网站首页 > 股票知识 >

聚财宝投资在线理财(聚财宝投资在线理财安全吗)

2023-04-24 12:27:03 股票知识 阅读 0

Bitget下载

注册下载Bitget下载,邀请好友,即有机会赢取 3,000 USDT

APP下载   官网注册

最近不知道各位有没有收到过这样的消息。

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

“我一般不推荐产品,但这款年金产品确实靠谱,存期短(3-5年),年化收益率5%-6%……”

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

交3年,7年满,保底3%,现行5%锁定高收益……

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

四年前五年期国债收益率4.8%;一年前五年期国债收益3.5%;今年十年期国债收益率2.86%……而我们的XX账户稳稳5%收益。

这是每到年关必然会有的现象,这就是保险公司的开门红,各家保险公司开始推出号称高收益的产品抢占市场。

看完是不是很想马上掏空家底买一份?说实话,5%的收益在如今的理财市场确实不赖,要知道目前银行的3年期存款利率也就2.75%。

号称给大家余额做理财的余额宝,从最高时的6%左右跌到现如今的2%左右。

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

能够做的5%的收益确实很不错了,投入100万,一年就能有5万的收益,谁不心动?市场上要说保本收益能够达到5%的理财产品屈指可数。

然而当你准备弄钱来投入的时候,就发现,业务员说话只说了一半。

那个账户倒是目前的收益能达到5%,但是并不是直接就这样让你存钱进去,马上开始收益。

目前各大保险公司的这种账户,都会绑定一个年金保险,也就是采用年金+万能的组合,那个5%的收益,指的是万能账户的收益。

想要拥有5%收益的账户,先掏钱买一份年金险,然后返还的年金才进入万能账户复利生息。

以目前平安销售的御享财富组合计划为例,主险是御享财富年金保险,附加了聚财宝万能账户。

30岁的男性每年交10万,交三年,第5-7年,每年返还6万进入聚财宝万能账户,第8年再返一个152114元进入万能账户。

进入万能账户的钱才能开始计算5%的收益。也就是说前面5年是一个投资封闭期,是没有收益的。

而资金也是有时间成本的,你需要了解清楚这些,才去做决定,而不是业务员说什么你就信什么?

产品的收益如何,还是要用IRR内部收益率来计算。

IRR简单理解就是在复利的情况下投资的平均年化收益率,充分的考量到了资金的时间价值,常用于多种投资产品之间的收益率对比。

举个例子:

A投资,每年投资25万,连续投2年,到第10年,可以拿回来73万。
B投资,每年投资10万,连续投5年,到第10年,可以拿回来70万。

大家觉得哪种收益更高呢?

从表面上看,A投资收益更高,因为A有73万,而B只有70万。

这时候要比较他们俩谁的收益高,我们就需要用到IRR内部收益率计算。

通过内部收益率算出,A投资的收益率是4.06%,而B投资的收益率是4.27%。

想不到吧,因为B的分期时间更长,体现了资金的时间价值。

我们再来看看目前平安和国寿两大巨头主打的年金+万能组合产品,收益如何。

为了公平起见,我们都以30岁男性,3年缴费,年交保费10万作为案例。

从第5年开始,返还年交保费的60%,也就是6万,第8年返还基本保额,平安御享财富保额是15万2114元,国寿保额是14万9330元。

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

先算主险的收益率

平安御享财富
60000+60000+60000+152114=33万2114元。
通过IRR内部收益率计算出,这款产品的收益率为1.74%

国寿鑫裕金生
60000+60000+60000+149330=32万9330元。
通过IRR内部收益率计算出,这款产品的收益率为1.59%

然而这两款产品主要的卖点还是万能账户,所以还是要看万能账户的收益如何。

两款产品分别截取了低档(保证收益)和中档演示利率为参考。

第10年,平安聚财宝低档账户价值是34万3872元,收益率为1.52%;中档账户37万3739元,收益率为2.47%;

第30年,低档账户价值46万2132元,收益率1.50%;中档账户价值86万5696,收益率3.72%。

第10年,国寿鑫尊宝的低档账户价值35万4771元,收益率为1.88%;中档账户价值37万6983元,收益率为2.57%

第30年,低档账户价值57万9108元,收益率2.29%;中档账户价值90万8078万,收益率3.89%。

可以看到前期的收益确实不高,需要时间的积累才会慢慢提上来,此外需要注意的是,低档为保证利率,平安为1.75%,国寿为2.5%。

中档收益则是演示利率,都是4.5%,两家公司目前的结算利率都达到了5%,都还不错,但是所有万能险,超过保证利率部分的收益是不确定的。

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

至于到时候能结多少,就看保险公司的投资能力了。

如果喜欢高保证收益的用户,可以考虑增额寿险。

增额寿险的收益是固定的,目前市面上的增额寿险基本都能保持无限接近3.5%的复利。

我拿之前举例过的产品国联益力多2.0举例。

同样30岁,年交10万,缴3年,收益如下:

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

第10年的时候账户价值40万5626元,收益率3.404%;
第20年价值57万2065元,收益率3.453%;
第30年账户价值80万6947元,收益率3.469%;
第50年账户价值160万5562元,收益率3.482%……

保底收益上来看,增额寿险收益更好,但是如果算浮动收益的话就难说了。

如果保险公司的万能账户能够一直维持比较高的结算,那不用说,肯定年金+万能的长期收益来得更好。

可怕就怕保险公司在销售这个产品时,收益挺好看,过几年就下降了,例如国寿的好几个账户目前的结算就只有3点多,虽然也高过最低保证利率,但是却没有达到中档演示利率。

保险万能账户利率5%,投入100万一年就有5万收益?

至于各位你们怎么选,就见仁见智了,喜欢浮动收益,可以选年金+万能,喜欢固定收益可以选增额寿险。

如果要你选一种做养老保险补充,你会如何选呢?

#2021生机大会##养老知识大赛##2021加油带头人##年金险#

相关内容

聚财宝投资在线理财(聚财宝投资在线理财安全吗)文档下载.: PDF DOC TXT

猜你喜欢