昨日晚间，兴业银行（601166.SH）发布2021年年报。被董事长吕家进称之为“新赶考之路上”的这“第一张成绩单”头炮打响：该行总资产达8.60万亿元，较年初增长8.98％；实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；净利润826.80亿元，同比增长24.10％；不良率与不良贷款余额继续“双降”，拨贷比、拨备覆盖率再次“双升”。
和这一业绩同样亮眼、也同为市场关注焦点的，还有吕家进董事长的年报致辞。2022年是兴业银行“商行+投行”战略全面实施的元年，在这一重要节点上，这位履新将近一年的兴业掌舵人，会如何引领兴业商投旗舰乘风向前？又将以怎样的侧重点与节奏转型破浪？
继往开来。在董事长致辞一袭高瞻远瞩的美文中，我们尝试探寻兴业银行未来业之所兴的“道”、“法”、“术”。
寻道：
“胸怀国之大者，树牢系统观念，承担更重责任”
“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”
道以明向，这是一家银行的初心与出发点。
在吕家进董事长的致辞中，解密了兴业银行过往34年“从白手起家到今日兴业”的密码——“变”与“不变”。其中的“不变”，便是“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”的初心使命，吕家进董事长将其称为“兴业精神的源头”，代代相传。
致辞中，“责任”二字是个重复出现的词汇。吕家进董事长称：“国内系统重要性银行标注了新方位，我们必须胸怀国之大者，树牢系统观念，承担更重责任。”
这种“责任”也体现在了业务中。截至2021年末，兴业银行贷款总额4.4万亿元，绿色贷款、普惠小微贷款、中长期制造业贷款去年增速均超过 40%，占新增贷款规模的61%。
这其中，绿色金融既是兴业银行“三张名片”之一，也是其作为国内首家赤道银行的先行者使命与担当。吕家进董事长在致辞中称，该行“着眼于‘减污-降碳-增绿’生态文明建设重点任务”，继续引领绿色金融创新潮流。
数据显示，截至去年末，兴业银行绿色金融客户3.80万户，较年初增长27.52%；绿色融资余额1.39万亿元，较年初增长19.98%，其中人民银行口径绿色贷款保持较快增长，超过4500亿元，清洁能源贷款余额较年初增长92.38%；通过债券承销、并购融资、银团贷款、私募债权等实现绿色投行融资规模1156亿元，同比增长近3倍。绿色金融作为兴业银行“三张名片”之首，愈发靓丽！
问法：
“商行 + 投行”战略
“一张蓝图绘到底”，“跑出战略加速度”
法以立基，这是一家银行选择的核心战略。
在兴业银行，“商行+投行”正是这一战略体系，并已显示出了战略的定力与生命力，历经政策变化、市场洗礼、疫情冲击而风雨无阻。
“法”依“道”而奉行，“商行+投行”的核心战略体系也是兴业银行践行初心使命、逐梦前行的底气。在这一核心战略体系指引下，兴业银行主动“求变”，抓住机遇、把握大势、顺势而为。
在致辞中，吕家进董事长表示“坚守初心，坚定新发展理念，坚持一张蓝图绘到底”；对于“商行+投行”的核心战略，用词则是“跑出战略实施加速度”。
“一张蓝图绘到底”与“跑出战略实施加速度”等金句，也被银行业分析师解读为“新任管理层对于商行投行战略方向的认同超预期”，由此，市场预期，“商行+投行”核心战略将从蓝图的图纸、培样本，正式推向全面实施。
具体来看，除了上文中已提到的“减污-降碳-增绿”生态文明建设重点任务，吕家进董事长还表示要着眼于“科技-产业-金融”现代经济新三角循环，与“资产构建-产品创设-产品销售”价值链条，持续完善大投行、大资管、大财富体系。
绿色银行、财富银行、投资银行是兴业银行擦得闪亮的“三张名片”，其中财富银行与投资银行，也是兴业依托同业与金融市场的独有优势，持续打造的两张王牌。在财富银行方面，兴业银行从金融市场端做起，重构了互联网开放式财富管理平台“钱大掌柜”，铸造了投资机构交易平台，搭建起了多元销售平台“财富云”；在投资银行方面，深耕金融市场生态链，打造资产流转平台“兴财资”朋友圈、权益投资“投联贷”朋友圈……这一系列抓手，加持了一整根“资产构建-产品创设-产品销售”价值链。
这条价值链，既是向市场的生态开放，也是自体的价值闭环。
财富银行方面，去年兴业银行零售AUM规模打2.85万亿元，实现财富银行收入233.94亿元，同比增长13.17%；在投资生态圈建设上，兴业银行产品货架丰富，其中非货币公募基金产品保有量增长25.83%至1548.75亿元；在销售端，除了传统零售渠道，兴业银行“财富云”面向65家银行同业的零售客户，销售理财产品突破6600亿元，同比增长429.18%；同时面向机构客户的理财业务也快速增长，保有规模突破千亿，较年初增长248.44%。
投资银行方面，兴业银行的定位是“全市场资源整合者”，构建起了更广泛的“投行生态圈”，去年对公客户融资余额（FPA）7.01万亿元，较年初增长15.49%，其中非金融企业债务融资工具承销规模同比增长8.88%至7126.50亿元，继续保持市场前列；境外债承销规模跃升至中资股份行第一；并购融资、银团融资持续发力，分别增长28.51%、38.73%；权益业务深入布局，打通私行募资渠道，完成兴投优选主基金募资13.66亿元。
立术：
“全力加快数字化转型”、“持续推进体制机制改革”
“深度开发人才第一资源”、“全面做好安全生产工作”
术以立策，致广大而尽精微，是战略分解到战术层面的着力点。
就像吕家进董事长说的，“战略转型是一场等不得却也急不得的持久战”，在方法论上，吕家进董事长有着“集中精力办好自己的事，是漫长征程中最快的路径”的沉着静气与大道至简。
怎样集中精力办好自己的事？董事长在致辞中圈出了四条重点，我将其理解为四大支点，分别是数字转型、制度改革、人才建设、风险管理。
数字转型方面，吕家进董事长要求“全面建设数字兴业”，把支行网点建在各类消费互联网、 工业互联网的APP上；而其落脚点，依然回归兴业之“道”，金融之责任：从“二八定律”转向“长尾理论”，让金融变得更加普惠、更有效率，让金融服务融入更多的企业生产和群众生活场景，促进产业一体化、公私一体化、城乡一体化。
年报数据显示，2021年兴业银行科技投入63.64亿元，同比增长30.89%。依托新一代云化科技基础设施等基座，“数字兴业”已然融入了政府管理、社会治理、企业经营、居民生活等更多生产生活场景。
体制机制改革方面，据吕家进董事长介绍，兴业开始实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革，“以前所未有的力度加大科技支持，以前所未有的决心推进公私联动。”
三大条线组织改革分别是：
零售条线重构为“五部”：零售平台部、财富管理部、零售信贷部、私人银行部、信用卡中心；其中，通过组建财富管理部，把线上“钱大掌柜”运营团队和线下财富业务经营团队整合。
企金条线重构为“六部”：公司金融部、绿色金融部加挂战略客户部、普惠金融部加挂乡村振兴部、机构业务部、交易银行部加挂国际业务部、企业金融风险管理部。
科技条线调整为“一委员会、四部门、一公司”，成立数字化转型委员会、金融科技部、数据管理部、科技运营部、网络安全部。
具体到跨部门联动方面，兴业银行还推动总行领导按照战略功能分工，将部门职能进行跨条线设置，鼓励全行建立各类任务型敏捷组织，不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”，提升组织活力。
人才建设方面，吕家进董事长要求“深度开发人才第一资源”。比如，在聚焦重点领域，大力优化人才结构，实施科技人才万人计划、绿色人才万人计划、行业专家人才计划、战略力量倍增计划。
据了解，“科技人才万人计划”已经稳步推进，去年引进了2000多名科技人员，目前科技人员占比6.45%，较年初提升超过1.5个百分点。
吕家进董事长援引了颇为代表福建精神的“爱拼才会赢”，要求“不断打破思维枷锁，鼓励首创精神，鼓励员工以合规的方式，创造性解决各类现实问题”。
风险管理方面，吕家进董事长也有一句金句：“我们要在无声处听惊雷”，亦即“在做好传统风险防控的同时，做好各类新型风险的压力测试，下好先手棋，打好主动仗，努力走在风险曲线前面，守住不发生重大风险的底线”。
看资本堤坝，兴业银行750亿元二级资本债和500亿元可转债成功发行；看资产质量，兴业银行去年实现“双降”，其中不良贷款率较年初下降0.15个百分点至1.10%，不良贷款余额较年初下降9.42亿元至487.14亿元；看风险抵御，不良“双降”叠加拨备覆盖率、拨贷比“双升”，使该行仓廪实，也为行稳致远增添更多底气。
“再次回望历史，一代代弄潮儿成就了当代的幸运儿；展望未来，今天的追梦人就是明天的筑梦人。”吕家进董事长在结尾中写道，从逐梦到筑梦，兴业人踔厉奋发，笃行不怠，定能不负历史，不负时代，不负未来。
附：兴业银行2021年年报 董事长致辞全文
在“两个百年”历史交汇之年，握住兴业银行事业发展的接力棒，深感人生之幸和责任之大。衷心感谢社会各界的关心厚爱和 6 万多名干部员工的团结奋进，我们拿到了新的赶考之路上第一张成绩单：对公客户超过 100 万户，表内外资产超过 10 万亿元；不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”，拨贷比、拨备覆盖率再次“双升”；进入国内系统重要性银行第 3 组，明晟 ESG 评级连续 3 年保持我国银行业最高级；贷款超过 4 万亿元，绿色贷款、普惠小微贷款、中长期制造业贷款增速均超过 40%。
面对成绩，我们必须致敬历史。成立 34 年，从白手起家到今日兴业，“变”与“不变”的二重奏里藏着兴业密码。不变的是初心，“为金融改革探索路子，为经济建设多做贡献”，成为所有兴业精神的源头，代代相传。变的是理念，从“拾遗补缺”的定位到“一流银行、百年兴业”的愿景，从高歌猛进到高质量发展，背后是时与势的沧桑变化。把握大势、顺势而为，保证了我们始终能够抓住大机遇、规避大风险。
“一切历史都是当代史”。新时代到来，兴业人汲取历史营养，与时俱进，逐步探索形成了以“商行 + 投行”为核心的战略体系，历经政策变化、市场洗礼、疫情冲击，我们风雨无阻，战略展现出强大生命力。坚守初心，坚定新发展理念，坚持一张蓝图绘到底，既是我们对历史负责的态度，也是我们逐梦前行的底气。特别是当前，国内系统重要性银行标注了新方位，我们必须胸怀国之大者，树牢系统观念，承担更重责任，跑出战略实施加速度。
——我们要着眼“科技 - 产业 - 金融”现代经济新三角循环，提升直接融资速度，下沉间接融资重心，为实体经济提供多元化、全周期优质金融服务，促进科技创新、一二三产业融合和大中小企业共生，推动客户结构、业务结构持续优化，把发展的根基打得更加扎实。
——我们要着眼“减污 - 降碳 - 增绿”生态文明建设重点任务，担当国内首家赤道银行的先行者使命，继续引领绿色金融创新潮流，助力绿水青山变为金山银山，戈壁荒滩变为金滩银滩，进一步擦亮特色优势。
——我们要着眼“资产构建 - 产品创设 - 产品销售”价值链条，持续完善大投行、大资管、大财富体系，让实体经济价值创造源泉和人民群众资金源泉交汇合流，奏响产业优、百姓富的动人乐章，不断扩大发展新空间。
我们也深知，战略转型是一场等不得却也急不得的持久战。商业世界写满了船小好调头、大象难跳舞的故事。致广大而尽精微，集中精力办好自己的事，是漫长征程中最快的路径。
——我们要全力加快数字化转型。在科技日新、万物互联的时代，信息不对称问题大为缓解，金融运行的底层逻辑从财务三张报表转向数据第四张报表，从大数定律转向大数据，从“二八定律”转向“长尾理论”。金融逐渐卸下拒人千里的冰冷面孔，变得更加普惠、更有效率。我们要全面建设数字兴业，把支行网点建在各类消费互联网、工业互联网的 APP 上，让我们的金融服务融入更多的企业生产和群众生活场景，促进产业一体化、公私一体化、城乡一体化。
——我们要持续推进体制机制改革。经过数月集思广益，我们开始实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革，以前所未有的力度加大科技支持，以前所未有的决心推进公私联动。我们推动总行领导按照战略功能分工，将部门职能进行跨条线设置，鼓励全行建立各类任务型敏捷组织，不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”，提升组织活力。
——我们要深度开发人才第一资源。创新是我们这家银行的生命，人才是驱动创新的根本。我们积极建设学习型组织，加大教育培训投入，帮助员工持续提升自我，适应快速变化的时代。我们聚焦重点领域，大力优化人才结构，实施科技人才万人计划、绿色人才万人计划、行业专家人才计划、战略力量倍增计划，首批 2000 名科技英才已经如约而至。我们不断打破思维枷锁，鼓励首创精神，鼓励员工以合规的方式，创造性解决各类现实问题，让爱拼会赢的经典曲目广泛流传。
——我们要全面做好安全生产工作。百年变局持续演化，世纪疫情阴影不散，市场暴涨暴跌屡次刷新认知，风险多发、善变、易传染。我们要在无声处听惊雷，在做好传统风险防控的同时，做好各类新型风险的压力测试，下好先手棋，打好主动仗，努力走在风险曲线前面，守住不发生重大风险的底线。数字时代，尤其要对科技风险保持足够敬畏，坚守科技向善伦理，不断完善设备、技术、模型、算法，全力守护银行的宝贵财产和客户的神圣权益。
再次回望历史，一代代弄潮儿成就了当代的幸运儿；展望未来，今天的逐梦人就是明天的筑梦人。我们要坚持党建引领高质量发展，只争朝夕，争创佳绩，不负历史，不负时代，不负未来。
董事长 : 吕家进
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