信用卡业内最新的风控又来了,这次比以往还要更狠些。
10月27日,据多位持卡人表示,农行发出了一则相当狠辣的超强风控警告,面对此等场面,有网友甚至感叹:老农要疯了么?然而,这其中究竟发生了什么呢?
据了解,在昨天的大清早,农行就给大量的风险持卡人亮出了重拳一击。据农行警告信息显示,其直接指出了持卡人某某尾号的信用卡交易情况存在异常,瑾此提醒持卡人规范用卡。若未改善,将按监管要求采取相应措施。
要知道,今年以打击信用卡套现为由,向持卡人群发监管提示警告的银行并不在少数,但像农行这般,直接指出某卡号的信用卡交易情况存在异常,而且还是群发的现象,倒是十分罕见。
相较之下,可见农行此次的风控相当狠辣!
在农行的雷霆出击下,如今在信用卡的论坛上,已经引来一片恐慌。昨日,有关农行风控的警告信息,甚至还刷屏成为了卡圈中的热帖。面对大难来临,有网友表示,收到短信之后,现在都不敢动了。
说实话,其实在农行向风险用户群发警告短信前,此前就已有小部分的持卡人早早遭到了农行的风控打击。在此期间,作为过来人的持卡人坦言:以前收到过,结果下月就被降额了。
无独有偶,中信的持卡人看到这一幕后,也不免狂吐往日的不堪史。
其表示,中信曾收到过一样的警告,然后就限额2000了。对此,该持卡人还给出了相应的建议,就是全部真实消费一个月,然后就从监控中出去了,要不这样搞,分分钟下月就限额。
然而值得一提的是,其实一直以来,农行算是提额还比较稳定的银行,而且在风控方面相对而言也较为宽松,因此被广大卡友亲切的称为“老农”。但不管怎么说,曾经的“老农”现如今已离我们而去,可谓是一夜回到解放前。
而农行此次风控来势汹汹,也并非毫无征兆。
在2020年的半年财报中,农行曾表示,将加强信用卡共债风险防控和信息真实性把;同时,还要跟踪受疫情影响客群风险,实施早期预警及各类风险缓释措施;另外,还要加大逾期贷款催收力度,以及力压且降低新生成个人不良贷款。
由此可见,针对上半年信用卡的逾期压力,农行一直在积极应对,而应对的主要办法便是加强对信用卡的风险防控。
数据显示,截至2020年6月末,农行信用卡累计发卡量为1.25亿张。在个人贷款方面,个人卡透支占比为4.2%,几乎毗邻个人住房贷款的6.8%。由此可见,信用卡对农行的个人贷款业务发展占据着至关重要的地位。
只不过,信用卡这艘大船却在疫情期间突然翻船了。截至2020年6月末,农行个人卡透支不良率已从去年年末的1.57 %,上升至1.81%。
这将意味着什么?要知道,近年来农行可一直都在积极压降信用卡的不良率。在农行的一番努力下,2016年-2019年,农行个人卡透支不良率已呈现出明显的趋势性下滑,分别为2.88%、1.99%、1.66%、1.57 %。
好风经营多年,但无奈疫情却又让农行的不良率回到了解放前,彼时农行自然是心有不甘的,这好比用户养卡回到解放前的心情一般。如此看来,农行为继续压降不良率,自然不会选择放任不管。
因此,随之而来的便是,农行再次向风险用户,挥起风控屠刀!
从目前来看,农行的风控主要针对的还是那些有套现嫌疑的用户,这种警告短信肯定是定向群发的,而全部群发定然也不会这般表述。在警报拉响之际,持卡人多有猜想是不是刷卡姿势不对?例如:消费太单一,多为支付宝或微信交易,又或者POS机只刷0.38的费率。
面对持卡人众说纷纷,谜底究竟又是什么?
其实,近期农行一直在强调将加快信用卡业务数字化转型。推广信用卡线上还款、线上分期、线上购物、线上办卡等便捷自助服务。同时,升级虚拟卡和实体卡结合的发卡新模式,打造数字化用卡新体验。从中不难看来,现在的农行显然已将信用卡布局的重心放到了线上。
众所周知,线下POS机刷卡套现一直十分泛滥,而农行的此番作为,可见农行或将大规模抛弃线下套现用户,从而有效管控信用卡逾期爆雷的风险。
后续可预见的是,农行继续高举风控屠刀或已势不可挡,而随着一大批降额、封卡潮来袭,农行的大批套现用户,看来要瑟瑟发抖了。