北京日报客户端 | 记者 潘福达
交通银行官网8月1日发布了关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告，引发市场热议。公告显示，收费标准调整后，提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续，所有提前还款（包括全部和部分）均按照提前还款本金金额的1％收取补偿金。
不过，8月2日该行就已经删除了相关公告。据公开报道，目前相关细则尚不明确，各地支行还在“等通知”。
记者8月3日咨询交通银行APP人工客服，对方并未明确表示是否会继续收取。“目前分行可自行确定是否收取提前还款补偿金。若收取，补偿金额一般按提前还款本金金额的1%收取，最多不超过提前还款日到借款合同到期日之间应付的利息。在实际执行中，应按照分行与借款人签订贷款合同的相关约定执行。”客服人员表示，针对住房贷款等个人贷款提前还款补偿金调整公告，交行实际执行政策未有变动，之后各地分行会结合当地市场情况制订相关政策，与主流同业政策总体保持一致，并不会从严收取提前还款补偿金或取消减免政策。
是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题，而提前还房贷是否需要交违约金，主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”，如按照合同约定提前还款应计收违约金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付，在收取金额方面，每家银行甚至不同地区，都有不同的规定。
谈及提前还房贷需要收取违约金一事，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。
董希淼表示，在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。
此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准，是否会引发其他银行跟进？据了解，目前中国银行、中国工商银行、中国建设银行、浦发银行、平安银行等均表示，未针对提前还房贷行为收取补偿金。
“今年以来，受经济下行压力和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，部分居民收入有所下降，投资和消费需求不振，对未来预期不明。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济扶持力度，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本。”董希淼表示，预计其他商业银行不会同步跟进收紧提前还款条件。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次交行的公告和政策，需要监管层和行业的关注。虽然是一则看似普通的公告，其实背后说明当前提前还款的现象是在增加的，其背后反映的市场问题和民众心理需要积极给予关注。
他表示，要充分认识到购房者提前还贷的心理，部分是考虑到还款的压力想提前偿还，以减少后续的利息开支；部分是希望提前还贷进而把房产做抵押，进而获得成本更低的贷款；部分则是近期有闲余资金，投资别的理财领域会觉得不划算。要对此类提前还贷的动机有充分的认识，以更好做好金融服务。
“此类公告简单理解其实是，银行不太欢迎提前还贷的行为。”他认为，这和今年银行贷款的投放任务等有关，若是提前还贷多了，银行某种程度上今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了，所以也是反映了银行信贷部门的一种心态。尤其是各地明确在督促银行加快房贷投放，类似提前还贷会使得贷款余额减少，客观上银行是会抵触此类客户提前还贷行为的。
严跃进建议，此类做法也要求金融部门密切关注，防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题，要充分理解客户的金融需求，主动改善服务，以不增加购房者负担的角度去协调此类问题，减少各类贷款方面的纠纷和投诉。
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