这是念念有财第204篇原创文章
经常有朋友会问我,五大行买哪一支好,能不能推荐一支呢?
借这个机会,我想聊一聊,自己是如何决策的。
首先,我的资金会做一个大的分类,留出日常生活、存款之外的资金,其余的资金买入股票、基金、可转债。一般来说股票持有3个以上行业较好。
所以,如果你也打算买入银行股,可以先提前规划好资金,每年打算拿多少资金买入,上限值是多少。持仓不要过份集中。
其次,买入国有银行股时可以想清楚以下几点:
你是否打算做纯股息派
如果是打算做“纯股息派”,就挑当下股息最高,或较高的一支买入(7%以上较理想),同时,就像我上一篇所说,对你打算购入的银行做一个分红回测估算。
比如交行,只要价格没有买在最高点,大约10年可以回本。万一要是买贵了,时间就更长。还有问其他银行的,我测算了下回本时间都差不多。
估算的作用是有一个合理预期,因为这笔钱又不像社保,锁死在账户里,说不定持有几年后觉得太亏,忍不住就卖出了。
总之,不管你是否做价差,五大行银行股的持有是非常考验长期耐心的。
想在股息的基础上做点价差
举个例子2023年1月30日,分别买入五大行,本金各10W,假设2022年股息率和前一年相等(实际会略高些),计算后发现,较低的建行和较高交行的股息收入相差了800元。
如果结合价差呢?
我取了2022年的最高价来看,建设银行过去52周最高价6.08,与买入时价差0.45,交通银行52周最高价4.92,价差0.04。
如果将股息加上价差,建行比交行当年的总收益要高6000多。
再取过去5年五大行的最高价来看,会发现同样是建行的价格想像空间更大,交行的价格涨幅有限。当然,在股市,价格是无法预计的,这只是个人的分析思路,未必正确。所以,到底买哪一支,还是取决于个人。
就我个人而言,股息率是安全垫,最好厚一些,在6.5%-7%以上都可以考虑,持续分红的概率较大。
最好有一定的价格想象空间,如果股息率降低,达到卖点就卖出,等到下一次买点到达时再买入。
温馨提醒一下,
如果自己手上不是单吊某几只,或某一个行业,心态会更平稳些。
如果有一个比较完整的理财框架,可以容错,可以腾挪,也更容易赚钱。
最后强调一下,相关测算只是把自己的分析思路提供给大家参考,并不代表实际持仓,也不做任何推荐。
请谨慎投资,独立思考。
如果你需要四大行中的任一家过去10年股息和红利再投的测算数据做参考,可以扫以下二维码加我,备注:如“工行+股息”,我会将表格截图发送给你(每人仅提供一家银行数据)。
交行见前一篇文章:国有银行股仅收“股息”,多久能回本?
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