金盘发起人往往会用“创新科技”的理由以解释漏洞。
用户重叠度高：区块链领域的主要用户一般是是风险型投资者，与资金盘的用户存在高度重叠。
警惕区块链资金盘项目
Cryptokitties
Cryptokitties是最早流行起来的区块链资金盘游戏，逻辑是采用击鼓传花的打法。参与者通过加密货币来购买宠物猫，随着参与的人数越来越多，猫的价格会越炒越高，从而获得收益。简单的说，在Cryptokitties中先入者低价买入，再去寻找愿意出更高价的接盘者。
Cryptokitties之后，催生出了无数的区块链资金盘游戏，其中既有直接的模仿者，比如加密狗、加密国家、加密名人等等，也有其他诸如菠菜、卡牌的游戏类型，但其核心逻辑大都与Cryptokitties相似，属于击鼓传花游戏的打法，最后入场的人成为接盘者，承受最大的损失。
Fomo 3D
资金盘游戏往往存在暗箱操作操盘等问题，参与者是输多赢少，严重时甚至会导致倾家荡产。2018年7月，Fomo 3D诞生，区块链资金盘游戏开始复苏并展现强劲的势头。以Fomo 3D为代表的区块链资金盘游戏通过技术手段使整个游戏环节变得透明，消除人为操控游戏结果与资金分配不公的痛点。但即便如此，依然改变不了它们是庞氏骗局的事实。
Fomo 3D是一款典型的以小博大的击鼓传花游戏，但也有创新，比如引入了闪拍、战队分红、排行榜系统等创新玩法，玩家向游戏的合约地址内投入加密货币ETH，如果倒计时24小时结束，没有人再向资金池内投入ETH，那么最后一个投入的玩家就会获得全部奖池48%的金额。同时，早期的参与者虽然得不到最后的大奖，但随着后来者的加入，可以享受源源不断的分红收益。可见，从规则上看无论是早入场还是最后入场的人，看似都不会是输家，都会有动力继续投入ETH，继续拉新人入场，具有传销的特点。但必须明白，Fomo 3D是一种零和博弈，有人赚多少钱，必然就会有人输掉多少钱。赢家只有最早入场者和最终出价者，是极个别的幸运儿。特别是资金不够充沛的散户，进场的风险会非常高。比较讽刺的是，Fomo 3D毫不避讳的坦诚自己就是一场骗局，甚至其网站域名翻译后意思是离开骗局。但是，仍然有大量的玩家，特别是来自中国的玩家持巨资入场。
Fomo 3D之后，区块链资金盘游戏爆发，它们在Fomo 3D代码的基础上稍加改进，便成为一款新作，并吸引了大量的资金。除去前面提到的庞氏骗局风险之外，据一些安全防控公司的报告，Fomo 3D的山寨版游戏普遍存在智能合约漏洞，一旦被黑客利用，会造成整个资金池的损失。
火牛视频
今年7月，火牛视频凭借“打赏即挖矿”及持有FB即分红的模式，在短短两个月内爆火，欲打造成拥有区块链技术的YouTube。但不断有声音指出，火牛拥有传销式的拉人头模式和分红方式，是不折不扣的资金盘。在一开始的节点，火牛的因其高回报吸引大量用户涌入，大量用户涌入后，平台支出的分红数额就会提高。一旦平台单日利润达不到分红数额，平台就会亏损。平台亏损分红就会降低，结果用户流失，充值变少，利润持续减少，最后直到平台崩盘。有人形容，火牛的获利模式可以说与Fomo 3D有异曲同工之妙：越早进入，获利越多；晚进入的，就要做好成为接盘侠的准备了。火牛里的用户心理其实就是在赌自己不是最后一个下车的。
9月份，火牛无限下调分红比例并将分红改成了回馈。随后有消息爆出，火牛北京一支十人左右的小团队，办公地点是一家足疗店的包间。其原本就不是区块链项目，而是顶着区块链外衣的资金盘。
TPT
公开资料显示，TPT是TokenPocket发行的去中心化交易所TPDex的平台币。基于Bancor协议发行，并增加了使用协议和分红协议，还引入期权协议和交易手续费算法。发行使用EOS兑换，同时有一个对应的EOS资金池，用户从通证池购买TPT，花费的EOS会进入EOS资金池，卖出时资金池会减少。
数据利用区块链合约控制，相对公开透明，但因为TPT卖出手续费收29%（刚开始30%，会逐步降低），也就是说你买入的时候再卖出就损失了29%，这会逼着你持仓待涨，对抑制投机有一定作用，让高位接盘者套牢。这就有资金盘嫌疑了。发行价1TPT=0.000538EOS，当涨幅超过30%时，就开始有人抛货。持有者只能等待分红，可第一次要到11月初才分，天天降不少人开始割肉了。
虚拟矿机里的资金盘陷阱
今年5月，有受害者在网上曝光了一个名为区块云的项目。据了解，该项目通过微信群发红包、互联网宣传等方式，宣传一个存在于APP上的虚拟矿机，并称这个虚拟矿机可以免费挖EOS、BTM、ELF，更能挖火币、OKEX等国际交易所所有的优质币种，还能拿免费空投币。并且回本周期只需要20天。极短的回本周期，丰厚的回报诱惑，还需要不断有新的资金参与才能维持，那么这就是一个击鼓传花的资金盘游戏。据有关媒体指出，区块云一共就只存活了两个月，在所有人都还幻想着自己能够“赚大钱”“暴富”的时候，区块云已经悄悄关了网站，停了DAPP数据接口，偷偷转移资金跑路了。
值得注意的是，资金盘不仅仅盯上了矿机，还玩起了“算力购买，定期收益”等模式的击鼓传花游戏。一位不愿意具名的人士指出：“由于挖矿带来了高收益，普通投资者又对于挖矿知识缺乏，这便使得资金盘打起了主意。市场上出现了一些项目，宣称可以为投资者提供购买算力的服务，但实际背后并没有任何实物支撑，所谓的购买算力，进行挖矿，实则只是提供了一组虚假数据，而给投资者的收益来源于后入场者购买算力的成本。这样的击鼓传花游戏，一旦资金链断裂，极易导致崩盘跑路，给投资者造成不可挽回的损失。同时这也对挖矿行业造成了影响，不利于行业正向发展。”
虚假“P2P式”量化
有业内人士对金色财经指出：“目前踏实做量化的团队其实并不多。很多事伪量化甚至是骗局，这是投资者需要警惕的地方。”
最常见的手法是模仿P2P模式，很多机构打着量化的名号，进行比特币等虚拟资产的托管，托管限额不等，但这些机构承诺每周有3%——10%不等的收益率。这其中不乏隐患，一般而言，承诺的收益率较高吸引投资者进入，但很可能收益来自后来者的本金。一旦资金链断裂，机构跑路，崩盘是自然不过的事情。
2018年7月22日，第一个基于Wifi的区块链项目Wfeex发布跑路公告：“抱歉,我们的失误,所有项目进程都暂停 。游戏里面的币请及时提出，我们 ，再见。你以为你们是韭菜？你特么就是一个大傻X？给足了打击出货的机会，你们就是心大，怪谁？去OK封我权限啊、去举报我啊。随后该项目代币WFEE短时间内暴跌54%。”
综上所述，区块链资金盘的欺骗手法并没有很高明，甚至是参与者在明知是骗局的情况下依然不顾风险投入其中。疯狂逐利的人性才是助长资金盘生长的巨大温床。更猖狂的是，今年一个名为DASH-M项目的公告称“我们带着2千万人民币跑路了，我们已经在国外逍遥快活了。贪婪是人的原罪，我们就是接到神的旨意来惩罚你们。”
贪婪是人类的原罪吗？我们不可知，但贪婪的滋生一定是对行业的伤害。行业的未来绝不是依靠于资金盘模式的蛮荒生长，而是需要一个有着广泛传播，主流认可的正向应用。
注：旁氏骗局：意大利裔投机商查尔斯·庞兹在上世纪20年代制造了美国金融史上最著名的骗局。1919年。他开始策划一个阴谋：向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报。然后，庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初的投资者，诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”，这就是庞氏骗局的由来。
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