懂保君曾在网上看到一位医生发过这样一段话：
“在医院这个地方，真的相当现实。原本可以救的病人，他们没有钱就放弃了。很多人最后都是因为没钱离开的，而不是说没法治。很多病其实还有机会治，就看你有钱没钱，人生有时候就是这么残酷。”
懂保君深以为然，并且一瞬间就想起朋友曾和我分享过的一个故事：
他曾在医院陪他妈妈看病时，亲眼见到过这样一个画面：一个60多岁的老人独自去医院看病，朋友通过未关严的门，听到老人抱怨医生给开的药太贵，和医生纠缠了半天，最后医生只能给他改成了药效大打折扣但是很便宜的药。
老人从门诊室出来时绝望眼神、佝偻的背影，令人十分的心疼。
有人说，最容易暴露人性的地方就是医院。在那里，你可以看见各种人间冷暖、后悔埋怨、无可奈何……
的确，这个社会的现实就是：有钱看病，没钱忍着。
不过懂保君也看到一些好的情况，如懂保君在接待客户咨询时发现，其中很大一部分都是在给父母买保险的，想通过保险来解决未来父母可能发生重疾时，所产生的大额医疗费用问题。
但不得不说，有些人的父母因为年龄偏大，想要配置一份全面的保险方案，还是有不少麻烦的。
下面，懂保君就和大家一起聊聊，如果父母已经60岁了，应该如何配置保险？
主要内容如下：
1、给父母买保险，究竟有哪些困难
2、60 岁以上老人保险方案
一、给父母买保险，究竟有哪些困难？
随着父母年龄的增长，身体上都或多或少有些小毛病，患病风险肯定也越来越高。所以出于理赔率的考量，保险公司会对老年人买保险有所限制，主要有以下4点：
1、购买年龄受限：
重疾险对年龄的限制最为严格，通常过了60岁都无法购买了；而医疗险虽然还有一定的选择空间，但是想买到一份适合的产品依然是非常困难的。
2、保额受限：
也就是说，年龄越大我们的父母买到的保额会越少，比如重疾险，50岁的时候还能买到30万保额，但是55岁，可能最多只能买到10万的保额，而60岁以后就基本买不到了。
3、健康告知严格：
老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病等就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较难了。
4、保费过高：
年龄越大，患病风险高，保费肯定越高，很容易出现保费倒挂（买保险的钱大于理赔的保险金）的情况。
比如说，55岁的张大爷想要给自己投保一份重疾保险，10万的保额，10年缴，保障至终身，那么他每年的保费可能会超过1万元，那么其所交的总保费要大于10万的保额。
这对于普通家庭来说，是一个不小的经济负担。
二、60岁以上老人保险方案
通常情况下，老人一旦过了60岁，想要投保重疾险就基本不可能了，投保医疗险也会有一些限制。而实际投保中我们应该如何选择，需要根据实际情况而定：
1、身体健康状况良好：
- 防癌险：
一般60岁以后，重疾险就无法投保了，不过用防癌险代替重疾险也是不错的方案。
虽然防癌险只保障癌症，但是投保年龄限制宽松，65岁也可以投保。
通过购买一份防癌险，可以转移因癌症产生的高昂治疗费用的风险，很好地解决了老人的癌症医疗费用问题。
- 百万医疗险：
对于这个阶段的老人来说，还有一小部分百万医疗险可以购买，而且买到就是赚到。因为百万医疗险不仅保额充足，保障不限疾病种类，报销范围也很广，自费药、进口药，和特殊治疗手段所产生的费用等都能报销。
而且，此时的杠杆率依旧很高，很低的价格就能买到很高的保额。如果身体健康状况不错，建议有必要配置一份。
- 意外险：
这时候老人身体机能衰退，反应能力都在下降，发生摔伤、骨折的概率都很大，因此意外险还是很有必要的。每年保费100-300元就能买到10万的保额，对老人来说也很不错。
不过要注意的是，我们在给父母选择意外险时，一定要选择带有意外医疗责任的，而且保障范围最好不限社保外用药。
2、身体健康状况欠佳：
- 防癌险：
防癌险因为只保癌症，所以健康告知宽松很多，像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以投保。而且在无法投保重疾险的情况下，购买一份防癌险非常有必要。
- 防癌医疗险：
如果父母身体有些毛病，那想要顺利投保百万医疗险就比较困难了。此时可以通过购买一份防癌医疗险来弥补这方面的风险缺口，只要是因为癌症导致的住院医疗费用，如手术费、药品费、床位费、检查费、医生诊疗费用等等都是可以报销的。
- 意外险：
意外险没有健康告知，只要父母符合投保年龄都可以买一份，建议能买的就不要犹豫了。
三、懂保君总结：
对于年纪大的父母来说，受投保年龄、健康情况限制，可以选择的保险不多。但是只要大家按照懂保君给出的投保建议，还是能够为父母配置一份不错的保险方案的。比如说，在合理的预算内，先把当前能买的都买上，不能买的再用其它替代方案解决。
上一篇
