过去几年,不管是定期存款还是大额存单,利率都是在不断下降中。比如大额存单,3年期的利率在一两年前,最高还能达到4.26%,如今最高才3.55%。那么,如果在银行存了利率为4.26%的大额存单,在利率下调后要怎么办呢?
大额存单利率下调后要怎么办?
首先,如果存的大额存单还没到期,那就继续存。还没到期的大额存单,其利率不受外界利率变化的影响,不管怎么变利率始终都是固定的。
由于之前的大额存单利率相对较高,所以若非急用钱,就没有任何理由把钱取出来。
哪怕是急用钱,也要考虑这时把钱取出来是否划算。因为急用钱也不一定非要把大额存单取出来,也可以用大额存单作为担保从银行贷款。在贷款利率较低或大额存单到期的剩余期限较短时,或许用贷款应急反而可能比把大额存单取出来更划算。
其次,对于已经到期的大额存单,要不要续存,主要从几个方面出发来看。
一方面,就是看银行有没有自己中意的大额存单发行。大额存单不是想存就能存,需银行有发行且还有剩余额度才能存。而银行并非在任何时候都会有大额存单发行,就算发行大额存单也不会任何期限的都会发行。
所以,当之前的大额存单到期时,就算想要续存同样期限的大额存单,也不一定就有。要是没有自己中意的大额存单可存,就是想存也没办法存了。
另一方面,就是看大额存单的利息降了多少。如果之前存的大额存单利率为4.26%,续存的利率肯定是会下降了,毕竟如今利率最高的大额存单也才4.05%,并且还是5年期的,3年期的利率最高才3.55%。
不过,即便同样是利率下调,不同的银行降幅可能也会不相同。
有的银行虽然利率下调了,但在同类产品中仍然有竞争力,比如利率为3.55%的大额存单,在同类产品中就鲜有利率能比它更高的,这样的大额存单仍然值得续存。而有的银行的大额存单利率降幅较大,可能就不值得续存了。
还有一个方面,就是看能不能找到其他更好的替代品。虽然大额存单在保本保收益的产品中有着比较高的收益,但也未必就是收益最高的。比如一些结构性存款、储蓄型保险等,就有机会获得比大额存单更高的收益。
所以,如果可以找到其他更好的替代品,对于利息下降后的大额存单也就不必理会了。
需要注意的是,大额存单是没有自动转存功能的,也就意味着一旦到期不会自动续存,如果在大额存单到期后没有取出或者做其他处理,就会自动转为活期存款。
因此,买了大额存单后,除了要关注它的利率变化之外,还要特别留意它的到期时间,尤其是期限较长的大额存单,时间一长会比较容易忘记什么时候存的。如果因为到期后忘了去处理,利息损失才是最大的。