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关于信用卡的关健词(关于信用卡100个问题)

2023-04-24 11:14:21 理财知识 阅读 0

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「双十一」大促背后:信用卡的专业价值「进化」

专业创造价值。


——馨金融


洪偌馨、伊蕾/文


今年「双十一」有着不同以往的「风向标」意义。


一方面,随着二十大进一步明确扩大内需对未来经济增长的重要性,市场各方都需要在这个关键节点上发挥所长,提振「消费力」。


但另一方面,「双十一」早已告别了以一昧追求GMV的时代,而是要真正着眼于客户的所需、所求,从客户体验出发,优化产业链各环节。


在这一过程中,信用卡业务的影响与价值逐渐凸显——信用卡的一端是持卡用户,即消费者,另一端则是海量的合作商户,再加上信用卡天然的消费属性,它本就是消费力「重塑」的关键一环。


更重要的是,随着近几年中国信用卡行业从「流量时代」跨向「存量时代」,从「规模为王」走向「价值为王」,行业探索者们在数字化、精细化运营方面的深耕也在不断丰富信用卡服务的内涵和外延,在深度洞察市场需求的同时助力供给侧深化结构性改革。


作为过去几年国内信用卡市场上的一匹「黑马」,平安银行信用卡是构建场景服务生态、实现客群细分与精细化运营的先行者。而前期积累的内功与经验也在「双十一」这一关键节点上集中发挥出来。


在C端,平安银行信用卡基于对客户消费行为与习惯的洞察,可以在提升「消费力」的同时帮助客户实现「规划有度」;而在B端,平安银行信用卡则通过综合金融服务、消费补贴和流量支持等方式赋能各行各业,形成银行、商户、用户共赢局面。


从这个角度来看,平安银行信用卡在身体力行地践行「专业创造价值」,「专业·价值」也恰恰是2022年平安集团品牌标识焕新升级后的关键词。


对于平安银行信用卡来说,专业与价值是一体两面,专业是对自身的要求,而价值是对合作伙伴、客户和员工的承诺——以技术、产品、服务和管理等全方位的优化实现社会价值的最大化。


「双十一」大促背后:信用卡的专业价值「进化」


1、C端:从「分期」到「陪伴」


其实,早在10月底启动的「双十一」前哨站中,平安银行信用卡联合各大电商平台推出的分期免息、分期满减等优惠活动就已经开启,并将覆盖整个「双十一」周期直至年终购物季。


一个值得注意的细节是,消费作为国民经济「三驾马车」中的第一拉动力,其重要性不言而喻,各地提振消费的政策力度也只增不减。尤其四季度本就是传统的消费旺季,释放消费的增长潜力至关重要。


换言之,平安银行信用卡延长「双十一」的活动时间、拉长服务「战线」,可以将提振「消费力」转化为一个长效机制,让客户可以在更长周期里享受到实惠和便利的服务,进一步提升「消费力」。


具体来看,在消费支付环节,平安银行信用卡用户在完成绑卡后,在淘宝、京东、拼多多、苏宁、小米等平台进行支付时,选择「分期支付」选项,就可以享受最高24期免息,并且可以同时叠加支付满减等优惠。


除了指定平台的支付优惠活动外,由于「双十一」期间客户消费的总金额可能较大,平安银行信用卡还为客户提供账单分期优惠——在去年账单分期4折起活动的基础上,进一步加大力度至2.8折起。


从分期免息到分期优惠,这些功能我们似乎都不陌生。但相较于以往市场对信用卡服务的认知局限于超额消费、超前消费、今年平安银行信用卡通过提升消费者保护和用户教育,将服务再进一步。


不久前,平安银行信用卡邀请知名辩手黄执中进行「好友式」分享,传递「赚钱要用头脑,消费也要用头脑」的理念。比如,如何利用前述分期工具提前规划,在能力范围内实现购买力最大化;以及如何利用「备用金」功能让生活「有备无患」。


这是信用卡服务从「以产品为中心」向「以客户为中心」迈进的一个缩影。信用卡产品与工具的使用是为了帮助用户实现更好的现金流管理、陪伴他们实现美好生活预期,而不只是信用卡中心增加收入的手段。


2、B端:从「流量」到「生态」


如果我们把目光放得更远一点,随着近几年信用卡行业的「数智化」进程加速,线上线下服务生态不断丰富,信用卡对实体经济的助力不只体现在C端,其对B端商户以及上游产业链的影响力也在提升。


尤其是国内市场受到疫情「多点散发」的影响,许多地区的线下服务被迫按下「暂停键」,餐饮、文娱、购物、出行等行业受到较大冲击。


要重新激活线下市场、让日常消费与生活恢复如初,需要在供需两端同时发力——既需要对于用户端有强大的聚集和运营能力,同时也要为商户在特殊时期的运营提供足够的帮扶与支持,才能帮助企业在源头上恢复「造血」功能。


在这一方面,平安银行信用卡也提供了一个很好的样本。


过去三年,平安银行信用卡打造的「全城天天88」活动将超过10万家商户的资源整合起来,覆盖餐饮、旅游、支付、出行、生活缴费等日常消费场景,形成了「生活场景+金融服务」的生态闭环。


此外,围绕自身的场景生态优势,平安银行信用卡也持续加大布局与投入,实现客户权益与商户活力的同步提升。


作为平安银行信用卡的「拳头」产品,截止到2022年上半年,其核心车主类信用卡流通卡量超2600万张。借助集团内的资源,平安银行信用卡进一步完善以加油权益为主,洗车、停车、充电、保养为辅的一站式全方位车生态经营体系,生态内的合作商户数量也急速扩容。


而随着银行在C端持续发力精细化运营,通过科学的客群划分机制和「AI大脑」实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营,平台可以通过千人千面的精准推送将客户需求与商户服务、优惠福利精准匹配


高频的消费场景、力度不减的支付优惠以及服务生态形成的巨大粘性,在提升C端购买力、养成消费习惯的同时,也为B端商家持续带来流量和客户,提升复购率。


值得注意的是,随着平安银行信用卡在公共出行等更多场景的拓展,它也在绿色减碳等方面持续创造更大的社会价值。


2022年5月,平安银行信用卡在移动端上线了「低碳家园」平台,由平安银行携手银联、上海能源交易所共同打造,这是国内首个借信双卡碳账户平台,可以将客户的低碳出行、线上办理等绿色行为累计为绿色能量。


最近,平安公益平台、「低碳家园」以及深圳市红树林湿地保护基金会(MCF)还联合发起了 「捐赠绿色能量,守护红树林与候鸟」活动,将绿色能量转化为更具体的生态保护行动,为居民生活方式转型和生态环境保护贡献力量。


3、信用卡超越「信用卡」


当下,信用卡行业进入「存量时代」已经是行业共识。


从去年开始,在市场与监管的双重压力下,信用卡行业面临诸多挑战——周期动荡、不良攀升、转变粗放型发展模式、加强消费者保护……


同一时间,客户却变得更加「精明」和「挑剔」,从权益升级到服务定制,在愈发多元的选择面前,他们对于信用卡服务有了更高要求。


对于每一个市场参与者而言,谁能尽快找到新的发展路径、适应市场环境与客户需求的变迁,谁就能在下一阶段建立起更大的优势。


仍然以平安银行信用卡为例,面对不同客群日益多元和差异化的权益需求,平安银行为不同类型的客户「定制」产品与服务。比如。针对财富客群,平安银行推出「平安私人银行信用卡」,在财富权益之外,也为私行财富客户提供全方位权益支持。


此外,针对年轻群体个性化的需求,平安银行信用卡通过跨界合作、IP联名等方式进一步拓展权益,在基础权益之外增加文娱、二次元、电竞等新内容,满足他们更加个性、潮流、多元化的生活方式与爱好,帮助他们实现对美好生活的预期。


而从更高的维度来,促消费、扩内需、助力实体经济发展、构建一站式和专业化的综合服务体系,这些也都是践行社会责任、深化供给侧结构性改革的重要内涵。


罗马不是一天建成的。平安银行信用卡的发展新模式也是沉淀与积累的结果。


2021年,平安银行提出「五位一体」新模式、开启智能化银行3.0的新发展阶段,已经率先打响了零售转型的「发令枪」。而对于平安银行信用卡来说,作为零售业务的「排头兵」,经营转型也就此开启。


在「五位一体」新模式下,平安银行信用卡依托金融科技能力,持续推动数字化驱动、智能化触达、平台化思维和精细化管理。一面持续修炼「内功」,通过大数据、AI能力实现更精准的用户识别、风险预警、客户触达和产品创新;一面不断拓展场景和能力边界,与合作伙伴共同经营、共建生态。


从获客走向「活客」和「深客」,以客户经营创造价值,以协同共创未来,平安银行信用卡提供了一个在存量时代创造「增量」的绝佳范本。


这也是整个平安集团「专业创造价值」理念的一种延伸和落地。


技术的迭代进无止境,但关键在于始终将客户的需求作为出发点和着眼点,实现产品、服务和体验的持续优化;而在创造价值方面,无论是客户、员工还是合作伙伴甚至是整个社会,共生共荣、多方共赢才是最优解。

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