如何通过投资理财实现财务自由

哲学家尼采说，“没有哪个胜利者信仰机遇，机遇只垂青那些懂得怎样追求它的人。“

理财投资也是一样，很多人取得了财富成就，凭借的绝不仅是幸运，而是因为有了明确的财富目标，同时学习正确的理财投资方法，不断练习和金钱打交道，从而踏上财务自由的道路。

在《财务自由之路III》这本书里，博多·舍费尔教练就为我们展示了一条通过理财投资实现财务自由的大道。这本书还有一个副标题，叫“理财大师为你量身定制的投资组合体系”，强调的正是，只要建立得当的投资组合体系，就能取得每年8%－12％的收益率。

舍费尔教练，听着是不是挺耳熟？对，就是风靡近20年的著名理财童话——《小狗钱钱》的作者。历年来，有25万人亲赴欧洲听他的培训和讲座，成千上万的人靠他总结的投资精华解决了财务问题。这本《财务自由之路III》是财务自由之路系列的第三部，重在讲投资和操作，也非常符合时代特征。

当然，书里提到的理财投资方法主要针对欧洲和德国的产品与国情，我们不能照搬照抄。但是，在基本的理财投资理念方面，有一些很值得借鉴的内容，在此和小伙伴儿们分享三点：

第一， 关于理财投资的2大误区，99%的人都没有理解。

首先，很多人分不清投资和投机。

有一块漂亮的手表，你觉得它肯定会升值，几年后卖了必能大赚一笔。现在你会买吗？你认为这是一笔好的投资吗？

舍费尔教练就干过这样的事儿，他也告诉我们，这么做不是投资，而是投机。因为，真正的投资，在于有持续稳定的收益。从买入开始就能获得收益，这叫投资；只有卖出的时候才赚钱，那叫投机。

投机是坏事儿吗？还不是，投机也能赚钱。比如那块手表，真的升值了，卖出挣钱了，是实在的收益。又比如买彩票，当成生活的调剂没问题，真中奖了不但有钱还有乐趣，但是，我们会放弃上班，靠买彩票为生吗？小伙伴儿都听过守株待兔的故事吧，那我们会因为一只兔子偶然撞死在自己眼前，就每天不干活儿，光等着下一只兔子吗？可见，把投机当成投资，才是坏事儿。

股票其实也算投机。除了定期有分红，只有在卖出的时候才可能赚钱。因此，不能把全部的钱都投到股市上。炒股用闲钱，过日子的钱，养老的钱，有其他用的钱，都不能用来炒股。

其次，99%的人分不清投资和负债。

说完手表，那么，买房是投资吗？说细一点儿，买房是自己住呢，还是用来赚钱呢？买到的房子，是马上就能出租或转卖了，还是没交付光还贷款了呢？这么讲，能赚钱的，就是投资；要付钱的，其实是负债。

如果是贷款买房自己住，别说还贷一般都要十几年或者几十年，即使还清了贷款，不卖出去也赚不到钱，更别说还要不断花出置物、装饰、维修各种费用了。那么自住房也不能算投资。买来自住房子，只是银行的资产，实际上是我们的负债。

但是，一套环境优雅、舒适且固定的住房能够有效保障和提升我们的生活品质。所以，咱这儿说的并不是反对买房，确切地说，是什么时候买房，是应该先投资还是先负债。

如果投资之前先负债买房，那么可能就没有钱投资了；如果先投资挣了钱，就能轻松买上房。顺序不能错。咱们说的“房奴”，就是为了买大房子、贵房子费尽辛苦，甚至超出偿还能力，表面上是为了自己的产业和投资在辛苦工作，实际上只是在为银行打工。

第二，回答4个关键问题，了解自己需要怎样理财投资。

走出误区，就要看看在理财投资中怎样了解自己。这个问题之所以重要，是因为理财其实更像量体裁衣，要根据每个人的性格特点、目标需求和财务现状进行定制。只要回答了下面4个问题，就完成了量体：

1. 我们的目标和愿望是什么？实现这些目标，需要多少钱，什么时候要用到这些钱？

2. 现在已经有多少钱？达到哪个级别，是财务保障，财务安全，还是财务自由？

3. 属于哪一种投资个性，风险承受能力如何？

4. 今年的年龄多大，投资年限有多长？

这里，着重说说第二条，也就是在实现财务自由之前，其实还要经历2个阶段，那就是财务保障和财务安全。舍费尔教练不仅明确定义了这3个阶段，还给出了可以量化的计算公式：

1. 财务保障所需资金=每月所需费用*6

这里说的每个月需要的钱，是指日常的基本开支。如果突然没工作不挣钱了，每个月最少要花多少钱才能活下来？因为要随时花用，不能拿这些钱来投资，更不能用来投机。可是，这些钱用了，就什么都没有了。所以，为了生活更有安全感，我们需要下面更多的钱。

2. 财务安全所需资金=每月所需费用*150

有了这么多钱，哪怕不工作，只要理财投资得当，就有利息收益保障生活。这时才是真正的安全。可是，这些利息还是在不动本金的情况下，保证基本生活的那些钱。真正的财务自由，是不工作也可以实现梦想和愿望，做自己喜欢的事，就是下面的标准。

3. 财务自由所需资金=达到真正自由每月所需费用*150

真正自由需要多少钱？可没有统一的标准。“河水既不像小松鼠说的那么深,也不像老牛伯伯说的那么浅”,这是小马在亲身走过小河之后得出的结论。一百万对于部分人来说是一大笔钱，但对有些人来说还不够“塞牙缝的”。要算出这个数，还是要小伙伴儿自己来回答前面第一个问题。

第三， 知道理财投资的6个风险分级，才能做好投资组合。

量体完成，下面就拿出定制的衣料。

不要把鸡蛋放到一个篮子里，这是每个人都知道的分散风险原则。那么，到底有几个篮子呢？舍费尔教练提出了一种划分方法，把所有的理财投资产品分成6个风险等级，不仅准确形象，还特别有趣，简单易懂，我们一起来看看：

安全和收益都好理解，这里的波动性，它说明的是收益规律。好像来到游乐场，赚到的钱是像旋转木马一样稳定，还是像过山车一样上下飞跃。

知道了不同产品的风险等级，那该怎么选择呢？一方面是前面说的和自己的风格、目标匹配，这些动物没有哪种最好，只有哪种最适合我们。另一方面，就是这本书的核心观点，建立投资组合体系，除了在不同的风险等级中分配资金，还要在同一风险等级里的不同产品里分散投资，就是说，选择乌龟，有海龟、陆龟、金钱龟……选择大象，也有非洲象、亚洲象、猛犸象……

其实，建立投资组合体系，更像组建一支足球队，光有守门员肯定要输，全场都是中锋恐怕球门就要失守。上场的11个人要打胜仗，需要集齐优秀的前锋、中场、后卫和门将。

知己知彼，百战不殆。大部分人之所以不能实现自己的梦想，是因为从来没有考虑过，为了实现梦想需要多少钱和多少努力。虽然金钱和幸福不能划上等号，可是只有实现财务自由，我们才能毫无顾虑去思考人生中真正重要的事情。

好啦，今天就先聊到这里啦，喜欢今天话题的小伙伴儿，或者有自己感兴趣的理财话题想要进一步讨论，欢迎留言和关注哦~