图源：中房报图库
白珍亮/发自山东
3月1日，青岛银保监局通过官网发布行政处罚信息公开表，中国民生银行股份有限公司青岛分行因“流动资金贷款违规流入房地产”连收罚单，而此前，该行也因相同问题被多次处罚。
向资本金不实的房企提供融资
青岛银保监局官网披露的罚单显示，中国民生银行股份有限公司青岛分行因向资本金不实的房地产开发企业提供融资、对房地产开发融资受托支付交易背景审查不严、虚增存款规模等违法违规事实被处罚，胡良程、姜鑫、刘安政、徐世峰、 王传祥、范平6名相关责任人也受到警告、警告并罚款等处罚。
根据青岛银保监局行政处罚信息公开表( 青银保监罚决字〔2023〕21号，)胡良程对中国民生银行股份有限公司青岛分行向资本金不实的房地产开发企业提供融资、对房地产开发融资受托支付交易背景审查不严违法违规行为承担责任，被警告并罚款六万元。
青岛银保监局行政处罚信息公开表( 青银保监罚决字〔2023〕21号)显示，王传祥对中国民生银行股份有限公司青岛分行流动资金贷款违规流入房地产领域违法违规行为承担责任，被青岛银保监局警告并罚款6万元，其他被通报人员也因类似问题受到警告、警告并罚款等处罚。
曾因类似问题连受罚单
中房君注意到，中国民生银行股份有限公司青岛分行因类似问题被处罚已经不是第一次。
2023年1月11日，青岛银保监局开出19张罚单。其中中国民生银行股份有限公司青岛分行、青岛平度支行分别收到3张，罚款共计285万元。
其中，民生银行青岛分行因“虚增存款规模，流动资金贷款违规流入房地产领域，向资本金不实的房地产开发企业提供融资，对房地产开发融资受托支付交易背景审查不严”的违规违法事实(案由)，因此被处罚。
而在更早的2019年4月，民生银行青岛分行收到多张百万级罚单，涉及问题包括违反支付结算规定、个人贷款资金被挪用、向关系人发放信用贷款等，罚没共计956.152396万元。
营收净利接连下滑
公开资料显示，民生银行于1996年1月12日在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上交所和香港联交所挂牌上市，现已发展成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的银行集团。
然而，自2020年起，民生银行却开始落伍了。
2020年，民生银行实现归属母公司净利润343.09亿元，同比减少36.25%，成为当年上市股份银行中唯一负增长的银行，也是民生银行年度净利润首次出现负增长。2021年，民生银行营收1688亿元，同比下降8.7%。2022年前三季度，更是出现营收和利润双双下降，实现营收1085.96亿元，同比下降16.87%；净利润337.78亿元，同比下降4.82%。至此，民生银行已经连续八个季度营收同比增速下滑。
除了营收净利润负增长外，民生银行屡收罚单。根据银保监会披露信息统计，2021年全年民生银行累计罚款超过1.35亿元，2022年全年民生银行累计罚款超过4000万元，违法违规事实多为贷后管理不尽职、信贷资金违规流入房地产领域和股市、不审慎经营等，多位工作人员被终身禁止从事银行业工作。
实际上，民生银行自2015年起开始与房地产行业频繁合作，2018年-2019年这两年时间内就与18家房企签订了战略合作协议。但随着2021年房地产行业陷入流动性危机后，民生银行也被拖入深渊。有花旗研报显示，2021年民生银行对高风险开发商的风险敞口约为1300亿元人民币，占一级资本的27%，为国内大型银行中占比最高的。
尽管如此，民生银行依然表示“房地产项目风险总体可控”，并于2022年12月透露，分别与万科、中海、中国金茂、绿城中国、金地集团、碧桂园、龙湖集团、美的置业、新城控股、金辉集团签署全面战略合作协议，为这十家房企提供多元化综合金融服务。
另一方面，相关部门严打流动资金贷款违规流入房地产问题。2月24日，银保监会再次召开专题会议，强调将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管，这对民生银行来说，如不能解决诸如管理链条太长等弊病，在业绩承压下，更多的罚单或已经在路上。
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