前一段时间，某地村镇银行的事情闹得沸沸扬扬，让大家对村镇银行、信用社甚至是农商行的安全性和正规性产生了怀疑，受次事件的影响，当地银保监局和人民银行的监管干部和河南省联社的高管也受到了追责和问责，其中很多监管干部我都比较熟悉，据我朋友所说很多已经调离河南的监管层面的干部也会受到相应的责任追究和党纪政纪处分。最近也有很多朋友问我，农商银行到底安全吗？是什么类型的银行，是正规合法的金融机构吗？
我本人之前在银保监局工作，现在在农商行工作，我可以明确地告诉你，农商行绝对是正规的银行，是经过银保监局批准成立的合法金融机构，可以放心存款和贷款，存款安全性是有保障的，可能很多人都会说为什么农商行的存款利率要比其他的银行高呢？至于农商行的利率比其他的银行利率高也是有历史性的客观原因的。
为什么大家对农商行和信用社的安全性产生了怀疑和忧虑
首先，最重要的原因就是农商行和信用社这几天负面新闻太多了，一直持续不断，基层的农商行和信用社面临着严重的操作风险和合规风险管理的压力，冒名贷款、违规房贷、恶意骗贷、员工盗取储户存款这样的案件大多数都发生在农商行和信用社这样的小银行中。
其次，社会公众对农商行的吸收合并和破产，有一定的误解，包商银行破产清算事件、辽宁2家基层农商行合并的事件，公众不是很理解，因为2个农商行合后，其中有一个因为被吸收合并，必然要进行破差清算程序，监管部门会下发批复同意这些小银行进入破产清算程序，监管部门之所以这么做恰恰就是为了保证储户存款的安全，但是破产清算这几个字在社会公众看起来真的太扎眼了。
最后，农商行和信用社对员工的管理能力太差了，制度漏洞很大，而且就算有制度也不执行。农商行和信用社员工内部繁殖真的很严重，内部关系错综复杂，员工的胆子很大，一家3代人都在信用社工作。我认识的一个朋友他爷爷奶奶在信用社工作，爸爸妈妈也在信用社工作，姑姑和舅舅也在信用社工作，他和他媳妇也在信用社工作，更重要的是他们都是在同一个信用社工作，信用社就跟他们家开的一样。因此胆子很大，想干什么就干什么。
农商行是正规合法的银行业金融机构，放心办理存款和贷款业务
为什么这么说呢？大家对信用社比较了解，却对农商行比较陌生。其实农商行的前身就是信用社，农商行是在信用社的基础上改制而来的，目的就是为了适应现代银行的经营发展和需要，在体制方面就行了改革。
而且农商行也是经过当地银保监局批准成立的，持有银保监局颁发的金融许可证，农商行的信用和信誉是国家给的，所以在存款和贷款方面可以选择农商行办理业务。而且我国的《商业银行法》中明确规定，未经银行监管部门批准，任何企业和个人不得使用“银行”字样来吸收存款和发放贷款，因此只要招牌上有银行字样，基本上都是正规的银行。
农商行和信用社在银行机构类型分类中属于农村中小金融机构，在银保监会中有一个农村中小银行金融机构监管部，主要管理的就是农商行和信用社之类农村中小金融机构，这也印证了农商银行绝对是正规的金融机构。
农商行和其他银行一样，都执行了存款保险制度，存款也是安全的，但有一点需要注意
我要告诉大家的是，你在所有银行的存款基本上都是安全的，根本不用担心银行破产倒闭的风险。银行也都执行了存款保险制度，即使破产了，储户的安全也是有保障的。
但有一点需要注意，就是银行员工违规操作的风险，比如私自挪用客户的资金或者盗取客户的存款等等，操作风险频发的银行在存款时一定要注意，如果银行员工私自盗取客户的存款资金，银行很难向客户赔偿，只会将员工已送司法机关把员工判刑而客户的钱很难追回。
很多人认为在农商行存款不安全主要是因为存款利率比其他银行高，原因是什么？这是有客观原因的
这就要从农商行和信用社的资金成本说起了。
存款利率高，那么贷款利率肯定也高。农商行和信用社在吸收存款竞争力方面没有太大优势，与其他的国有大型银行相比，农商行的存款基本上都是靠高利率吸收而来的，所以资金成本高，农商行为了覆盖较高的资金成本，发放贷款的利率也会高一点。
其实道理很简单，因为吸收不到存款，只能高息揽储，高利率吸收而来的存款，必须高利率放贷款，这样才能赚取利差，才能有收益。
农商行是正规的金融机构，未来的发展肯定会越来越好，在农商行办理业务的人肯定会越来越多
农商行的营业网点多，在我国基本上每个乡镇都有农商行或者农信社的营业网点，服务触角延伸到了基层乡镇，老百姓在家门口的乡镇就可以办理业务，节省了大量的成本，而且很多农民的养老金和种地补贴都是通过信用社或者农商行的卡发放的，在农商行办理业务的人肯定会越来越多。
因此，在农商行办理各种业务的安全性是有保障的，存款也是安全的，农商行未来发展的也会越来越好。
这几年农商银行和信用社的发展确实迎来了很大的挑战，农村中小金融机构，农商行和信用社的合并已成为趋势
这几年实体经济发展面临着很多挑战，农商行和信用社也是这样，最明显的表现就是不良贷款率大幅度上升，有些地区农商行的不良贷款率达到30%以上有的信用社不良贷款率达到了惊人地50%以上，因为着这些信用社每发放100元的贷款就有50元收不回来，而且这些农商行和信用社的资本充足率和拨备覆盖率远远低于监管指标，已经突破了监管红线，成为了名副其实的高风险金融机构。这几年全国大部分省市的农商行最重要工作就是压降不良贷款，提升监管指标，同时不断完善公司治理机制。
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