讲诚信,就能拥有良好的征信记录吗?你对征信又有多少了解?今天,恒丰银行带大家用5分钟从征信“小白”变身“大咖”现在开课!
一、个人征信报告知多少
A:机票定的怎么样了,是不是马上就能出去玩了?
B:你的订票申请被拒了,说是因为有不良征信记录!
A:征信记录?那是什么,我还有个人征信记录?
■什么是个人信用报告?
个人信用报告是您信用历史的客观记录,包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况,信用卡的张数、授信额度、使用情况以及还款情况,是您的“经济身份证”。
■我们在个人信用报告中能查到什么?
个人基本信息:包括身份信息、居住信息、职业信息等。
信贷信息:指借债还钱信息,信用报告中最核心的信息。
非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费。
公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息:过去2年内,何人何时因为什么查询过您的信用报告。
■信用报告中的信息从哪里来?
放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等。
■个人信用报告的重要性?
用处多:贷款、信用卡审批,任职资格审查,员工录用等。作用大:记录良好,快速获得贷款、信用卡,享受低利率;记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。
■如何查看个人信用报告?
方式一:现场查询
您可携带身份证到云南省信用报告现场查询服务点进行查询。具体地址及电话如下:
方式二:网上查询
足不出户,提交申请后次日得到,登陆中国人民银行银行征信中心官网(http://www.pbccrc.org.cn)查询。
二、关注不良征信
A:愁眉苦脸的,你这是怎么了?
B:贷款买房,一直没批下来,房价又涨了好几万!
A:一般是有不良征信记录,你快查查吧!
■哪些属于不良征信记录?
违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。
■哪些行为会造成不良信息?
贷款没有按时归还;信用卡逾期还款;为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;法院部分经济类判决,欠账等经济纠纷。
■不良征信记录可以消除吗?
可以!还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除。如果欠款一直存在,不良记录不能消除。
三、您的信用您做主
A:你说我该怎么办呢?
B:出什么事了?
A:我居然有不良征信记录,我都不知道怎么回事!
■如何管理信用记录?
信用报告定期查,信用情况早知道,若有问题早应对,车贷房贷不耽误。信用报告“省”着查,一年两次就够了,多查无益引猜忌,银行猜您闹“钱荒”,您的信用要打折。
■如何保护个人信息安全?
做到“四要”:保管好身份证件、复印件注明用途;保管好信用报告;记住查询网址防假冒;牢记您网上查信用报告的登陆名、密码。
做到“四不要”:不要把身份证借给他人;不要乱扔信用报告;不要把信用报告提供给其他机构;不要在公共网络查询、保存信用报告。
■信用报告查询是免费的吗?一年可以查询几次?
中国人民银行征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务。从第3次开始每次收费10元。
四、合法权益应知晓
A:房贷申请下来了?不是说有不良征信,不给批吗?
B:我去查我的个人征信记录了,有条欠款记录不对,提出异议了,没想到通过核查给更正过来了!
A:看来维护好自己的合法权益也很重要啊!
■同意权
放贷机构报送、查询您的信息必须您同意。
■知情权
我们每个人都有权知道征信信息处理的全过程及内容,包括但不限于:从哪里采集了自己的信息;如何处理采集的信息;对谁提供这些信息;哪些具体的信息被采集了;把这些信息提供给了谁。
■异议权
如果您认为信用报告有“错误”可以提出异议申请更正!
■救济权
如果您对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。
■重建信用记录权
不良记录在不良行为终止后,在信用报告中保存5年后删除。您可以重新开始积累好好记录。