文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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最近陆金所要退出P2P业务了。
陆金所说：陆金所P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求，现有产品和客户权益不受影响。
什么是“三降”呢？即降余额、降人数、降店面。
在最近几个月，陆金所P2P业务的余额、人数等确实是在下降的。陆金所已经在行动中了。
相比之前的很多P2P，陆金所体面的处理了这块业务。
P2P是什么
P2P平台本身的逻辑基础是民间借贷。
实际上民间是有这方面的需求的，日常生活中也经常遇到。
但是走民间借贷的很多个人和公司的质量，平均来说，是比较差的。
因为如果他们的质量好，完全可以从银行借钱。正是因为质量差，无法从银行借到钱，所以才不得已，只能走民间借贷。
通常P2P是刚性兑付的。
在经济景气的阶段，兑付没有啥问题，顺风顺水。无论是发产品的还是买产品的，大家都赚的很嗨。
但是经济不景气的阶段，这些品种的收益会大幅下滑，甚至本金都收不回来。
有的平台就垮掉了。甚至也有很多是一开始就打着跑路的目的，打算捞一笔就跑的。这种一开始很难识别。
可能未来会有一小部分P2P平台存活下来，毕竟民间有这个需求。但投资者无从判断究竟是哪一家能存活下来。
这不是一个适合普通投资者参与的领域，也不适合作为家庭投资理财的主力。
我们还是以基金为主，来构建我们的投资组合。
正确的价值观是什么
螺丝钉一直坚持的价值观：一个良好的商业模式，应该是各方参与者都是盈利的，多方共赢。
比如说投资低估的指数基金。
首先，投资者是盈利的。能赚到企业盈利上涨的钱，也能赚到低估回归到正常估值的钱。
其次，螺丝钉帮助大家找到了低估的指数基金品种，帮助大家赚到了低估回归正常的钱。
第三，基金公司提供了低门槛、低成本的好投资工具，发展会越来越大。
三方共赢，而且最重要的是投资者的收益。
所以这种商业模式是长期可持续的，而且可以让雪球越滚越大。
大多数人并不傻，谁做的好，谁能创造价值，时间长了一目了然。
短期里可能可以依靠投机取巧赚到快钱，但是长期看，一定是走正确的路，依靠复利累积起来的「雪球」是最大的。
就像巴菲特所说的：「你的利益不能跟客户的利益相违背。」
所以，螺丝钉也是选择指数基金作为自己长期投资的主力。
指数基金是一个长期可靠的品种，它的风险是摆在明面上的波动风险。但这种风险，可以通过「低估+分批定投」，化解掉大部分风险。
如果能坚持到牛市，收益也会很可观。
指数基金可以帮我们解决长期资产的配置需求。
之前也有很多朋友跟螺丝钉说，从P2P里退出的钱，也开始定投螺丝钉组合了。
与此同时，货币基金和债券基金，能帮我们解决短期的需求。
总的来说，基金已经能够满足大部分家庭的投资理财所需了。
用稳妥的货币基金、债券基金打理短期的钱，用风险高收益高的指数基金放大收益。这也是我们正在实践的事情～
君子爱财，取之有道。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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