在市场经济条件下，中小企业融资难是内因和外因综合起来作用的结果。上篇《融资服务 | 【2023版】中小企业为什么融资难（其一）？》已从中小企业自身角度深入剖析了制约中小企业融资难的因素，总结出3个点，有兴趣的朋友可以看看。本篇主要从银行角度即外因，分析影响中小企业融资难的原因。融资服务@箱盒汇 已与交通银行、平安银行、北京银行等国内20余家银行建立了战略合作关系，解决企业的个性化资金需求。
商业银行的体系影响中小企业的融资
1）国有商业银行向市场化和商业化转型中，为防范金融风险，国有商业银行更多的是愿意信贷“批发”，即给大企业进行贷款而不愿意对小企业“零售”，因为“零售”放贷的平均成本相对较高，对大企业“批发放贷的成本要低的多，所以银行不太愿意对中小企业贷款。
2）风险防范机制和责任追究机制要求太严，银行宁愿牺牲市场，也绝不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性。
3）中小企业资金的主要供给者—地方性中小银行缺乏专门为中小企业服务的政策性银行。
缺乏多层次的资本市场，中小企业融资渠道太窄
我国的中小企业有相当的比例是个人独资企业和合伙制企业，企业组织形式决定了其不能在资本市场上进行直接融资，更多的只能是利用民间资本和银行信贷。
我国中小企业的融资方式缺乏创新。金融市场开放和金融工具创新相对滞后于企业发展需求，票据市场、应收账款融资、租赁等主要面向中小企业客户的融资服务还不够发达等。
中小企业信用担保机构风险分散与补偿制度缺乏
目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要，政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。
其实，资金是企业进行生产经营活动的必要条件，是企业生存和发展的保障。企业的发展是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。
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文章来源：
财源网
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