昨日，央行新一轮LPR调整如约而至：1年期LPR为3.65%，降了5个基点；5年期以上LPR为4.3%，降了15个基点。
这不寻常的非对称降息，意味深长。
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事实上，这已经是5年期以上LPR在2022年的第三次下调，也是2020年4月以来的第三次下调。
首次下调是2022年1月20日，降幅为5个基点。
第二次下调是5月20日，降幅为15个基点。
第三次下调是8月22日，降幅同样为15个基点。
连续三次下调，足见央行提振楼市、促进房地产回暖的迫切心情。
毕竟，根据国家统计局数据显示，1至7月份，全国商品房销售面积78178万平方米，同比下降23.1%，其中住宅销售面积下降27.1%。商品房销售额75763亿元，下降28.8%，其中住宅销售额下降31.4%，楼市冷意明显。
于是，央行坐不住了，在年内三次调降下，房贷基准利率已悄然创下了30年以来的历史新低，只为带动楼市回暖。
这不，央行还给购房者了温馨提示：贷款100万，等额本息还款30年，月供少还88块，累积能省下3.18万。
从今年初开始，5年期LPR已下降35个基点，再加上首次买房的20基点优惠，房贷利率最低4.1%，半年时间省出10万块。
聚焦于西安目前的房贷利率，相比于曾一度破6的高点，令购房者十分欣喜。
西安主流银行首套房贷利率主要集中在4.35%-4.45%，其中重庆银行首套房贷利率最低，为4.3%，较LPR报价下浮15个基点，如邮政银行、建设银行、招商银行、北京银行为4.35%；
如浦发银行、中信银行、平安银行、昆仑银行、交通银行首套房贷利率较高，在4.8%-5%之间。
二套房贷利率浮动不大，除了广发银行为5.05%以外，其他摸底银行均为5.15%。
而且目前西安大部分银行房贷资金十分充裕，与之前排队等贷的现象有所不同，现在各家银行基本上是“钱等人”，放款周期也明显缩短。部分银行甚至表示，若前期手续齐全，可实现第二天放款。
当然，只有在房贷利率上选择LPR的，房贷才有可能减少，而选择固定利率的就享受不到LPR调整带来的福利。
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始料未及的事情总在发生。
央行数据显示，二季度新增个人住房贷款仅200亿，新增房地产贷款-1105亿。
-1105亿，意味着二季度，全国减少了上千亿的贷款，可能是20年来从未有过的现象。
换言之，还款的人比贷款的多，于是造成了贷款余额为负数的局面。
事实上，今年5月份以来，提前还贷突然火了起来！“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题频频登上微博热搜榜。
有银行人士也明确表示，这段时间提前还款的确实比此前要多不少。
有网友更是爆料，因为提前还贷潮爆发，有的银行提前还清业务甚至已经排到了今年12月，这意味着一大批人在排队等待还款。
而且不管是一线的上海、北京，还是二线的南京、合肥等城市，都出现了“提前还贷潮”。
为什么越来越多人开始提前还房贷了？
一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。
因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆买房，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找银行贷款，或者是拿去投资。
但是，现在彻底变了。越来越多的人开始提前还房贷了，尤其是年轻人，一句“只要我房贷还的够快，银行就赚不到我的钱”，看似戏谑，却又真实。
为什么大家开始热衷提前还贷了？究其原因无外乎：
1、对未来的经济和收入预期信心不足，提前还贷，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。
2、曾经是高位贷款，房贷利率甚至在“6”字头以上的，房贷利息太高，提前还贷的话，减少利息。要知道，去年底西安首套房贷利率曾一度近6%，如今下调，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是提前还贷减少压力。
3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如提前还贷，可以省下一些利息。
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购房者提前还贷热情高涨，而大多数银行对此并不欢迎，各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较高。
例如，部分银行取消了线上办理提前还贷的入口，或收取违约金等等。
典型如8月初的交通银行，对外公告提前还贷要收取补偿金！
不过，交行的这一行为遭到了网络上的各种“口诛笔伐”，相关公告也已经删除。
据悉，现在交通银行仍然执行的是之前的还贷政策——只要房贷满1年，提前还款不收取任何费用。但今年11月之后，到底按不按公告的政策执行，就不好说了。
那么，要不要提前还呢？
有人支持：提前还款也是一种投资，前几年房贷一年5%左右的利率，30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。
有人反对：提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。
还有人表示，要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一二线城市，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间，买房的时候就尽量把杠杆做大；如果是三四线城市，房价不涨反跌，就要考虑提前还贷了。
其实，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。
如果你房贷利率很高，有5.5%以上甚至更高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算买房或者投资其他，找不到理由不还。
但是，如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱买房或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。
另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，要保证一定的现金流在手。
当然，如果真的决定提前还贷，究竟如何还才划算呢？
从目前来看，银行支持2种提前还房贷的方式：全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。
如果你月供压力不大，目的就是为了降利息，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”，如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。
另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。
最后，对于央行降息和提前还贷两种现象，你怎么看？欢迎评论区留言。
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