银行将不良资产打包售卖给第三方并不是什么新闻，很早就存在了，只是很多债务人可能没有接触过而已。
实际上每个银行每年都有一定比例的不良资产，从各大银行的实际情况来看，不良资产比例大约是在0.5%~3%之间居多，个别小银行不良率有可能达到5%以上。
对这些不良资产，如果完全由银行处置，银行没有那么多精力，这会降低银行整体资产的运行效率，所以根据监管部门的要求，银行是可以将这些不良资产集中打包给一些资产管理公司的。
而且在这可以肯定的告诉大家，银行将这些不良资产打包给第3方资产管理公司不需要通知债务人。
根据财政部、原来的银监会所发布的《金融企业不良资产批量转让管理办法》第十九条规定，发布转让公告，转让债权资产的金融企业和受让资产管理公司要在约定时间内在全国或者省级有影响力的报纸上发布债权转让通知暨债务催收公告，通知债务人和相应的担保人，公告费用由双方承担，双方约定采取其他方式通知债务人的除外。
另外根据最高法院的相关回复，银行转让债权不需经债务人同意，但应当通知债务人，金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响力的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了通知义务。
所以在现实当中很多银行转让债权其实都不会直接当面或者书面通知债务人，而是通过报纸公告的方式来对外发布公告。
对于这种公告方式，如果为债务人有异议的，他们也可以找到银行理论，但只有银行能够找出他们在省级以上有前影响力的报纸发布债权转让公告的，就表明银行已经履行了通知义务。
不过在银行将债务转让给第三方之后，很多人都担心会被这些第三方骚扰或者进行暴力催收。
而且在现实当中确实有可能出现这种情况，有些银行在将不良贷款或者不良信用卡转让给一些资产管理公司之后，这些资产管理公司又可能再次转让给一些民间的第三方催收公司。
这些催收公司会跟资产管理公司签署协议，他们会按照一定的比例收取提成，每追回一笔钱他们就可以获得比较可观的提成，因此为了获得更多的收入，他们就不惜通过暴力恐吓，虚构法律文书等方式来给债务人制造恐吓。
这种违法催收行为是监管部门所不允许的，而且监管部门在相关文件当中也明确提到，银行在转让不良资产的过程当中并不能随便转让，而是有严格的转让对象以及严格的转让流程。
正常情况下银行出售不良资产，主要通过招标、竞标或者拍卖等方式进行，但是参与银行不良资产拍卖的资产管理公司必须符合一些硬性条件。
根据《金融企业不良资产批量转嫁管理办法》第三条规定，本法所称资产管理公司是指具有健全公司治理内部管理控制机制并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本资金100亿以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省，自治区，直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
按照这条规定，真正能够接收银行不良资产的企业必须是得到监管部门许可的相关企业，对一些没有资质、没有牌照的民营第三方公司，他们是不能直接接收银行不良资产的。
另外，按照原来的相关规定，有一些资产是不能随便对外转售的，这些资产包括债务人或者担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款(包括向个人发放的购房贷款，购车贷款教育，助学贷款，信用卡透支，其他消费，贷款等以个人为借款主体的各类贷款)等等。
看到这很多人都觉得银行将自己的信用卡或者房贷车贷转让给第三方，资产管理公司是不合法的。
但这条规定是旧的规定，到了2021年1月份，银保监会发布了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，在这个通知出来之后有部分银行可以批量转让零售类不良资产业务，根据银保监会的第1批试点名单，包括国有六大商业银行和12家股份的银行获得了首批试点资格，对于这些试点银行，他们可以将个人消费信用贷款，信用卡透支，个人经营类贷款，进行批量出售。
不过到了2022年12月29日，银保监会发布了《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》，这次通知将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。
所以从2022年12月30日之后，有很多银行信托公司，消费金融公司都是可以将旗下的一些个人不良贷款转售给一些资产管理公司的。
目前这些试点银行的零售不良资产主要通过银登中心进行转让，上面会有各大银行经常发布的一些不良资产包。
所以最近几天时间，有很多用户的不良贷款，不良信用卡余额遭到一些第三方资产管理公司的催收没有什么大惊小怪的。
但不管银行有没有出售这些不良资产，不管是银行自己催收，还是第三方资产管理公司进行催收，或者由第三方资产管理公司再次出售给一些民间催收公司，他们都必须严格按照监管部门的相关规定进行，不能采取一些暴力手段进行催收，比如恐吓、殴打、威胁等各种手段。
如果大家遇到一些第三方催收公司采用暴力手段进行催收，大家可以进行录音或者视频举证，然后将这些证据交到当地的监管部门，一旦监管部门介入之后，这些催收公司包括转让资产的银行都会受到相应处罚的。
上一篇
