正值流感高发季，家有萌娃和体质较弱的一些朋友，可能已经跑了不止一趟医院了。
可之前买的医疗险，要么不报销门急诊费用，要么住院花销没过万，达不到免赔额，都报销不了。
那么今天，深蓝保实验室就来分析：市面上有哪些能保小病小痛的医疗险？哪款值得选？
主要内容如下：
- 感冒发烧也能报，这两类医疗险很实用
- 千百元住院费也能报的小额医疗险，怎么选，哪款好？
- 能报门急诊费用的门诊险，哪款值得选？
几百块也能报，这两种医疗险很实用
从实用性的角度来看，能报销医疗费的保险主要可以分为2种：
- 买了希望用不上的：比如百万医疗险，不幸得了比较大的病才能用上，理赔门槛相对较高，通常有1万的免赔额。不过大病风险是普通人难以应对的，要优先备上。
- 买了大概率能用上的：像小额住院医疗险、门诊险，这两种产品的报销门槛低，感冒发烧、肺炎阑尾炎等小病小痛的医疗费也能报。
我们用一张表来看看，门诊险、小额住院医疗险和百万医疗险分别有什么特点：
简单来说，百万医疗险为大病做准备；门诊险和小额住院医疗险为小病小痛护航。
官方数据显示，去年1~9月，全国二级、三级公立医院的次均门诊费用分别为228.7、368.9元；次均住院费用分别为6800.4、13914.7元。
一次小病小痛花不了多少，但像家里有孩子的，或者体质较弱的朋友，一年去几次医院，加起来也要不少钱。
对于这种情况，高保额高报销门槛的百万医疗险使不上劲，小额医疗险和门诊险则很实用。
其中小额住院医疗险主要用于住院费用报销，门诊险用于门急诊费用报销。
接下来就来看看这两种实用型的医疗险到底应该怎么选，有哪些产品值得买。
小额住院医疗险，怎么选，哪款好？
小额住院医疗险主要报销1万以内的住院费用，也能抵扣百万医疗险的免赔额，是很好的补充。
在挑选时要着重关注以下几点：
- 报销范围：范围越广越好，不限社保＞社保内+自费药＞社保内。不限社保是指，不仅医保目录内的费用能报，目录外的药品、材料等费用也能报。
- 报销比例：比例越高越好，比如同样是不限社保报销的两款产品，能报90%的要优于报80%的。
- 免赔额：越低越好，部分产品0免赔额，但也有上百元免赔额的，优先选择免赔额较低的产品。
我们筛选出了几款不错小额住院医疗险，一起看看保障怎么样：
直接说结论：
- 众安住院保2022：5~50岁首选，社保内外都能报销，免赔额为0元。
- 小医仙2号：给0～4岁的宝宝和老人买，价格便宜，疾病住院也能不限社保报销。
如果想要报销比例更高，可以看看另外两款只能报社保内+自费药的产品。
给4岁及以上的孩子买现代橙易住院保价格便宜，住院能报90%；少儿超能保则最高能报100%，但报不了意外门诊。
以上这些产品，都不能报销疾病门诊，如果想报销感冒发烧等产生的门诊费用，可以接着往下看。
门诊险，怎么选，哪款好？
选购门诊险时，除了要关注报销范围、报销比例、免赔额，以下两点也要特别注意：
- 单次报销限额：即每次看门诊最多能报销多少钱。比如某次门诊花费经社保报销后还剩500元，而买的门诊险单次限额是300元，那么最多就只能报销300元。
- 健康要求：医疗险的健康要求通常都比较高，而门诊险由于报销门槛低，多数产品对健康情况会问得格外详细。
我们也挑选了几款门诊险，来看看它们的保障：
直接说结论：
- 如果给孩子买：可以考虑少儿门诊暖宝保超能版和「健康宝贝少儿综合保障」，经社保后，满足条件的部分能100%报销。前者价格稍贵一点，但能报一部分自费药。
- 如果给大人买：可以看看支付宝的「好医保·门诊险」，门诊就医能报50%。
这里提醒大家，有些地方的门急诊不能用社保报销，这种情况则需要选择产品的“无社保版”，不过价格通常会更贵一些。
写在最后
最后，还是想唠叨几句。
小额住院医疗险、门诊险这类保险很实用，但不是刚需。
我们不建议大家刚接触保险就先买这类产品，而是在做好了百万医疗险、重疾险、意外险等基础保障之后再考虑。
如果自家孩子体质不算很好，比较容易得感冒之类的小病；或者希望肺炎、阑尾炎等住院也能报销，那么配置一份也挺好。
关注深蓝保，回复【福利】，可免费领取：
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管找我，我将用从业6年的经验给您合适的建议；
通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。
上一篇
