这是一款带有福利性质的医疗险。在产品形态和保障内容和市面上的百万医疗险比较类似,但是又有所不同。我们先来看看其具体保障内容:
深圳专属团体医疗险优势分析
既然说它是一款带有福利性质的保险,那么具体的福利表现在哪些方面呢?
1.保费便宜,并且可以用医保支付。
深圳专属团体医疗险1年期的费用是365元,6年期的费用是1998元(平均333元/年)。不同于市面上的百万医疗险,它没有区分年龄段,统一资费标准。我们都知道市面上的百万医疗险,对于老人和小孩购买,资费会比成人要高,所以从保费便宜的角度,这款医疗险对老人和小孩尤其友好。
如果医保余额充足(个人账户余额超过本市上年度在岗职工平均工资5%(目前是6971.8元)),可以用账户余额不高于30%的部分直接抵扣支付保险费用(在购买的时候会自动提示可以抵扣的金额),不足抵扣的也可以另行支付。而且只要余额充足,还可以为父母、配偶、子女支付购买,非常人性化且方便灵活的设置。当然,这里也有限制,在一个医保年度内,统一账户累积用于购买专属医疗险的金额不得超过12000,对于大部分家庭来说,这个限制金额完全够用。
2.健康告知宽松
只要投保前没有以下8类疾病,都可以参保。很多因为体况要求买不了市面上普通的商业医疗险的人,可以选择购买这款产品。
3.无投保年龄和职业限制
买过商业医疗险的朋友就知道,市面上的百万医疗险基本对于首次投保年龄都有限制,比如出生28天后,55岁之前或者60岁之前等等,但是专属医疗险没有这方面的限制。
而且很多商业医疗险都对于投保人群的职业有着严格的等级划分,有些高危职业,比如刑警、消防员等,购买百万医疗险是有限制的,但是专属医疗险也没有这个限制,可以说是一视同仁。
深圳专属团体医疗险劣势分析
1.报销门槛较高
一般商业百万医疗险的免赔额在1万,有些甚至可以做到0免赔。深圳专属医疗险把保障内容中的四个部分都设置了1万的免赔额,那么最高可能达到4万的免赔额。
我们在医疗险中都能看到免赔额这个词。免赔额到底是什么?它是指自费超过多少钱医疗险才开始报销。也就是说一般商业百万医疗险自费超过1万可以报销,但是深圳专属医疗险要看具体情况,最高可能需要自费4万才能报销。
另外,深圳专属医疗险必须经过深圳医保和深圳39元重大疾病补充医疗险报销后,剩余自费的部分扣除免赔额之后,才能100%报销。如果未经医保报销,住院费只能报60%;如果未经39元重大疾病补充医疗报销报销,社保内的住院费只能报销30%。
所以,买这款产品一定要记得买39元的深圳重大疾病补充医疗保险也就是常说的深圳政府重疾险。今年39元的补充医疗险购买时间已经截止,每年会在5、6月开放购买,错过时间等明年。
关于报销门槛的问题,还需要说一句,深圳市专属医疗险是属于先垫付后报销的模式,对于家庭经济压力会大一些。而市面上有些医疗险是可以优先垫付的,不需要为自筹费用而烦恼。
2.不包含特殊门诊和门诊手术报销
大多数商业百万医疗险都有特殊门诊和门诊手术赔付,而专属医疗险没有,专属医疗险可以说是主要是针对住院医疗的保险。
特殊门诊指:确诊恶性肿瘤之后的门诊检查和治疗,如放疗、化疗等,这些不一定需要住院,没有住院就无法报销该部分费用。还有在特殊门诊做肾透析治疗、器官移植抗排异治疗等,这些费用都没有办法报销。另外还有很多小手术是需要住院的,这些都不在报销范围内。
3.深圳专属医疗险续保没有明确规定
能保证续保是医疗险的重要考量指标之一。专属医疗险目前在投保时可选择1年期版本(保证续3年)或者6年期版本,到期后都需要重新投保,也就意味着需要重新进行健康告知。如果在保障期内已经患了重大疾病,正在治疗,那么续保的时候就可能会受限制,从而导致后期的治疗费用无法报销。
目前市面上很多热销的商业医疗险,有最长保证20年续保的。也就是说在这20年之内不论体况如何,都能保证续保而不担心后续的医疗费用报销问题。
总结一下
深圳市专属医疗险资费便宜,特别对于老人和小孩来说,资费更显优势。但是保障方面会有它弱于普通商业百万医疗险的地方,毕竟便宜嘛,所以服务缩水也是能理解的。这个就需要大家站在自己的家庭情况来分析,如何作出取舍,是否购买,购买哪种医疗险。
市面上还有保障更加全面的中端或者高端医疗险,希望享受更好的医疗资源,希望获得更加贴心服务的朋友,或者想更进一步了解的,欢迎私信咨询。