2023年经济在恢复,最近三年很多朋友收入普遍受损,人活在世上每天都有很多必需品要花钱,拿我生活的天津举例,房子车子吃饭应酬,一年到头也存不下来多少钱。如何做才能年底有余需要我们思考。我给大家提供一份指南供大家参考。
首先是存钱的一般规律。
家庭收入较理想的分配方式是4321定律,将总收入分成4份。
40%用于供房及其他项目的投资。
30%用于家庭生活开支。
20%用于存款,作为基本保障和应急金。
10%用于保险。
其次是存钱的一般步骤。
1.了解每个月的常规收入和硬性支出
至少在第一个月坚持每天都记账,做好个人的收支管理,量入为出。记下每天的开销,有助于对个人收入和开支情况做到了如指掌,并减少不必要的支出。划分出生活中必需的硬性消费,这些费用包括如饭费、手机费、宽带费、水电费、房租、燃气费、交通费、物业费等,这些开支都要进行详细的规划,因为这些事情比较琐碎,规划起来是比较困难的。各种应酬一定要规划好,以免落下小气鬼或者守财奴的称号,影响自己的个人形象。
2.每月强制储蓄
每月在获得收入时,拿出15%—25%的收入进行强制储蓄。
存钱一般采用12存单法。扣除当月必须的花销后,固定在银行存入一笔钱,存期定为一年。
此后每个月存入一笔一年定期,一直存到这一年的12月份,就有了12张一年期的定期存款单。
到了第二年,每个月就会有一笔存款本息到账,可以连本带息取出消费,也可以续存,既保证固定利率,又满足日常灵活开支。
3.合理使用信用卡
手里有一张信用卡能给我们带来便捷和资金实惠,不推荐持有多张信用卡。要学会控制盲目购物,冲动消费。我们利用信用卡的免息期,APP还可顺便记账,信用卡还有很多消费优惠可享受,积分也能兑换礼品。要注意按时还款,良好的征信有助于以后得投资发展。
4.勤俭节约,爱护物品
平时的穿的衣服鞋子包包都要爱护,努力保养延长使用寿命,这也会帮助省下很多钱。
5.要留一点冗余
我本人一般会留下收入的3%现金作为紧急备用金,备用金余额达到6个月的支出时就不用再攒了。这是一个财政危机的预防措施,以免出现用钱时取定期或者理财导致利息收入变低。
6.学会科学投资
当你有了一定的积蓄,一定要学会投资理财。要用发展的眼光看待投资理财方式。虽然现在的投资收益率不是很高,仔细寻找一下还是可以对抗通货膨胀的。
房贷中我本人用的是等额本息,最长贷款时间,这样可以减少每个月短期压力,毕竟五六年内通货膨胀加上收入提升,我们可以提前还款的。
进行投资,你最好选择个人比较熟悉的领域,而且在选择理财产品后,最好的方式便是选择长期持有,在复利效应的作用下实现资产增值。当然,最好将这笔资产单独列出来,不参与下次的工资分配,这样你便拥有了理财专项资金,避免各项开支混合在一起造成财务混乱,使你能够心无旁骛,尽早实现自己的理财目标。
在保险方面,可以根据自己和家人的实际情况和需求来购买适合的商业保险。比如医疗保险、意外伤害保险、寿险等。保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。此处不详细展开讲了。
最后跟大家强调一点,要保持运动与健康,要投资自己的大脑。
运动健身可以让我们精力充沛,也可以为我们省下一大笔医疗费用。虽然疫情结束还是要保持个人卫生,口罩洗手等习惯也要坚持。要坚持学习,提升自己的认知水平,保持与世界发展同步。家庭财富管理的知识也是需要学习的。