作者：卢小钱(未经本人授权，禁止在其他平台转载)
投资理财当然少不了保险了，今天就来聊聊保险的事，说正事之前先说下我都配置了哪些类型的保险，意外险、长期医疗险、社保。
为什么先说说自己配置了哪些保险呢？因为说到保险很多人还停留在保险都是骗人的，买保险就是浪费钱的阶段。
遥想当年我还在上小学的时候，第一次从老师口中听到了保险，那一日老师并没有多说话，只说自愿原则爱买不买。
后来我买了，是医疗险，一年二十大洋。
二十，这么便宜？那可是一件九九几年啊(无意间就暴露年龄了)。什么概念？两年后我住校的时候，学校食堂一个月就收我二十块钱的饭费，二十管饱。现在学校食堂一个月一千餐费估计不太够吧。
再看看现在的医疗险每年两三百就可以搞定了，性价比更高了有木有。
扯得有点远了哈，继续说保险的事。后来就发现，我很健康啊，这二十大洋完全就是白扔啊，从那时一直到不久前我也是一直认为保险没有用，后来我学习了理财知识，才真正意识到保险的重要性。
大多数人对保险的态度都很难改变，更多的人是从生了一场大病或出了一场意外之后才意识到保险的重要，而真等到了那个时候，很多保险对他来说已经不再管用了。
如果你现在对保险还有偏见，希望继续阅读下去。
我们先从商业的角度来解读一下保险。商业保险是一种“劫贫济福”的买卖，是的，你没有看错劫贫济福。保险其实是一种承诺，在未来如果发生状况需要理赔的时候，保险公司兑现承诺。看见了木有，完全没有实物商品啊，富人就是会赚钱啊，一句承诺就成了世界上第二赚钱的买卖（第一名是彩票）。
商业保险的保额和保费都是经过精算师反复计算过的，所以保险公司可以拿着大多数投保人的保费去向少部分发生理赔的人兑现承诺，这就是一个无本万利的行业啊，不少资本家利用保险搜刮了大量社会财富。怪不得巴菲特他老人家那么钟爱投资保险公司，很多保险公司都是全资买下的。
但是咱普通人不能因为资本主义是万恶的就把保险全盘否定，其实保险的优点太多了，很多富人已经把保险视为防范风险的首要手段。
举个最简单的例子，寿险，中国人对死比较忌讳，认为活的好好你给我推荐寿险，是要咒我吗。但是我们从收益的角度看看投资回报率，支付宝里的“守护爱定期寿险”简单测算了一下100万保额保障10年，每年需缴费840元。如果第一年就不幸发生理赔回报率1190倍，第十年发生理赔回报率119倍。
我觉得这世界上再也找不到投资回报率比这更高的产品了吧，不然也不会有骗保的了。看看那些骗保的新闻《购千万保险后杀妻，那些令人发指的暴富机会》。
当然了十年之后如果没有发生理赔，那投资回报率就变成了零。这也是大多数人不愿意买保险的原因吧，总觉得买了又没发生理赔岂不是亏了？
这种投资收益率即使再高我们也是不希望发生理赔的，包括意外险、医疗险、我们都不希望发生理赔，之所以还去购买也是为了防范万一。
保险的主要作用还是转嫁资金受损的风险，毕竟意外险不会保障一个人永远不发生意外，健康险也不能保障一个人永远不生病。我们用少量的钱买了保险，当意外发生时保险公司来承担我们金钱的损失，这才是我们购买保险的主要目的，转嫁风险。
当然保险中的坑也是很多的，需要我们仔细去防范。我们作为消费者是希望保险能给我们保障，而保险公司是希望保险能给他们带去利润，所以投保者和承保者是天生对立的两方。
这篇文章主要在于让大家改变对保险陈旧的观念，重新认识一下保险，只有当自己对一件事物没有偏见的时候，才能从客观的角度去了解它，要不然就会带着有色眼镜，是不利于我们看到事物的本质的。
关于保险今就分享这么多，以后我们再讲关于保险的其他方面。
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