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村镇银行法人治理结构(村镇银行法人治理结构研究)

2023-04-22 10:08:18 股票知识 阅读 0

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村镇银行别看小,在法律地位上,它也是同四大行以及所有的上市大银行,是完全平等的。村镇银行设立,同样也是需要工商执照,同样也是需要央行和银保监会发放金融牌照。自然村镇银行也是可以合法吸收存款的银行,营业场所也同样挂着“存款保险”的牌子。全国现在一共有各式各样的,各种1651余家村镇银行。

村镇银行也是一般银行吗?全国共有1600多家?生存情况如何呢?

村镇银行如何发展起来的?5年发展了1551家银行?

村镇银行吸收的所有公众存款,也同样参加了存款保护体系。这个体制可以保障,假如银行经营不善,出现了银行被接管或者破产清算时,那么对于单个账户50万以内的本金和利息全额兑付,超出部分按照清算额按比例进行兑付。但是百密一疏,看上去是一个严密的保护储户的体系设计,假如出现银行也不清算,也拒绝兑付储户存款情况,那该如何办呢?

在2017年,国家持续实施乡村振兴战略,同时提出要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫。在这个大背景下,村镇银行作为创新型的服务乡村的金融机构,在全国纷纷成立起来了。银行业构建了一个整体的多层次发展架构。在原先有着六大国有控股商业银行,还有股份制银行,城商银行,农商银行,以及广泛的农村金融合作社组织,最后还建设了村镇银行体系。

村镇银行也是一般银行吗?全国共有1600多家?生存情况如何呢?

村镇银行法人治理结构薄弱,相对经营风险比较大

在全国,最新统计,一共有着1651多家村镇银行。每家村镇银行都是独立的法人主体,表面上也有着健全的三级法人治理结构,也就是股东会、董事会以及经营管理层。他们的日常管理也同其他银行一样,一方面按照法人治理结构进行公司化运营,另外一方面接受着央行以及银保监会的行政监管。特殊安排,为了让村镇银行能够顺利发展,一般监管都要求,必须有一家大银行成为其主要股东,指导和协助业务监管。

村镇银行为本地金融服务,吸收各类存款,发放各种政策性和商业性的小额贷款,服务于本地农业经济。其实,我国村镇银行的设计也是借鉴了国外的遍布各地的储蓄银行。那些地方储蓄银行吸收存款,向央行缴纳准备金,同大银行合作发放贷款赚取利差,在国外其实生存得也不错。但是这么好的金融创新思路,在我国,逐渐就走偏了。

1600多家村镇银行的各项数据,在近几年越来越让人担忧。截至2021年第二季度,共有122家村镇银行为高风险机构,占银行业全部高风险机构的29%左右。而且村镇银行的不良率各银行业是最高的。2020年不良贷款率为4%。而国有大行的不良率仅为1%,股份行不良率为2%,城商行不良率为2%,农商行不良率为2.4%。

村镇银行也是一般银行吗?全国共有1600多家?生存情况如何呢?

村镇银行的净资本金额本身就比较少,不少村镇银行实收资本才只有5000万元,那么对抗风险的能力也是非常弱的,同时公司治理能力也是相对混乱的,所以最近两年屡屡爆出一些负面的事件。从2018年以来,涉及到村镇银行处罚的信息有1500条左右,被罚原因包括违规经营、违反反洗钱法、内部制度不完善、跨经营区域发放贷款、违规销售代理保险产品等。

河南安徽村镇银行事件影响很大,关系到整体银行业的健康发展

但是每一家银行都必须吸收存款,只要存款额足够高,就可以赚取存贷利息差收入,就可以弥补亏损,就可以持续经营。在这种理解下,大家就明白了为何村镇银行想尽方法去吸收存款了,包括跨区域吸收存款,包括互联网线上吸收存款。但是吸收了存款就要负责任啊,不能想尽方法去否定储户存款的合法性,如果这样做,那全国的村镇银行如何继续能经营下去呢?

此次河南安徽多家村镇银行针对线上存款客户拒绝兑付,这可能是村镇银行在发展过程中爆发出来的最大的安全负面事件了。如果一家银行,连储户的存款都不愿意兑付了,那么银行还能够持续经营下去吗?同时通过此次事件发现,多家村镇银行背后,都被一些犯罪团伙所把持,成为他们犯罪和洗钱的工具。这更加加重了村里银行未来发展的隐忧。

如果此次不能妥善处置,河南安徽多家村镇银行拒绝兑付线上存款客户事件。那么未来这1600多家村镇银行的生存将更加艰难。本来他们一部分定位就是储蓄银行的功能性质,但是现在储户的存款不能得到保护,那么谁还将去村镇银行存款呢?

目前整个村镇银行业的发展危机已经出现,就在看此次河南安徽村镇银行的处置结果了。如果最终将储户定义为非法集资案件的受害者,从而村镇银行最终拒绝兑付,那么这个危机将蔓延到全体村镇银行,甚至蔓延到整个银行业。#河南村镇银行最新消息##河南村镇银行#

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